达尔文6号重疾单次赔付的性价比之选

最近我扒拉出一个好重疾，算是重疾单次赔付的性价比之选，达尔文6号，上次也跟大家提过一嘴，但讲的不是很详细，今天再仔细讲讲。

达尔文6号的保障分两块，一块是产品自带的保障，买了就能享受；一块是加钱能享受的保障，不加钱就没有。

一、产品自带的保障，买了就能享受

1、基本保额

得病了就立马赔钱。比如说买50万保额（下面都是），

重疾赔1次，赔50万，也就是基础保额的100%；

中症赔2次，每次赔30万，也就是基础保额的60%；

轻症赔3次，每次赔15万，也就是基础保额的30%；

2、20种特定重疾保险金

30岁前——

得了合同上的20种病，除了赔基本保额的50万，还额外赔50万，加起来100万。

这个保障挺实用的，因为它的20种病比较常见，比如白血病、恶性淋巴瘤、严重糖尿病等等，用上的概率较大。

3、重疾复原保险金

这个保障很特别，以往的单次赔付重疾险，重疾赔付一次以后，合同就结束了。有过病史的人，基本再买不上重疾险。

但这个重疾复原保险金，重疾赔付一次以后，合同不会结束，重疾保额还会慢慢恢复。

比如说50万保额，得了癌症，

第一年，重疾赔了50万；

第二年-第六年，重疾保额每年恢复10万；

第六年，重疾保额恢复到最大值，50万。

此时如果又得了重疾(不是同一种病)，又能赔50万。

两次加起来就是100万。

这样的保障我还是第一次见，相当于你花单次赔付产品的钱，实质享受了二次赔付的保障。

二、加钱能享受的保障，有了会更好

1、重疾关爱金

60岁前——

得了重疾，除了赔基本保额的50万，还额外赔一笔钱，

如果是保单前五年，额外赔40万；

如果是五年以后，额外赔50万。

2、重度恶性肿瘤额外保险金

重疾中，如果你得的是癌症，除了赔基本保额的50万，还额外赔50万，并且这个额外赔的次数，理论上可以无限次叠加。

下面两种情况都能触发额外赔：

（1）第一次得病，得了除癌症以外的重疾，先赔基本保额50万，180天后，第二次得病，得了癌症，额外赔50万；

（2）第一次得病，得的是癌症，先赔基本保额50万，三年后，这个癌症还没治好/复发/转移/得了新的癌症，额外赔50万；

针对一些极端的情况，它理论上是可以无限次赔的，比如说，

a第一次得病，得了白血病，赔基本保额的50万；

180天后，他得了淋巴癌，触发额外赔，赔50万；

三年后，他癌症还没好，触发额外赔，赔50万；

又三年后，他得了脑癌，触发额外赔，赔50万……

当然，a这样的例子很少很少见，我们正常人基本赔不了这么多次就挂了，我个人认为这个保障的意义不在于无限赔，而是在于永远都有那么一个保障在。

普通人可能体会不到，但得过病的人，最担心的就是再得病，此时他们已经买不上新保险，再得病就只能花钱硬扛，疾病就像达摩克利斯之剑一样悬挂在头上，不知道哪天会落下。此时有这个无限赔的保障，就多一份抵御风险的机会。

3、特定心脑血管疾病额外赔（ps. 癌症额外赔和心脑血管额外赔只能二选一）

得了特定的心脑血管疾病，除了赔基本保额的50万，还额外赔60万。

以下两种情况能触发额外赔：

（1）第一次得病，得的是除心脑特疾外的重疾，赔50万，180天后，第二次得病，得的是心脑特疾，额外赔60万；

（2）第一次得病，得的是心脑特疾，赔50万，一年后，再次得同一种心脑特疾，额外赔60万；

4、身故/全残保险金

如果选择身故保险金，一定要是【身故+保障终身】的搭配，这样一来，就一定能赔钱。

如果得了重疾，就赔重疾的基本保额+额外赔付；

如果一生都没得重疾，也不会亏，身故后，会赔基本保额给你的家人，买50万赔50万，买60万赔60万。

也就是说，不管怎么样都能拿回50完，如果缴费1万*30年，既能享受保障，以后还铁定能赔50万的话，还挺划算的。

而且这个越年轻买，就就越划算，30岁之前，每年也就多交两千块左右，30年下来多交6万，最后却能拿50万，撬动了很大的杠杆。

想身故后给孩子留一笔钱的，可以选这个保障。

三、如何搭配各个保障？

说那么多，大家可能有点懵，不知道咋选，我这里直接给几种搭配建议吧。

（1）预算紧张：买50万保额+保障终身+不附加可选责任

产品自带的基础保障，能赔的钱也不少，不附加可选责任也行，不过保额一定要买到位，至少50万起，保额买少了就赔不了几个钱，买重疾险就没意义了。

30岁女性，分期三十年，每年保费5155块。

（2）基本搭配：买50万保额+保障终身+附加重疾关爱金

买重疾险就是为了买保额，50万保额是基础，附加重疾关爱金的话，能将50万保额最大膨胀到100万，赔更多的钱。

30岁女性，分期三十年，每年保费6795块。

（3）预算充足：买50万保额+保障终身+附加重疾关爱金+附加恶性肿瘤保险金

附加恶性肿瘤保险金，能对癌症有额外的保护，得了癌症多赔一笔钱。癌症治疗毕竟是个持久战，手里多一笔钱就多一分胜算。

30岁女性，分期三十年，每年保费8120块。

（4）附加身故保险金

如果想附加身故保险金，只需要在上面的保费基础上，每年多交两千块左右。

最后，投保链接放这里了，大家点进去可以自己选年龄、选保障，然后测算保费。