如意人生守护轻症赔50%、中症赔65%，原位癌还可以赔3次

信泰人寿最近 真的好拼……

超级玛丽2号MAX才刚出没多久，今天又要同时上线两款新产品——达尔文3号、如意人生守护（典藏版）。

前者单次赔付，后者多次赔付，这是势要拿下整个重疾市场？

单次赔付的达尔文3号昨天咱们介绍过了，今天这款如意人生守护（典藏版），是多次赔付的重疾险，可以看做是如意人生守护（英雄版）的升级版；

它主要是轻、中、重症的赔付额度都高了很多：轻症和中症都创下了行业最高的记录，分别赔付50%、65%，重疾还递增赔付；

整体价格只贵了几十一百来块，几乎可以忽略不计。

另外，还继承了原位癌可以赔3次等亮点……

一起来看看，这款如意人生守护（典藏版）到底怎么样吧~

主要内容如下：

• 如意人生守护（典藏版）保障内容

• 有什么特点

• 多次赔付重疾险横向对比

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信泰人寿·如意人生守护（典藏版）

信泰人寿非常熟悉了，达尔文3号、超级玛丽2号MAX、如意人生守护（英雄版）都是它的名片，一上市就成为重疾险市场的一把手。

根据最新一季度的偿付能力报告显示，信泰人寿的综合偿付能力为134.72%，风险评级为B类，10几年如一日，一直妥善得运行着。

（信泰人寿2020年第1季度偿付能力报告截图）

下面就来看看如意人生守护都升级了什么内容吧——

基本保障：

重疾：110种，分6组，赔6次，间隔期180天，

依次赔付100%/120%/140%/160%/180%/200%基本保额；

中症：25种，赔2次，每次赔付65%基本保额；

轻症：50种，赔2次，每次赔付50%基本保额，原位癌可额外赔付2次；

被保人豁免：被保人确诊轻症、中症、重疾豁免保费；

身故：

计划一：赔付已交保费

计划二：18岁前返还保费，18岁后赔付基本保额

可选保障：

投保人豁免：投保人轻症、重疾、全残、身故豁免保费；

癌症三次赔付：赔付150%保额

首次重疾非癌症，间隔期180天；

首次重疾为癌症，间隔期3年；

重疾额外赔付：60岁前确诊重疾额外赔付50%基本保额；

两全：满期生存返还已交保费；身故或全残赔付已交保费/160%两全保费较大者

与英雄版相比，典藏版的轻中症、癌症二次赔付额度更高了，可选重疾额外赔付50%，身故责任增加赔保费的选项，整体可实现的性价比更高了，但同时也取消了少儿特疾和特殊职业HIV的保障责任。

整体来说，这次的升级在保持原有特色的基础上向市场冲刺，接着给大家详细分析一下它的特点。

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有什么特点

1、重疾递增赔付，可选额外赔付，分组合理

110种疾病，分6组，最多赔6次，每次递增20%基本保额。

还可附加重疾的额外赔付：60岁前额外赔付50%基本保额。

那第二次重疾，就可以赔120%+50%=170%基本保额了！

想要高保额的朋友，这样一来就不用买好几份产品了，一份搞定。

附加上后，费率上涨10%左右。

男性附加的性价比相对高一些，建议男性可以考虑附加，女性还不如直接配一份保至60岁的纯重疾险更划算。

再看它的重疾分组：

最高发的癌症单独分组；

6大高发重疾，分别分布在4个组里；

25种核心重疾，分散在5个组别中。

这个分组情况算是市场中上程度了，仅次于臻爱520旗舰版。

2、中、轻症赔付额度最高

如意人生守护（典藏版）的中轻症赔付额度真的是行业天花板了：

轻症赔4次，每次赔付50%基本保额；

中症赔2次，每次赔付65%基本保额。

在此之前，中轻症赔付额度最优的是无忧人生2020，轻症依次赔45/50/55%，中症依次赔60/65%，而如意人生守护（典藏版）直接最高额度起付，不整递增那一套。

