校方责任险拒赔自费差额合理吗？

一个朋友的事，因为涉及到保险所以咨询我，下面是大概事情经过。

朋友的本意是让我联系保险公司，跟进理赔。但我发现这个事跟一般的保险理赔不同。

一般的保险是客户购买，保的是自己或者直系亲属，受益人也是自己，也就是说理赔款是直接打到客户的账户里的。

校方责任险呢，投保人是学校，保的是学校教学期间学生发生意外的赔偿责任，受益人是学校，理赔款也是打入学校的账户里的。

跟进理赔这个事学生家长、包括家长委托的我都是没资格去越过学校直接跟保险公司联系的。

就好比三角债，A欠B的钱，B欠C的钱，C可以向B追债，C但没资格直接跟A讨债是一个道理。

这个校方责任险的正常理赔流程是这样的，家长把票据提交给学校，学校核实后，划分责任比例，双方确定赔偿金额，没有争议就签署赔偿协议，然后打款给家长，学校再拿赔偿协议、转账明细和住院票据提交给保险公司，保险公司核实后打款给学校。

现在学校不是按这个流程走的，签署赔偿协议后不打款，而是提交理赔申请，想由保险公司直接把钱打给家长。

如果保险理赔款能全额覆盖家长的损失也是可以的，但保险公司明确告知不赔自费项目，7000多的费用不能理赔。那学校把这个钱补齐给家长也算圆满。可学校负责理赔事宜的老师也明确告知，保险公司赔多少就是多少，言下之意就是那7000多元学校也不赔，还说类似的情况都是这么处理的。

老师的逻辑是，学生在学校发生意外赔偿没问题，但我学校买了保险，保险赔偿多少就是多少，自费项目不报销跟我就无关了?。

这个逻辑是没道理的，举个例子。

车祸，肇事者只买了交强险（最高保额20万），被撞者抢救花了50万，没救回来身故了。肇事者说：“我有保险啊，找保险公司，赔多少是多少，不够的与我无关。”这道理能说的通吗?？

你学校买的保险不能全额覆盖你所应该承担的责任，是你保险买的不对，或者是保额低，或者是不涵盖自费项目报销责任，是你们学校的问题，不足部分就应该学校补齐，而不是让家长承担。

最上面的图是我向律师朋友的咨询，下面是律师的答复：

现在朋友要做的就是督促学校履行赔偿责任就行，至于保险公司怎么赔偿学校那是他们两方的事情，家长不用介入，只要提供全部的资料（住院票据，社保报销票据等）给学校证明自己的实际损失就行了。

最后多说两句，朋友担心为了赔偿跟学校闹僵了不好，毕竟孩子还在学校学习呢。

我觉得是这样，学校每次收费家长少交一分都不行吧，学生损坏了学校财物让家长承担责任也不会不好意思吧？都是公事公办，轮到学校承担责任了学校有什么不满的，家长有什么不能理直气壮的呢！

学校教书育人，教育学生诚实勇敢，有责任有担当，事儿到自己身上就想方设法减轻自己的责任有失师者风范。

学校买了“校责险”，家长还用给孩子买“学平险”吗？