孩子重疾险如何选择？孩子重疾险的好选择，这5个就够了

我在平时做保险科普的时候，被问到最多的问题就是：

孩子的保险到底买什么呀？

其实我是完全可以理解这种心情的，为人父母肯定希望把最好的都给孩子，孩子都是每个家庭的掌上明珠，尤其到了保险这件事，很多父母自己啥都不买，也要第一个给孩子买保险。

当然，我也要再次强调强调：

买保险这件事，肯定是 先大人后孩子 ，父母的保障全面了，孩子才有真正的保障。

而且，给孩子买保险本身也很便宜，最低的话几百块钱就能买到几十万的保额，特别划算。

今天，我就跟大家聊聊最近市面上那些比较好的孩子重疾险，相信看完，你一定能给自己的孩子也买到保费便宜、性价比高的产品。

孩子重疾险那么多，买那个更合适？

其实市面上的少儿重疾起码有几百款，我筛选了一遍，现在比较好的主要有 5 款：

看上去特别复杂，也别头晕，贴心的我不但帮你们筛选了这5款特别好的产品，也帮大家列出了它们到底适合什么样的家庭，如果大家不想看具体的分析，翻到最后一部分照着抄作业就行。

这些产品各有什么特点？

先来看定期的少儿重疾：

一、晴天保保超越版：后期保额增长多

晴天保保系列一直是少儿重疾险的明星产品，最近升级的「超越版」，有这几个优势：

1. 特色优势：重疾保额最多增长到200%

我们常说，买保险就是买保额，无论保险里各种花里胡哨的功能再多，保额不足就基本等于白买。

超越版的保额能 每2年增长 ：前11个保单年度内，重疾保额每2年增加20%，最高赔付 200% 。

相当于用了基本的保费最高买到了双倍的保额，也不怕未来万一治疗费用贵了保额不够的问题。

↓晴天保保超越版《重大疾病保险金额表》

2. 基本保障：中轻症赔付比例较高

除了重症赔付，中症和轻症的保障功能，同样值得关注，因为中症和轻症往往是重疾的早期，越早拿到钱，越有利于治疗。

40 种轻症，赔付 40% 保额，也就是买50万的话，能赔20万；

20 种中症，赔付 60% 保额，也就是买50万的话，能赔30万。

这个比例的赔付额度基本也算是少儿重疾里面比较高的了，非常的良心。

3. 少儿特疾保障：叠加理赔，到手更多

22 种少儿特定疾病，如果买了保险后6年内确诊，会额外赔付 200% 保额。

6年以后并且在30岁以下确诊，额外赔付100%保额。

要特别注意的是，这里的额外赔付和第一条的基础保额的增长，是可以 叠加理赔 的。

举个例子，假如给孩子投保50万保额，万一不幸在第5年患白血病，本来因为基础保额增长可以到140%，再加上特疾6年内确诊属于额外赔付200%的，一共可以给到340%的基础保额赔付。

所以最终一共可以拿到 50 × 140% + 50 × 200% = 170 万元。

综合来看，晴天保保超越版是非常能打的，升级后价格虽然略微上浮，但和这3条优势联系起来看，依然是当下我非常推荐的少儿定期重疾。

二、嘉贝保：前期理赔保额高

这款产品主要有2个优势：

●前10年重疾额外赔 ：保20、25、30年定期时，前10年如果孩子得了重疾，可以一次性多赔付 60% 的保额，就相当于 160% 的保额赔付。

●少儿特定重疾额外赔付 ：20岁前，30种特定少儿重疾可以获得 150% 的理赔。

相对于晴天保保超越版，嘉贝保的优势在于前期理赔的额度可以到160%，但是超越版后续最高可以到200%，买哪款都挺好，具体看你更看重前期的高保额还是后期的保额增长。