赔付额度这么高，但赔付条件也不含糊，甚至比别人更宽松。

比如它的中度脑中风，同样的赔付条件，别的产品按轻症赔付30%，而如意人生守护（典藏版）直接按中症赔付65%，翻了个番有余，50万基本保额的话就相差17.5万了。

（如意人生守护典藏版保险条款截图）

（某重疾险保险条款截图）

等待期内如果出险了轻/中症，也只是该项或多项相关疾病保障责任终止，而不会直接终止整个保单，挺人性化。

3、轻症自带原位癌额外赔付2次

轻症是可以赔4次，每次50%；

不过如果是原位癌，那么可以再额外赔付2次。

2019各保险公司的理赔报告显示，原位癌的理赔率非常高，其次是心脑血管疾病疾病。

但在新定义中，原位癌被移出了轻症赔付的范围，由保险公司自行决定是否加上，也就是说，未来的重疾险有可能会不含原位癌的保障。

考虑到原位癌的发病率和复发率，还是建议大家多关注含原位癌保障的产品，目前含原位癌多次赔的产品很少，较优的可以考虑达尔文3号、超级玛丽2号MAX。

如意人生守护的典藏版与英雄版取消了心脑血管疾病2次赔付的保障责任，如果需要这部分保障的朋友，可以考虑英雄版。

4、可选癌症3次赔付，赔付150%基本保额

可选择附加癌症三次赔付，赔付150%基本保额。

首次重疾非癌症，间隔期180天；

首次重疾为癌症，间隔期3年。

选癌症多次赔付的时候，咱们主要考虑：赔付金额、间隔期、保障范围、价格涨幅；

在价格涨幅同等的情况下（男性涨幅在10.9%左右，女性涨幅在18%左右），如意人生守护（典藏版）把其他维度都做到了最优。

如意人生守护（典藏版）是首款癌症二次赔付150%的多次赔付重疾险，间隔期都是市场最优的配置，覆盖癌症新发、复发、转移、持续等情形。

5、身故责任多种选择

与英雄版相比，典藏版的身故责任灵活一些，可以选择赔保费或赔保额。

选择身故赔保费，整体费率就会下降很多，杠杆会更高。

目前不捆绑身故责任的多次赔付重疾险极少，保至70岁的都要捆绑身故责任，少数保终身的可不选，如臻爱520旗舰版、百惠保等，

之前本来还有三峡福倍倍保的，不过很快就下架了消费形态，大家且行且珍惜。

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多次赔付重疾险横向对比

面对保障力度超强的如意人生守护（典藏版），别的产品并不完全逊色，都有自己独特的竞争力。

下面给大家整理了各具优势的产品，给出一点投保小建议，大家结合自己的实际需求来选择就可以了。

（点击查看高清大图）

投保建议：

极致性价比：保至70岁的话，选如意人生守护（典藏版）；保终身，臻爱520（旗舰版）、百惠保；

高保额：臻爱520（旗舰版）基本保额80万可以翻倍到160万；如意人生守护（典藏版）中轻症赔付额度最高，且可附加额外赔付；百惠保60岁前额外赔付60%；

保额递增：臻爱520旗舰版保额每年递增5%，20年后翻倍；

身体异常：六六六，多种疾病核保宽松，肺结节、抑郁症都能买；

心脑血管保障：百惠保、六六六均可附加心脑血管疾病保障；

癌症二次赔付：如意人生守护（典藏版），额度最高、次数最多、间隔期最短，原位癌还可以赔3次；

重疾不分组赔付：守卫者3号；

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总结

升级后的如意人生守护（典藏版），中轻症赔付额度更优了，为业内最高，费率却能维持在平均水平，甚至更低。

我觉得如意人生守护（典藏版）给重疾旧定义的尾声划上浓墨重彩的一笔，但既是结束，也是开始，轻中症赔付已经到达一个新的高度了。

保险行业在进步，我们也不能停滞不前，还没有配置保障的朋友得抓紧时间了。

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