异地投保可以吗？理赔会不会很麻烦？

近期比较热门的几款重疾险，保障好价格优，很多小伙伴准备入手的时候，却突然发现自己的所在地，不在它的投保区域里，一时间后台留言区出现了大量如下问题：

异地可以投保吗？理赔会有问题吗？ 尤其是理赔这一块，相信大家都非常关心，那么今天保鱼君就详细说说异地投保的那些事儿！

• 异地可以投保吗？

• 异地投保理赔难吗？

• 保鱼君最后的总结

异地可以投保吗？

打个比方，某保险产品只在北京销售，但我却在杭州，那我还能投保吗？这就涉及到了异地投保的问题。

1.1 为什么限制投保区域

《保险公司管理规定（2015年修订） 》中有以下条例：

意思就是，保险公司一般不允许跨省销售，但只要符合相关规定，通过网络和电话等方式，是可以跨省销售的。

并且，根据2015年银保监出的《互联网保险业务监管暂行办法》显示，只有意外险、寿险等产品，可以全国销售。

国家为什么要限制保险公司的销售区域呢？

我国人寿保险的主战场在华东地区，据统计，2019年华东地区寿险保费收入7789亿元，西北地区只有1267亿元。

所以和其它商业机构一样，保险公司也喜欢在经济发达、客户群庞大的地区扎堆，难免冷落偏远地区。

那如果当地没有分支机构的话，就可能 会有服务不及时的风险 （理赔结果不受影响） ，所以监管会要求保险公司不得跨省销售。

1.2 异地可以投保吗？

这样一来，部分偏远地区的朋友，选择范围就非常小了，当地可能只有某几家保险公司，甚至没有！ 那他们就不配拥有 “优质的保险资源” 吗？ 当然不是！

监管限制的是保险公司，而不是我们消费者。

银保监官方平台也曾提到， “如消费者认为某产品适合自己，且保险公司可提供完善的线上理赔服务，满足自己的要求，愿意异地购买，也可到保险销售当地进行购买。”

另外2019年末，银保监拟了一个《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》，在原有意外险、寿险的基础上，又增加了几种互联网保险销售种类 （图中标红） ：

虽然这份征求意见稿还未实行 （快了） ，但这代表了银保监的态度，异地投保是没问题的。

随着网上买保险的人越来越多，保险公司逐步取消销售区域限制是必然趋势。

简单总结就是几个字：异地可以投保！

1.3 异地投保如何操作？

如果身在杭州的我，想要买某保险A，但这款产品只在北京销售。

那么我在投保的时候，可以填写一个北京的地址，等保单生效后，再通过保险公司的客服、官网、APP、公众号等方式修改地址。

大家放心，这都是正常的保单保全操作，毕竟现在都是“地球村”了，搬家换居住地再正常不过。

异地投保理赔难吗？

异地能不能投保的问题解决了，咱再来说说大家最关心的问题：异地理赔！

2.1 异地投保会被拒赔吗？

首先，目前压根儿就没有因为异地投保，而被保险公司拒赔的案例，因为能否理赔跟地址填哪儿没关系！ 重要的是下面这三点：

• 投保时是否如实告知

• 出险情况是否在保障范围内

• 理赔资料准备的是否齐全

总之，异地投保完全不会影响到合同法律效力，大家不用担心这个问题。

如果因为其它原因，产生了理赔纠纷，我们想要通过诉讼来维护自己的权益，也非常方便。

2015年实行的《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》中有提到：

也就是说，咱在当地法院发起诉讼就可以了，不需要去保险公司所在地。

2.2 异地理赔流程麻烦吗？

理赔流程其实很简单，统共四个步骤：

而且现在互联网技术越来越发达，一些小额的出险案件，很多公司都支持线上理赔。比方说，中意人寿的线上闪赔服务，从客户提交索赔申请，至赔款到账平均只需要2秒钟。

但是对于一些大额的理赔案件，为了谨慎起见，保险公司大多还是会要求邮递资料，或者到指定网点、分支机构进行办理。

另外，不同险种理赔时需要准备的不同材料，保鱼君也为大家整理好了，不过具体还是要以保险公司的要求为准：

总结

说了这么多，针对异地投保，保鱼君还是给大家稍微总结一下：

• 第一，异地可以投保，可以通过更改地址实现；

• 第二，异地投保不影响理赔结果，大家可以放心投保。（异地投保，可能会出现服务不及时的风险，比方说邮寄资料慢等等，但理赔结果是不受影响的）

最后，保鱼君建议大家买保险的时候，多听多看多对比，不要跟风购买。

现在优秀的保险产品这么多，异地投保、理赔都不成问题，所以我们要把挑产品的眼光放大到全国，不要拘泥于自己的一小方天地~