达尔文3号和超级玛丽3号Max多赔80%？

　　最近重疾市场新品的推出速度，实在有点让人大跌眼镜。

　　超级玛丽2号Max热度未消，信泰人寿又连续推出了2款重疾升级产品：达尔文3号和超级玛丽3号Max(明天上市)。

　　两款产品都很有竞争力，信泰摆明一副自己跟自己打的架势，这节奏有点像去年的光大人寿。

　　产品一多，不免让人选择困难。今天我从3个方面给大家做个测评：

　　1. 达尔文3号 vs 超级玛丽3号Max，差异在哪

　　2. 对比超级玛丽2号Max，升级在哪

　　3. 三者对比，该如何选择

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　　达尔文3号 vs 超级玛丽3号Max

　　这两款产品的形态非常类似，都是在之前超级玛丽2号Max的基础上做了升级。

　　把三款产品做个横向对比：

　　简单总结：

　　1)两者都在重疾额外赔付上创了新高

　　60岁前患重疾的额外赔付，从超级玛丽2号Max的最高额外60%，一口气提升到了80%(也就是总额最好从160%提到了180%)。

　　2)两款新品的主要区别，在于中症/轻症赔付上：

　　超级玛丽3号的创新，在于加强了首次保障额度：

　　60岁前首次轻症，额外赔10%;首次中症，额外赔付15%，赔付比例更高。

　　买重疾，就是买保额，当然赔付越高越好，超级玛丽3号Max的优势大家比较容易理解。

　　达尔文3号的优势主要体现在心脑血管轻症/中症可以额外多赔付1次。

　　这个责任还是比较实用的，因为选取的特定疾病都是相对复发率比较高的，额外赔付有一定的价值。

　　以轻症中的急性心梗为例，病症发生后，施行支架手术或冠状动脉搭桥手术等仅能紧急疏通已堵塞的血管，但并不能去除高血脂、动脉粥样硬化、高血压等导致冠状动脉病变的致病原因。

　　所以心肌梗塞的复发率也很高，达到8.7%-29.6%，复发的时间在康复两年内，且相当多的病例可再次或多次复发，每复发一次病情都会加重。

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　　对比超级玛丽2号Max

　升级在哪?

　　前面说，这两款产品，都是针对超级玛丽2号Max的升级，最主要的升级点，就是60岁前，重疾额外赔付的力度(从60%提到了80%)。

　　除此之外，其它保障，2款「3号」也有所增加：

　　- 「3号」们无论是癌症二次赔付，还是心血管病二次赔付，都增加了30%，达到150%的赔付额度;

　　- 轻中症也进行了升级，或增加保额(超玛3号Max);或增加额外赔付的疾病范围(达尔文3号)

　　但天下没有免费的午餐，对应的达尔文3号和超级玛丽3号Max的价格，也会比超级玛丽2号Max贵一些，属于加量又加价的产品。

　　产品的可选责任较多，我选择了最推荐的两种投保方式进行了保费比较：1)基础责任;2)基础责任+二次癌症，对比如下。

　　对比之下，超级玛丽2号Max<超级玛丽3号Max<达尔文3号，但差距并不大。

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　　三者对比，

　　该怎么买?

　　考虑单次重疾的朋友，这3款产品基本是绕不开了。

　　总结一下我的选择建议：

　　1. 预算有限，追求性价比，优选超级玛丽2号Max，这款依然是单次重疾性价比之王。

　　特别是计划保障至70岁的人，依然选择玛丽2号Max，性价比最高;

　　保障至终身的话，因为玛丽3号Max也就贵了6%，还是挺划算的。

　　最近刚投的朋友，无需纠结，基本是一分价钱一分货，性价比上没太大差异。

　　2. 预算相对充裕，可以在玛丽3号Max和达尔文3号中选：

　　看重中症/轻症赔付保额的，选玛丽3号Max：60岁前也有额外赔保额，赔的更多。

　　看重极早期恶性肿瘤、不典型心梗、冠状动脉搭桥术、中度脑中风后遗症二次赔责任的，选择达尔文3号。

　　如果你没有个人偏好，简保君的个人建议是：

　　因为重疾险中首次发病概率比第二次更高，可以首选超级玛丽3号Max，把轻中重的首次保额做高，价格上也比达尔文3号更实惠一些。

　　3. 如注重心脑血管疾病保障的，比如有家族病史，或者身材偏胖的，按需选择达尔文3号。

　　在新重疾定义正式发布前，市场上暂时估计不会有太多新品上线了，未来上新，应该也是在新定义之下的产品了，观望的朋友们早点行动起来吧。