信用卡有哪些融资方式及信用卡的融资成本

最近有朋友问我，我在开篇文章《你为什么需要信用卡?》中，提到信用卡融资成本低至4%/年，实际是怎么操作的？希望能指点一下。

信用卡刷卡费的免息期是50天左右，每次刷卡的手续费是0.55%,而一年有365天。也就是会说理论上每年可以刷7、8个周期，即365天÷50天=7.3，7.3×0.53%=4%，信用卡融资成本低至4%/年就是这么来的，当然这只是理论数据。如果因为买房买车申卡肯定要做0账单《0账单的秘密》，成本会上升到6.6%/年左右。

这里我也顺便说一下信用卡有哪些融资方式及融资成本

1.刷卡融资

上面提到的融资方式

2.账单分期

账单分期指的是对信用卡人民币和美元交易进行分期还款的理财功能，包括对未出账单的交易和已出账单进行分期。分期有手续费，但是可以减轻还款压力。一般真实资金成本在15%以上，有时有促销优惠，月费0.4%以下是可以考虑用的。

3.现金分期

现金分期是发卡银行为持卡人提供支取现金并分期偿还的业务，办理成功后款项将转入持卡人本人名下的借记卡。简单说，现金分期就是用信用卡来贷款。类似的招商e招贷，略高于账单分期的利率。

4.最低还款

考虑到人有三急、持卡人应当全额还款但是恰好需要资金周转，于是发卡行说接受“最低还款”：就是允许持卡人还入应还款的10％甚至5％，视为持卡人守信用+向银行贷款。既然视为守信用，那就不违约，不影响征信记录，也不产生违约金；另一方面，既然是贷款，就要支付利息，只是这个利息也很高：日息5％％，从刷卡当天或第二天开始计算，每月结算，直到全额还清本息为止。日息万分之五至少相当于年化18％。

5.信用卡取现

以前有人通过这种方式办招商YOUNG卡薅积分，除了之外不要考虑，因为费用太高了，取现费为取现额的1.5%左右，另外还有5％％日利息，从取现当天算，没有免息期，年华18%，你说高不高？

最后说一下，每季度银行都有分期任务，如果明确表示分期可以提额，倒是可以考虑稍微分一点，除此之外，分期保平安，每年分个几百块也是可以的。

除非有非常确定的高收益，否则不要用最低还款和信用卡分期，一入卡潭深似海，不要误入歧途，老老实实刷卡，不要嫌麻烦。

不管哪种融资方式，都要拿去创造了更高的收益。否则，拆东墙补西墙，而且洞口越来越大，早晚都要变成卡奴。