重疾险加身故责任有什么好处和坏处

关于重疾险的身故责任要不要加，很多人争论不休，而且双方都有自己的理由，今天，我就这个问题仔细分析。

直接说结论，除非特别有钱而且买保险的预算特别高，或者出于核保的需要，否则不建议加身故责任。

详述

一：身故责任的“好处”

很多文章说过身故责任的好处，总结起来有这么几条：

避免突发身故无法理赔

什么意思呢？就是如果来不及确诊重疾人就走了，不带身故责任的重疾险无法理赔，带身故责任的重疾险可以按照身故责任理赔。

其实很简单，加一个定期寿险就可以了。

避免等待期内的意外身故

这一条就比较扯了，等待期最长180天，你买个综合意外险也就几百块，而且保额还是100万，比重疾险加身故责任划算的多。

满足了返本的需要

重疾险加了身故责任，被保人无论是身故，还是得重疾，都可以拿到保额，相当于一个储蓄险。

其实把身故责任的保费拿来买一个增额终身寿险，可能最后拿到的钱更多，而且还不受重疾赔付的影响。

增强了合同的安全性

意思就是加了身故责任的重疾险是人寿保险，一旦保险公司破产会被兜底，不加身故的重疾险不会被兜底，这就更扯了。国内的保险公司破产的概率比被雷劈还低，而且即使破产保单也会被全盘被兜底。为了这么个小概率事件去加身故责任，纯属钱多。

二：身故责任的坏处

身故责任的劣势很简单，一个是贵，占了总保费的30%左右，另一个是赔付重疾后就消失了。

重疾险的主要作用是保疾病，而不是保身故，真要保身故，寿险更专业，预算低就买了定期寿险，预算高就买个定期寿险，加上个增额终身寿险，远远比加身故责任划算和实用。

左右说

重疾险加身故责任看起来理由很多，但大部分站不住脚，劣势虽然少，但都比较大。还是那句话，除非您的健康情况逼得只能选带身故的重疾险，否则不要加。