三、瑞泰大黄蜂时光机：最便宜的少儿定期重疾

图中的另外一款也是瑞泰家的，大黄蜂时光机，其实产品也不错，但这款产品只能默认保障到30岁，保障期限不够灵活，它的优点是在不附加少儿特疾的情况下，保费最便宜，如果追求极致的性价比，也不介意保障的期限问题，那买这款也是可以的。

说完了单次，再来看看 多次赔付 的产品。

我比较推荐的是「开心小保贝」和「守卫者3号」这两款产品，这两款都是多次赔付的产品。

●单次赔付 ，就是保障期内重疾只赔一次，赔完合同就结束。

●多次赔付 ，就是保障期内重疾赔付次数大于1次。

具体怎么赔，很有门道，很多人没搞清楚，买到手了也不知道到底怎么赔。

网上看到这张图，特别生动。

假如让你吃糖果，怎样才能吃到更多呢？

图片来源网络

重疾不分组，就是第四种， 只要不是同一种重疾，都可以获得多次理赔。

因此，预算足够的话给孩子买重疾不分组赔付，保障最全面。

一、开心小保贝：不分组3次赔付

开心小保贝也是最近刚出的一款新产品，特别的耐打。

1.不分组重疾赔付3次

开心小保贝是重疾不分组，最高能获得3次理赔。

万一不幸得了重疾再买不了保险，起码也有多几次的保障。

2.重疾额外赔，少儿特定重疾、罕见疾病翻倍赔

投保的前10年，如果出险，能赔付 150% 基本保额，如果买50万，能拿到75万。

20种少儿特疾，和8种少儿罕见病，在25岁前都能 翻倍 赔，也就是买50万保额的话，能拿到100万。

这里的特定疾病和罕见疾病赔付，也是可以 叠加赔付 的，比如，小A同学投保了50万保额，8岁时假如不幸初患白血病，除了能拿到 75 万元外，还能额外获得少儿特定疾病保险金 50 万元， 一共125万元。

这里要注意的是：少儿特定和罕见病的赔付都只限1次，举个例子，如果得了少儿特定的疾病，赔付基本保额和特定疾病保额之后，这项责任就结束了，即使再得了重疾，也只会赔付重疾的保额，不会再赔付少儿特定疾病的保额了，罕见病也是一样的赔付方式。

3.价格公道

尽管在保障方面做的非常充足，但保费却没有特别昂贵。

综合来看，开心小保贝保障全面，价格公道，非常适合给孩子充分的保护。

二、守卫者3号少儿版：保障最全面的少儿重疾

不仅重疾不分组2次赔付，前15年如果得了重疾，能赔 150% 的保额。

如果孩子在18岁以前得了20种特定的少儿疾病，还可以多赔付 150% 的保额。

另外这款产品还可以附加 癌症津贴 ：确诊癌症1年后，因为癌症去接受治疗，每隔1年就能赔30%的保额，最多赔3次，相当于最多赔付了 90% 的保额。

如果预算足够多，也希望给孩子最全面的保障，守卫者3号少儿版就是你的最优选择。

写在最后

我们来简单总结一下：

如果预算有限，推荐选择定期的产品：

想要前期能拿到高保额，可以选择 嘉贝保 ；

想要后期保额能增长到200%，选择 晴天保保超越版 ；

想要最便宜，选择 大黄蜂时光机 (不附加少儿特疾)。

如果预算比较充足，推荐选择能保障终身+多次赔付的产品：

基础版：选不分组3次赔付的 开心小保贝

全面版： 守卫者3号(少儿版) ,可以选择附加癌症津贴

可能有人会问，如果之前已经买了「妈咪宝贝」，需要退保更换吗？

大可不必，「妈咪宝贝」之前一直是我们力推的好产品，如果已经投保，没必要更换。

保险不是一蹴而就的，如果未来感觉保障不足，可以加保。

最后再提醒一下，投保时认真如实做“健康告知”。

好啦，今天的测评就到这里，如果有问题，可以留言，也可以预约专业规划师，一对一帮你搞定保险难题。