妈咪保贝30年缴费期被取消，还没下手的赶紧了~

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今天下午，九尾君突然接到复星联合发来的通知，主要内容是，保司将对妈咪保贝的缴费期做出即期调整，具体如下：

原缴费期间：趸交、5年、10年、15年、20 年、30年。

从7月1日起来，正式调整为：

1、保障期小于等于30年：交费期间仅可选1/5/10年 ；
2、保至70、80岁或终身：交费期间仅可选1/5/10/15/20年。

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也就是说，之后投保妈咪保贝，最高就只能选择二十年缴费期，这对我们有什么影响呢？

相信很多朋友都纠结过缴费期的选择。

缴费期短，期缴压力大，但总保费更少；缴费期越长，期缴保费少了，但总保费看着高了很多，总觉得很吃亏。

实际上真的吃亏了吗？

其实有一个衡量工具，可以帮助我们判断。

现值函数（PV），可以计算出“未来分几十年投出的定期投资，相当于现在一次性交了多少钱”。

也就是考虑到通货膨胀的影响，合理估算长期现金流折算到今天的价值。

我们可以用现值工具（PV）来考查一下妈咪保贝的情况，看看不同缴费期的实际价值，是不是有很大差别。

参考国内历年居民消费价格通胀率，3.5%算是一个合理的数值。

能够看到，在假定通胀率是3.5%的情况下，不管选择几年缴，计算出来的现值都是差不多的。

所以，虽然延长缴费期会抬高总保费，但划算成当前实际的金额价值，是没差别的。

而这个现值又约等于趸缴的费用，可以这么理解，趸缴的保费差不多反映了这份保单实际的价值。

从这个层面上来说，我们选择趸缴，还是10年缴，或者是30年缴，都不存在“吃亏”一说。

预算有限、期缴压力大的朋友，其实可以放心把缴费期拉到最长。

此外，拉长缴费期还有一个有利因素，就是能够获得更高的杠杆。

我们拿上述案例中的30年缴和10年缴为例，做个对比：

• 30年缴，年缴保费1206元；

• 10年交，年缴保费2673元。

假设第8年发生了白血病（双倍赔付），获赔60万，合同结束，后续保费也不用再缴纳。

10年缴费，已交总保费21384元；30年缴，已交总保费9648元，少了11736元；

赔的钱一样，但后者交的钱更少，明显更划算。

因此，对于预算有限，或者更看重杠杆的人来说，选择30年缴，会更有优势，建议在月底前完成投保。

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其实一直以来，妈咪保贝都稳坐少儿重疾险王座。

新生版推出后，更是把老版唯一的不足（缺少癌症二次赔付）填平了，保障性几近完美。

相比于其他产品，它最主要的优势有以下几点：

1、少儿特疾保障

妈咪保贝新生版的少儿特疾保障，属于教科书级的存在。

在病种的追求上，做到了精益求精：

高发病种涵盖非常全面，而且做到了双倍赔付。

另外，特疾保障覆盖整个保障期，这一点，其他产品也很难做到。

2、现金价值高

很少有人注意，妈咪保贝的现金价值极高。

0岁男宝，如果买50万，保终身，身故赔保费，30年缴，现金价值如下：

前中期，现价的上升速度极快，35岁就已经反超总保费；

85岁时达到最高点：22万。

也就是说，即使孩子一直健健康康，到85岁退保，也能拿回22万，接近已交保费4倍。是不是彻底颠覆了“现价通常低于保费”的常规认知？

产品的现价足够高，其实给了我们更大的自主权：如果将来年纪大了，身体还倍儿棒，可以选择在高点退保，拿回现金价值，这也是一笔不小的钱。

3、忠诚客户权益

投保20年或30年的定期，符合一定条件，可以在期满后免健告、免等待期投保公司指定产品。

也就是说，只要没有发生理赔，即使中间出现健康问题，也不用担心到期后买不到重疾险，等于保司直接发放了一块免死金牌，免去了我们的后顾之忧，非常人性化。

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妈咪保贝正式上架的时间，是2019年的3月。产品一经推出，就彻底燃爆了市场，之后两年，也一直独领风骚。

直到今年1月31日，所有旧定义重疾险统一下架，妈咪保贝自然也没能幸免。

但是没过多久，妈咪保贝新生版就来接班了，而且和原版一样优秀……

九尾君仔细回忆了一下，这几年，还从来没有哪一款互联网保险，可以像妈咪保贝一样经久不衰。

可见，它是一款保险公司用心雕琢，又真正被市场认可的产品。

目前为止，我仍然认为它是最值得买的少儿重疾险。

最后再强调一句，如果想要选30年缴费，建议尽早投保，尤其是有健康异常，需要走人工核保的孩子，务必预留足够的时间。