最近,菜基写了不少基金评测,但是不少菜友看到推荐基金就怕了。
因为总觉得一买推荐的基金就亏,就好像几十亿上百亿的基金就等着自己那点钱来接盘。
这当然是不可能的,但是往往就是这么邪乎,以至于网上有很多吐槽支付宝、天天基金推荐的基金割韭菜。
平台推荐的基金到底能不能买,今天菜基来聊聊这件事。
我们以支付宝为例,打开支付宝的基金页面:
可以看到左上角有一个“金选好基”的榜单,这个榜单据说是从8000多支基金里挑选出100支,应该最有代表性,打开看看:
菜基尝试简单分析一下这份榜单的逻辑。
首先,我们把这份榜单按照“近一年”收益进行排名。
你会发现排名第一的基金,显然并不是全市场近一年收益最高的基金。
换句话说,全市场收益最高的基金,并没有被选入“金选”榜单。
菜基对这只基金也比较熟悉,因为菜基组合里面也买过。
当时菜基选择这只基金的原因在于:
除了业绩表现优秀以外,更重要的是看好基金经理。
这只基金属于“以老带新”,老将周应波是中欧基金的投资总监,投资风格偏向科技成长。
在资历上,周应波从2015年管理基金至今,经历过完整的牛熊周期。
在实力上,上面提到的中欧明睿新常态任期回报377%,年均回报29%。
周应波另外一只代表作中欧时代先锋也取得同样出色的成绩,足以证明其稳定优秀的实力,因此也被公认为中生代最强基金经理之一。
从菜基买入之后的表现来看,也并没有陷入“一买就跌”的魔咒。
之前,有所谓的理财“大V”说支付宝推荐这些基金,是因为基金公司给官方交了广告费或者坑位费。
支付宝理财的负责人最近就出来辟谣了:支付宝里的基金推荐,从来没有所谓的流量费、坑位费,过去现在没有,未来也不会有。
菜基认为,官方下场辟谣,而且说的很直接清楚,可信度应该是高的,毕竟这事儿很多基金公司都可以证明。
所以,“支付宝金选”榜单并不是“唯收益论”,直接按照全市场基金的收益高低进行排名,基金公司也没法“买排名”。
客观地说,金选榜单里入选的各个基金,选出来的基本上是各个行业的佼佼者和各大基金公司的王牌,对应的基金经理的资历和实力都是不错的。
老基民也能发现,这些基金也基本都是各个平台力推的对象,毕竟好的基金经理就这么些人,盘子就这么大,翻来覆去都差不多。
但这也说明了,我们不能迷信任何一份基金榜单,榜单只是按照一定标准筛选的结果,帮我们缩小了筛选基金的范围。
从榜单中挑选基金时,关键是看清楚榜单的入围标准是什么,是否符合自己的选基标准,符合自己的投资收益预期和风险承受能力。
从上面的例子可以看出,支付宝推荐的基金本身成色和质量没有太大问题。
但是,依然有很多人买入之后割肉离场,问题到底出在哪里呢?
菜基经常和大家分享一句话:
没有完美的投资产品,只有适合的投资方式。
什么叫“适合”呢?大概取决于3点:
1、风险承受能力
再优秀的基金也会跌,那些如雷贯耳的大牛基,在历史上几乎都腰斩过。
就以上面排名第一的中欧明睿新常态为例,近1年最大回撤也有-20%。
如果没有这样的风险承受能力,大概率就是半路割肉下车。
2、基金投资方向
再王牌的基金也会遭遇“至暗时刻”,买入之前要先了解基金的投资方向。
还是以中欧明睿新常态为例,投资之前要看看目前的持仓,主要是投资新能源方向。
然后再去了解一下目前新能源板块,目前估值在高位,股价也在高位,显然并不适合盲目重仓买入。
很多人一买就亏,就是看到别人已经赚了很多钱,头脑发热满仓杀入,甚至都不知道基金是投什么的。
所以这时候一定要冷静,看清楚基金投向和目前行情非常重要,才能大致判断是否适合买入,以及什么时候买入比较合适。
3、投资周期
买基金之前,先要意识到基金并不适合赚快钱。
无论是从交易时间、交易费用,还是从收益积累来看,基金都更适合长期投资。
那么,你需要确认的是手上的钱是否适合长期投资,甚至是自己是否适合长期投资。
买入推荐的基金之前,可以先想一想如果买入之后1个月甚至更长时间都不涨,自己能不能拿得住。
在面对推荐基金时,先想清楚以上3点,就不会轻易掉进“一买就跌”的怪圈。
实际上,这些思路也揭示了我们在投资基金时的几个原则:
1、要有资产配置的思维,基金的类型很多,风险收益各不相同,要从自己的风险承受能力出发,合理配置不同类型的基金。
2、定投之所以非常适合普通投资者,正是因为判断行情的难度很大,选择优秀的基金也是选择将判断行情的难题交给基金经理,而定投能够帮助我们克服追涨杀跌的情绪。
3、投资一定要用闲钱,千万不要借钱投资,投基金不要只看短期收益,而要看长期回报。
总而言之,“师傅领进门,修行在个人”。
好基金还要匹配好习惯,有人帮忙筛选基金是好事,但更重要是要找到适合自己的投资方式,投资永远赚的是与认知相匹配的钱。
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