养老金新政策、新养老金制度下以后养老靠谁？

这段时间，关于“延迟退休”和“养老金”的问题一直备受大家关注。

上个月，在公布的十四五规划中，国家明确要建立完善个人养老金制度，规范发展第三支柱养老保险。

我们国家的养老体系主要有三大支柱共同承担，第一支柱是基本养老保险，第二支柱主要是企业年金和职业年金，第三支柱就是个人养老保险。

个人养老保险 是以个人为主导的，目前主要是以个人储蓄和商业养老保险为主。现在国家发话了，要“从税收上给予支持、资金形成市场化投资运营的个人养老金制度”。

猜测在新的养老金制度下，会进一步加强市场化投资，大家每个月存进账户的养老钱，国家会少收税，或者延缓缴税。

账户里的钱会交给专业机构来打理，可能是参与到股市、基金、养老保险、银行理财中来。

具体的方案，将在今年9月底之前出台。

当然了，参不参加新养老金制度，以个人自愿为原则。如果你觉得自己理财能取得更高的收益，也可以自己来打理养老金。

接下来，我们再来了解养老金的其他两大支柱。

养老金第二支柱主要指的是企/职业年金制度，由于覆盖率低，大家平常也听得比较少。

它跟基本养老保险类似，费用是企业出大头，个人出小头，用来补充养老保障。

比如有的公司会给员工缴纳“六险二金”，而不是常说的“五险一金”，这多出来的“一金”就是职业养老金。

企业年金一般要在实力强、福利好的央企、国企、事业单位才会设立。

养老第一支柱就是社保中的养老保险。

基本养老保险是国家的强制性要求，参保人每个月缴纳社保，累计缴费年限达到15年及以上，达到法定退休年龄后，就能领取国家养老金。

参保缴费年限越长，缴费标准越高，当地社会平均工资越高，退休后领取的养老金就越多。

目前，我们退休后领取的养老金主要来源于两个账户：个人账户养老金和基础养老金。

个人账户养老金完全取决于个人账户储存额。

公式：个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数

基础养老金是由中央和地方确定标准，计算起来也比较复杂。

公式：基础养老金 =（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1% =全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1% 。

大家可以登陆网站“国家社会保障公共服务平台”（网址：http://si.12333.gov.cn/157569.jhtml ）

在首页有个【养老金测算】的功能，点进去后填写相关数据，就可以预估自己退休后大概能领到多少钱了。

近年来我国新生人口降低，老龄化加剧，很多人都在担心以后会发不出养老金。

这件事的确存在未知数，不管怎么样，我们要知道，基本养老金保障的就是基本的生活。

大家如果想在晚年维持较好的生活水平，光靠社保养老金肯定是不够的，还需要从其他渠道进行补充。

总而言之，养老这件事，规划宜早不宜迟。