买终身寿险还是定期寿险？哪个更合适？

上篇文章，二爷 写了一个很棒的定寿：瑞泰瑞和2020 。

30岁的姑娘，花个600块，就能买100万保额。

但总会有人嫌弃： 只能保30年，不能保终身啊...

拜托，终身寿险，他就不是这个价了。

二爷找了一个华贵小爱终身寿险，和瑞泰瑞和2020定寿做对比：

可以看到， 同样30岁，30年交，100万保额：

买定寿，保到60岁，一年只要610块 （女） 和1190块 （男） 。

而买终身寿险，一年需要8700块（女）和9900块（男）。

比买定寿，贵了差不多14倍（女）和8倍（男）。

而华贵小爱，已经算是目前最便宜的终身寿险。

所以，当你嫌弃定寿时，请先摸摸钱包，看看自己买不买得起终身寿险。

2.

终身寿险，是真的贵，但也 不是一无是处。

人嘛，固有一死。

终身寿险的优点是：一定会赔。

他相当于一个保本理财，本金不会有损失，并且有一个保底利率。

因为保额不变，所以肯定是越早赔，越划算。越早拿到手的钱，越值钱。

So，单从收益率看：活得越久，收益率越低。

以表格里的女性，小花为例，

收益最高的情况是：

买了第1年就出事儿了，那么就是8700块换100万。

差不多，翻了115倍。

收益最低的情况是：

长命百岁，就相当于每年投入8700块，投入30年，在100岁拿到100万。

二爷算了一下，实际收益率IRR=2.41%（复利）。

小花具体能拿到多少收益，关键看她活多久。

不同年龄小花身故的收益率，如下：

所以，对小花来说，

买这个终身寿险，就相当于每年花8700块，花30年，买了一个保本理财。

他的保底收益是2.41% （活到100岁） ，

最高收益为一年翻115倍 （购买第1年就死了） 。

大概率能达到的收益率是3%-3.71% （活到80-90岁） 。

如果买定寿呢，小花每年只需要花610块。

最高的收益是：花610块，就能换100万。

最低的收益率是：花18300 （30年总保费） ，就能换100万。

在保障期，他的收益率，远远高于终身寿险。

但如果过了60岁死亡，就一无所有，之前的保费都白花。

So，简单总结：

定寿便宜，杠杆比高，

他的功能很纯粹，就是以小博大。

争取花最少的钱，博最高的保额， 以分担家里赚钱的劳动力死亡，给家庭带来的风险。

大部分人做保障，买定寿就足够了。

保到60岁（差不多退休），缴费期越长越好。

终身寿险，就会贵非常多。

但是比较稳，一定会赔。

相当于一个保本，还设有一个保底利率的理财。

他适合预算高，钱多，又不太会理财的人。

3.

如果你觉得终身寿险太贵，又想多一些确定性。

还有一个折中的选择：

买 瑞泰瑞和2020 ，保到88岁，缴费到70岁，

30岁，保额100万，男性是5500元/年，女性是4160元/年。

这样保障时间足够长，又比终身寿险便宜很多。

保到88岁，对许多人来说，约等于终身了。

瑞泰瑞和2020定寿，戳下方小程序卡片就能买。

华贵小爱终身寿险，点阅读原文，也能找到。

买之前自己看看健康告知，考虑清楚，毕竟比较贵。

还有人总是纠结：

为啥买寿险，男生总比女生贵？

还能为啥... 男性比女性活得更短，更容易身故呗 。

保险公司的定价，有经验发生率表作参考，是非常科学的，不要怀疑。

不信，你想想：

跳广场舞的，基本都是大妈，大爷哪儿去了？