公积金贷款买房有哪些优势？

好多人都想使用公积金贷款来买房，毕竟公积金贷款的利率要比商业银行房贷的利率低上很多。那么大家是否知道，公积金贷款申请都需要哪些条件，流程又有哪些呢？

首先，我们要知道，什么是公积金贷款呢？其实这是那些有缴纳住房公积金的职工才可以享受的贷款方式，我们国家规定只有缴纳公积金的员工在购买住房时才可以申请公积金的贷款。

那么公积金房贷的类别都有哪些？

其实住房公积金贷款主要有以下几种类别：新房贷款、二手房贷款、自建住房贷款，住房装修贷款、商业性住房贷款转公积金贷款等。这里我们有个问题需要注意，不是所有公积金中心都提供以上类别的贷款，我们还要先咨询当地住房公积金管理机构。

那么，公积金贷款都有哪些优势呢？

1、公积金贷款年利率相对较低，一般来说，公积金贷款的利率是随着年限会不断进行调整的，一到五年是2.75%，超过五年是3.25%。

2、还款方式灵活，除了等额本金和等额本息，公积金贷款还有一种还款方式就是自由还款。

这是指借款人申请住房公积金贷款时，公积金管理中心根据借款人的借款金额和期限，给出一个最低还款额，以后在每月还款额不少于这一最低还款额的前提下，贷款人可根据自身的经济状况，自由安排每月还款额的还款方式。

相对于商业贷款，公积金贷款也有不足之处。

1、公积金贷款额度比商业贷款额度要低，公积金贷款的额度是根据你所在城市的具体情况来定的。

2、公积金贷款的年限每个地区都有不一样的要求，但一般情况是不得超过30年。

3、公积金贷款流程较为繁杂，放贷周期就会比较长。

所以，相对于商业住房贷款，住房公积金贷款具有利率较低，还款自由的优点，缺点在于贷款额度和年限低，手续繁琐，审批时间长。

那么公积金的借款流程又是怎样的呢？

1、提交资料。首先申请公积金贷款的借款人，到本人缴存公积金的公积金管理中心所属管理部，申请公积金贷款时，选择担保中心提供担保的。

应提交包括担保申请所需材料在内的全部个贷申请所需材料，包括个人及配偶的身份证、户口本，结婚证、离婚证，购房首付款证明资料，购房合同，住房公积金缴存证明等。

2、审核通知单。管理部对公积金贷款申请初审通过后，开具《担保申请审核通知单》，打印《借款合同》、《抵押（反担保）合同》等相关法律文件，将全部个贷资料交与担保中心。

3、审批。担保中心对担保申请进行审核，借款人符合担保条件的，担保中心开具《担保申请审批意见书》；借款人委托中介机构代办公积金贷款的，担保申请手续由代办机构负责代理并代收担保服务费。

4、缴费。公积金贷款的借款人还需要依据审核通过的《担保申请审批意见书》缴纳担保服务费。担保中心开具担保服务费发票，对审批通过的《借款合同》、《抵押（反担保）合同》、《收押合同》等法律文件加盖担保中心公章。

5、材料转送。审核后的个人贷款申请资料（包括盖章后的合同），由担保中心转送住房公积金管理部；委托中介机构代办的，由中介机构负责上述资料的传递工作。

6、签署合同。住房公积金管理部监督指导借款申请人在《借款合同》、《抵押（反担保）合同》等相关法律文件上签字。

每一种贷款方式都会有相应的优势和特点，这个时候大家就可以结合自己需求来进行选择。如果我们对利率敏感程度较高，希望尽可能地节省利息，那么公积金贷款应是首选。