退保后再买新的保单合算吗？

读者问题：

根据监管原文描述：

首先，谨防保单利益受损和保险保障中断风险。

一般情况下，投保人在犹豫期后解除人身保险合同的，保险公司按照保险合同约定退还保险单的现金价值。所谓保险单现金价值，主要是指人身保险合同所具有的价值，一般不高于该保单期满时保险公司给付的保险金。

投保人在犹豫期后解除保险合同的，可能会遭受一定损失，同时将失去已有的保险保障。

其次，谨防再次投保时可能面临的相关风险。

一方面，再次投保时，保险条款中约定的保险责任免除期或等待期一般会重新计算；

另一方面，某些人身保险对被保险人的健康状况和投保年龄等有限制条件，再次投保时可能面临保险公司拒绝承保、要求增加保险费等情况。

新险种是有可能比老险种便宜的

首先，人身保险预定利率早已开放，保险公司可以根据自身经营情况自行设计产品。

也就是说，同一家保险公司既可能开发出便宜的，保险公司需要承担亏损风险的产品，也可能开发出贵的，对保险公司风险更小的产品。

对于保险市场蓬勃发展的阶段来说，随着保险公司资本愈加雄厚、竞争也日趋激烈。保险也进入了“价格战”的周期中。

因此，是有消费者可能遇到比自己之前投保的险种更便宜的保险产品。

如果消费者愿意承担现金价值的损失，也可以考虑特殊情况下的“退旧保新”。

退旧保新Vs加保新单

但是，就“退旧保新”这件事来说，对消费者的损失仍较难避免。

众所周知，保险公司的经营成本在保险合同的前几年是最高的，达到了一定续期时间的保险合同，保险公司服务成本会大幅下降。

因此，保险合同的现金价值通常在保单生效的前几个年度非常低、直到后续才会慢慢升高。但原保单持续时间越长，也意味着被保险人的年龄段越高，对应的保费也就越贵。

相对来讲，“退旧保新”不如加保新单。

保险是一款金融产品，与银行理财。证券基金相似，不断追逐表面上收益最高的产品只会不断造成可观的损失。

因此，在原保障的基础上加保可能也是一种不错的选择。

返还型保险不建议“退旧保新”

此外，对于返还型保险来说，保险保障可以视为存款利益兑换的。

投保长期缴费的保险产品的消费者，通常经济有一定拮据，等保险返回时可以获得一笔巨大的继续。

因此，“退旧保新”对于返还型险种来说损失会进一步扩大。