但一看体检报告,不是血糖高,就是血压高,还有各种其他小问题。
我的一位同事也是,年纪轻轻的,体重超标,血压也很高。
没办法,重疾险的健康告知过不了,只能退而求其次,选择防癌险了。
只要确诊癌症,就能得到赔付,可以保长期,也能保终身。
拿到的理赔金和买到的保额有关,这笔钱可以自由支配。
比如用于治疗癌症的费用,补贴患病期间的收入损失,后续的疗养、康复等。
像是常见的三高、心脏病、糖尿病等,
重疾险买不了,但防癌险可以买。
还很容易出现保费倒挂的现象,总保费比保额还要高,性价比极低。
但
防癌险的保障比重疾少,保费也会更便宜。一般是重疾险的70%左右。
如果买不了重疾险,或者是想要加保的人来说,防癌险都是非常不错的选择。
他们在得知自己买不了重疾险只能买长期防癌险,而防癌险只保癌症之后,就不买了。
我再追问下去,他们说,保费虽然比重疾险便宜些,但是保障太少,不划算。
事实上,癌症的发病率非常高,是重疾中我们最需要防范的风险。
总体癌症发病率平均每年上升3.9%左右,发病率和死亡率也有逐年上升的趋势。
重疾险必保的25种重疾,占据了重疾理赔的95%以上。
其中有
60%的理赔,都发生在恶性肿瘤的赔付上
,也就是癌症。
防癌险的定价基本都会比重疾险便宜30%-40%左右,也正是因为这个原因。
当然,我认为这个数据应该是各大保险公司的平均理赔水平。
去年的保险公司理赔年报,癌症的理赔率最高,不论男女。
但
不少保险公司的理赔数据中,癌症占比高达80%以上。
(具体数据点这查看)
比如同方全球人寿的癌症占比82.7%,中意人寿、陆家嘴国泰的癌症占比都是82%,昆仑健康更是达到了惊人的90%……
除了保险公司的理赔年报,
相互宝的互助数据也验证了这一点。
2019年末,我对相互宝1万多个案例做了统计,
其中癌症的比例超过80%。
防癌险能让我们花更少的钱,覆盖更大部分的重疾风险,也是抓住了最主要最核心的矛盾。
所以,
即使不能买到重疾险,能买到防癌险,也是非常值得、非常实用的。
当然,如果已经配置了重疾险,想再加固对于癌症的保障,防癌险更是可以优先考虑。
要看清楚条款约定,
保障哪些癌症,以及是否保障原位癌。
原位癌也被称为“0期癌”或“浸润前癌”,是癌症的轻度或早期状态。
如果产品自带原位癌豁免、还能附加癌症二次赔等会更好,这些都属于加分项。
这点不多赘述,健康告知宽松,才能让更多非标体人群有保障的机会。
当然,不论是谁,都要
仔细阅读健康告知并如实告知
,一定不要抱有侥幸心理。
如果有些小毛病,健康告知过不了,也可以通过智能核保来投保。
比如专家癌症会诊、国内外专家二次诊断报告、住院协调等。
保障时间也很灵活
,保10/20/30/保到60/70/80/100岁,都可以。
对老年人群比较友好,70岁以上也能买到20万保额。
除了三高、糖尿病,乙肝携带/小三阳、胃炎、乳腺结节、甲状腺结节、肺结节、宫颈TCT或HPV检查异常等常见疾病
,
满足一定条件,都有机会标体承保。
除了
保障全、保额高、健告宽松、有智能核保
,泰安心还有
2个可选责任
:
间隔期3年,新发/复发/转移/持续,都可以再赔100%保额。
可以说,
泰安心是线上首款癌症保险金可以提前领取的防癌险。
癌症治疗后的3年内,是复发高峰期,在80%左右,3-5年次之。
18岁以下儿童:18岁前罹患白血病,可以多赔100%保额;
18岁以上成人:罹患成人特定疾病,可以多赔50%保额。
这些特定疾病基本覆盖了常见的癌症,附加以后,保障会更全面。
至于是否要附加这些责任,大家可以根据自己的预算情况来定。
如果预算不多,
基础版的保障就已经足够了,保费也相对较低。
如果预算充足,
想保障更全面,那可以考虑附加特定疾病和癌症多次赔。
所以,
泰安心保障全面,可选责任丰富,适用人群广泛,性价比非常高。
如果身体原因买不了重疾,或有癌症家族史,又或是中老年人群,可以优先考虑。
当然,除了保险,也要树立防癌意识,定期体检,健康才是最大的本钱。
版权声明:本站内容来自网络,如有侵权,请联系站长删除!投资有风险,入市需谨慎!
还木有评论哦,快来抢沙发吧~