选购年金险有哪些技巧？

之前跟大家说过，二姐买了50万的如意享。

年缴5万，缴费10年，总计50万。

听说二姐买了它，最近后台问的人挺多，正好明天它就要停售了，再抓紧时间给大家说说吧~

年金险在家庭保单配置中，一直争议比较大。

很多人不知道它的好。

觉得不像重疾险、医疗险一样，生病了就可以得到理赔；而且4%左右的收益，随便买股票、买基金很容易就能达到了。

但其实，年金险可以说是目前唯一，可以锁定终身收益的理财品。

我们国内的养老环境日趋严峻，延迟退休已经成为了趋势，像日本70、80岁还要出来工作已经成为了一种常态。

而如果能提前拿出一部分资金，获得白纸黑字4%左右的无风险利率，尽早为养老打基础，也不乏为一个好选择。

很多人觉得年金险条款复杂，不知道咋选。

二姐结合了自己买年金险的经验，给大家总结了3点选购年金险的技巧：

1）现金价值增长越快越好

年金险有一个特点，就是灵活性不足。

想要回本，基本要10年之后了，在这段时间，如果发生突发意外事故，或者是急用钱。

通过退保，也可以拿回一笔钱。

不管是回本时间，还是退保能拿回多少钱，都和现金价值有关。

现金价值增长的越快，证明产品越灵活，所以现金价值越早超过已交保费越好，越多越好。

2）真实收益率越高越好

目前年金险预定利率最高为4.025%。

而且监管已经规定了，往后预定利率为4.025%的年金险，不再批复了，市面上现有4.025%的产品，也将逐步停售退出。

如果你买某一款年金险，预定利率为4.025%，用IRR算过实际利率在4%左右，那它的性价比就很不错了。

如果实际利率低于3%，那就不建议买。

3）别买分红/万能型年金险，就买最普通的。

年金险可以作为养老的补充，但不能指望买它可以实现暴富。

一款优秀的年金险，30岁买，这一生领取的金额大概在保费的4、5倍左右。

交10万保费，一辈子可以领到50万左右，这就算是优秀的年金险了。

而一些分红型年金险、万能型年金险，喜欢玩一些文字游戏，号称买10万最后可以领到百万、千万，这不就是打着保险的旗号收割智商税么~

它们最大的破绽在于。

分红型年金险，分红是不固定的，保险公司今年想分就给你分、不想分就不分，但代理人在销售的时候，喜欢拿最高的分红来误导大家。

而万能型年金险，它有低、中、高三档收益，高档收益非常诱人，但基本是达不到的，高档收益有6%+，但用户最终只能拿到1.7%的最低档。

所以大家买年金险，就买最普通的，每年能领多少钱，白纸黑字写清楚的。

从这3点出发，再说说二姐为啥选择如意享。

先看一下它的基本信息。

能领多少钱，白纸黑字很清楚。

假如30岁，每年交5万元，交10年，总共缴费50万。

到期能领多少钱，如意享是写进合同的，受到法律监督。

选择从60岁开始领，每年都能领到56293元，终身领取。

除此之外呢：

如意享非常灵活，现金价值增长超快

买入后第9年，现金价值已经超过了已交保费。

如果选择退保，就可以拿回保单的现金价值，同时合同终止。

如果不退保，等到60岁之后，每年都可以领56293元的养老金。

这个金额是固定不变的。

如果60岁开始领取养老金之后身故、或者想要退保。

保单剩余的现金价值，会以“身故金”的形式，返还给你。

如果70岁身故（退保）可以拿到养老金56万2930元；再给一笔身故金125万510元，总计领取了181万3440元，是保费的3.63倍

如果80岁身故（退保）可以拿到养老金112万5860元；再给一笔身故金114万4923元，总计领取了227万780元，是保费的4.54倍

如果90岁身故（退保）可以拿到养老金168万8790元；再给一笔身故金97万3324元，总计领取了266万2114元，是保费的5.32倍

如果100岁身故（退保）可以拿到养老金225万1720元；再给一笔身故金76万2416元，总计领取了301万4136元，是保费的5.90倍

买入10年后，不论是退保，还是一直领到身故，它的真实年化收益率都在3.9%以上。

如意享还可以附加一个万能账户（可选项）

附加之后，保单分为保底利率3%、中档利率4.5%、高档利率6%。

附加后拿的金额就不固定了，可能比上面演示的多，也可能更少。

二姐没有附加，更喜欢稳稳的幸福

综上所述，如意享是一款很全面灵活的年金险。

它能拿多少钱，买入时就约定好了，白纸黑字写在保险合同中，受到法律的监督，骗不了人。

即便30岁买，40岁退保，真实年化也达到了4.05%

如果不退保，就争取活的久一些，领的钱也更多...

除此之外，如意享还有一个优点：

如果急用钱，而且不想退保的话，可以部分减保来换取流动性，满两年后，也可以随时加保。

资金不多，现在也可以先上车，等以后有钱了再加保。