最近蚂蚁迎来一个新消息——银保监会批准重庆蚂蚁消费金融有限公司开业！
蚂蚁消金成立后，花呗、借呗也由原来的两家互联网小贷公司，变为蚂蚁消金旗下的消费信贷产品。
花呗、借呗是什么类型公司，好像和我们关系并不大。但实际上，互联网小贷公司和消金公司差别还是挺大的。
01、小贷公司和消金公司差别挺大的。
小贷公司是受地方金融政府的金融办监管，但消金公司是归央行和银监会监管的。
小贷公司可以给企业放款，而消金公司的贷款主要是面对个人。
看出来了么？
蚂蚁小贷变成蚂蚁消金后，婆婆变得厉害了，从地方金融办变成央行直管了。另外，赚钱范围缩小了，原来还能从企业主身上薅点羊毛，现在只能对个人发力了。
02、花呗、借呗会逐渐缩小放款规模。
这次蚂蚁拿到消金牌照，就意味着变成了正规军，甚至有些评论认为蚂蚁消金将有更大的发展空间。
原因是小贷公司整体杠杆只能在5倍左右，而消金公司的杠杆倍数可以达到10倍。
所以，蚂蚁消金公司成立后，将有更大发展优势。
但实际上不一定！
看几个数据：
根据蚂蚁集团的招股说明书，截至2020年6月30日公司共计有21540亿元信贷规模其中
98%的信贷余额均由金融机构合作伙伴实际进行贷款发放，或者已经完成证券化。
以2020年6月为例在联合贷款中，蚂蚁集团只出资1.68%，所以蚂蚁集团可以用362亿的自营贷款余额，支撑21540亿的总的信贷规模。
但此次整改后，蚂蚁消费金融公司注册资本金只有80亿，就是说“花呗”和“借呗”今后的总放款金额即使算上10倍杠杆，顶天也就800亿。
再加上这次整改要求，花呗、借呗将成为蚂蚁消金的专属消费信贷产品，其他金融机构借助蚂蚁集团提供的数据信息所发放的消费信贷，不再标挂花呗、借呗名称。
意味着，蚂蚁的业务量将面临缩减80%+的威胁。
这就明白了，为啥蚂蚁集团价值180亿的 ABS 被叫停了，上面目的非常明确，就是让它缩减规模。
况且这次监管可不是地方金融办这种和事佬，让你5倍变几十倍的玩。这次监管可是最严厉的央妈，意味着蚂蚁消金发展的天花板800亿，已变得非常清晰了。
03、蚂蚁消金缩水，我们能借到的钱会变少。
对于我们而言，首先原来蚂蚁小贷的花呗和借呗可能面临停用风险。而新的蚂蚁消金产品能借出的钱，也将大幅缩水。
这也就能解释之前“降额潮”为什么出现了，如果按上面的比例，原来蚂蚁能借我们1万元，现在降额到1000元，也算正常。
除此之外，最近很多同学的花呗也遭遇到了“新功能”。
比如贝贝买苹果手机，花呗居然提前入账了！
原来淘宝明明是确认收货之后，才会计入花呗的账单。而现在居然没确认收货，买的手机却出现在账单里。
问客服什么原因，客服说从今年三月起，天猫国际的交易订单付款之后就直接进入花呗账单了。
米米觉得，这应该算是一种缩短账期的玩法吧，也许花呗为了增加资金的使用率，毕竟原来钱多可以晚点收款，现在钱紧就要多用几轮来赚钱了。
还有一个就是现在花呗提前还款，可能会被封停账号或调低额度。
按说“借了就还再借不难”才对，毕竟花呗提前还款可以防止逾期。
但现在的花呗看来，提前还款和逾期还款都属于‘不按时还款’的行为。如果用户频繁提前还款，就说明这个用户具有一定经济实力，不怎么需要‘花呗’这样的功能。
对于这部分用户，花呗会采用降低额度，甚至关闭该功能，把钱留给更需要额度的用户使用。
借呗也是一样。
换句话说就是你不按账期操作，花呗的资金得不到最优化利用，花呗钱少后，资源就要留个那些更缺钱的用户了。
蚂蚁小贷变成蚂蚁消金，看似是公司的行为，其实和我们是息息相关的。未来也许还有更多“功能”出现吧。
还木有评论哦，快来抢沙发吧~