平安超级卫士小额医疗险加意外险好吗？

最近出了款宝藏医疗险，叫做平安超级卫士。

小额医疗险加意外险，给孩子双重保障。

最主要，它没有健康告知。

身体不好的小朋友，可以考虑上车。

先来瞅瞅产品。

它的保障分为住院医疗和意外险两部分：

住院医疗：

如果住院治疗，最高可以报销5万元。

经医保报销后，减去100元免赔额，社保内可以报销90%。

但如果没有用医保卡，就只能报销70%的费用。

自费药报销60%。

意外医疗：

意外医疗部分不仅包括住院，并且涵盖了门诊。

经医保报销后，一样扣除100元免赔额后，社保内报销90%，自费药报销60%。

如果因为意外住院了，第4天起，每天还有100元的住院津贴。

保障非常全面。

还有一个独特的优势，平安超级卫士没有健康告知。

而很多小额医疗险都有健康告知，大多会涉及这几种情况。

• 肿瘤、川崎病等重大疾病。

• 过去1年或2年内有体检异常。

• 早产、黄疸，或出生时体重低于5斤，且孩子没满3岁

• 出院未满3个月。

肿瘤等重大疾病还能接受。

但小孩子免疫力差，又喜欢跑跑跳跳，风一吹受凉，吃雪糕吃到拉肚子，爸爸妈妈又操心，孩子不舒服就去做检查，体检异常是常有的事。

小朋友住院率有多频繁，据我一位做儿科医生的朋友说，床位都快供不下了。

如果刚好赶上续保期，那很抱歉，必须要等出院满3个月后才能投保。

并且，这期间产生的费用是不报销的。

而超级卫士不涉及这几种情况，这类孩子就可以买。

但这样一来，可能会造成很多人带病投保。

所以，保司留了个心眼，提前把这几类不赔的情况列了出来。

* 初次投保前和等待期内发生的疾病或意外，不赔。

* 先天型、遗传型的疾病和产生的并发症，不赔。

涉及到的朋友就要留心下，别给理赔埋下隐患。

单看超级卫士很棒，放在市场上会是什么地位。

为了公平对比，我选的都是各年龄段的顶尖产品。

• 3岁以下：我们用0-3岁孩子的最佳选择——平安少儿万元护。

• 3-17岁：我们用这个年龄段中性价比超高的国任乖宝宝。

下面我们全方位对比一下。

保障还是分成两部分来对比：

1、住院医疗

超级卫士每次事故有100元免赔额；

万元护和乖宝宝都是0免赔。

三款产品社保内都是90%报销；

没走医保的情况下，超级卫士和万元护都报销70%，乖宝宝报销60%；

但是自费药报销，乖宝宝可以报销70%，比超级卫士和万元护高10%比例。

也就是说乖宝宝1000块钱的自费药，可以多报销100。

2、意外医疗

平安少儿万元护：5万住院金

超级卫士：2万意外门诊+5万住院金

乖宝宝：1万意外门诊+5万住院金

乍一眼看下来，超级卫士的意外保额更高，更有优势。

但光靠超级卫士，可以抵御所有疾病和意外风险吗？

恐怕要让大家失望了。

先说疾病风险：

看2020年12月国家统计的重大疾病数据，像白血病、严重癫痫等少儿重疾，医疗费都是10万起。

超级卫士的5万保额，肯定是不够的。

必须要搭配一款百万医疗险，才能扛住巨额的医疗费。

而百万医疗险大多都有1万的免赔额，小额医疗险的保额又大多在1万到5万间，两个一搭配。

1万以下用小额医疗险，1万以上百万医疗险走起。

再看意外风险：

超级卫士的意外险报销并不彻底。

每次必须扣除100元的免赔额，而且自费药只赔付60%。

而市面上优质的意外险，比如说平安小顽童。

完全可以做到0免赔，不限社保用药，100%报销。

价格也不贵，一年60块钱。

如果已经配置了1万免赔额的百万医疗险，想转移小额医疗和意外的费用，可以试试这组搭配。

• 3岁以下：1万保额的少儿万元护+小顽童基础版=388+60=448元；

虽然价格比超级卫士贵了49元，但保障更好。

• 3-17岁：1万保额的乖宝宝+小顽童基础版=120+60=180元；

• 总价比超级卫士便宜了119到219元，报销也更全。

但别忘了超级卫士还有一个独家特色。

就是它没有健康告知，而平安少儿万元护和国任乖宝宝都有健康告知。

这下，定位就非常清晰了。

✪ 如果小朋友身体健康，想做全保障的朋友，可以看上面的组合。

✪ 碍于健康状况买不了其他小额医疗险的朋友，或者续保期出险不想等3个月的朋友，可以试着投保超级卫士。

不过，一定要注意有没有涉及到免责。