互联网保险的特点( 网上保险购买的三个基本要点)

前两天，在后台看到有位朋友的留言：思来想去还是不敢在网上买保险，在实体门店里买，有事还能找到人，在网上买，以后要用的时候该去找谁啊。

的确有很多朋友出现过类似的顾虑—— 网上买保险，恐怕是「不靠谱」吧？

今天用3个指标讲清楚：如何在网上买到「便宜实用」又可靠的保险。

首先，我们来聊聊「互联网保险」的诞生与发展。

这些年来，互联网改变了我们很多行为方式，互联网+的模式也让很多传统行业开拓出了新的机会——互联网保险就是其中之一。

在此之前，我们常见的保险销售模式比较单一，那时候大家普遍保障意识不强，很多人买保险都是做了人情单——

买的是什么保险，保障的是什么，什么情况下能用这份保单；很少有人能说清楚。

回头想想，当时买保险果真是为了保障吗？也是，也不是，这保单里多少掺杂了一些 「人情」水分。

互联网+的时代，互联网保险也开始展露头角——

除了保险公司的线下营业部，保险公司官网上能买，第三方电商平台也能买（像支付宝、淘宝、京东、微保等都有保险入口），还出现了一些像慧择网一样，由银保监会批准可进行保险网销的专业保险网站。

从2011年开始，互联网保险行业经历了爆发式增长， 保费规模由当年的30多亿元，到2019年的2696.32亿元，接近90倍的增幅。

受去年疫情影响，国民风险意识增强，根据慧择网招股说明书对未来互联网保险发展的预测， 预计2023年保费规模将达到9000亿元。

同时，我们从用户端也会发现，保险市场有了很明显的变化——

• 保费价格更透明，是不是买贵了，一对比就知道；
• 想买医疗险，两三百块就搞定，不会再捆绑上千块的寿险；
• 选择权又交回消费者手中，让保险回归「保障」的本质。

这些改变正是基于互联网保险两个特点：

一是，性价比高；

同样保障类型的产品，线上保单的保费往往要比线下便宜40%-60%；相当于把线下销售的门店、人力、营销成本让利给消费者。

二是，个性化；

不同于线下的传统保险产品经常实行的捆绑销售， 线上保单更为灵活，我们可以根据自己的情况选择适合的产品，一些需要额外花钱的附加险保障，不再强制捆绑购买。

但互联网保险也有局限性，就是没有人进行详细的讲解，比如投保需要注意的事项、同类型产品对比、出险后的理赔流程等。

如果我们想买到性价比高、适合自己的产品，一定要学一些家庭保障配置的课程；了解一些保险基础知识，才能更好地明确自己的保障需求。

说清楚了互联网保险的优势和局限性，我们再来看初始的问题：网上买保险，到底靠不靠谱。

我们换个角度想，大家在网上买「大件」时，会考虑哪些问题？

一是，东西得是正品，不是假货；

二是，东西品质不错，符合预期；

三是，售后有保障，出了问题方便解决。

那么，网上买保险也可以转化为类似的三层：

• 买到正规的保险；

• 用合理的预算，买符合自己保障需要的保险；

• 保单后续的服务，尤其是出险后的理赔服务要跟上。

这三方面，层层递进，缺一不可。

先来说第一点，如何查验保单真伪。

通常，只要是在正规网站（比如保险公司官网、正规第三方保险代销平台）上购买的保险产品，都是有保障的。

在正规网站购买的保险，你会收到唯一的 「保单号」和 「电子保单」，一般都是通过邮件发送到你的邮箱中。

我在下面贴张图做示例，电子保单和保单号这两个要素都要具备。

如果你还是不放心，可以直接致电该保险公司官方客服，核对保单号，马上就能查清这份保单是不是真实有效的。

第二点是，买保险一定要匹配自己的保障需求。

买到真保险，甚至是口碑不错的保险，也并不等于买到了「适合你」的保险。

无论是线上还是线下买保险，「适合」是最重要的。

随着互联网保险的发展，产品设计不断更新，用户购买体验越来越好；但是，互联网宣传中容易放大某些信息点，比如价格低、多次赔付等，反而容易模糊了不同人的不同保障需求。

第三点是，保险的售后理赔是不是有保障。

先给大家吃颗定心丸，网上买保险，理赔也是有保障的。

如果发生了出险的情况，只要联系官方客服，提供所需要的理赔资料（以医疗险为例，出险后需要的理赔材料有：理赔申请书、个人身份证明、账单明细、检查报告、出院小结等），通过审核后就能拿到理赔款了。

很多时候，我们把重点放在了「买」上，其实未来怎么「赔」同样重要。

梳理一下今天的重点知识，如何在网上买到便宜又实用的「靠谱」好保险，其实就三点：

第一，买真保险，从正规保险网站购买的保险，都会有保单号和保险合同；

第二，靠谱的保险，不一定是最便宜的，也不一定是保障最全面的，但一定要是从我们的保障需求出发，转移我们难以承受的风险。

第三，网销保险的售后服务也很重要，尤其是理赔服务，值得重点关注。

以上就是关于「如何在网上买靠谱好保险」的基本要点了，今天就先聊到这里。