什么是总授信额度？如何提高个人总授信额度？

关于养卡提额，卡友肯定听过很多，比如“25+3+1”精养卡，新手肯定会问，养卡有没有用？要不要养卡？回答这个问题之前，大家想一下银行为什么给你信用卡？银行给你信用卡的目的其实很简单，就是为了赚钱，银行不是慈善机构。银行通过信用卡获得的盈利，主要包括：年费收入，商户回佣收入（刷卡手续费），取现费和惩罚性费用。

举例:A，B两个人资质一样，卡片一样，谁给银行贡献更多手续费，提额的可能性才更大一些。（提额的问题谁也不能说一定）。

所以养卡提额还是有用的，但是有很多卡友提过几次额度，额度不再提高，申卡直接拒绝。这种情况很可能是你的总授信额度已经到达授信的天花板了，如果想继续申卡提额，你就需要了解一下总授信额度。

一、什么是总授信额度？

什么是总授信额度，这是个比较复杂的问题，简单说就是银行根据你个人在人行的信用系统进行风控评级后对你作出的整体授信额度，就是你目前所持有的各大银行信用卡额度汇总。这个总授信额度的来源则是根据每个人资产信息来敲定的动态额度，这些资产信息包括以下信息：

1、年龄、性别、民族等个人基础信息；

2、职业、工作时间、社保公积金缴纳、工资收入情况；

3、个人资产，各行存款、车、房（贷款情况）；

4、手机号使用时间；

5、已申请了哪些银行的信用卡、负债率和负债金额；

6、有无逾期、贷款、负债类型等等。

举例：

某人月薪5000，无车无房无社保，人行可能给这类人的总授信是20万，他申请A银行额度8万、B银行6万、C银行6万。B银行准备提额，提示总授信过高，去D银行申请信用卡，系统直接拒绝。

每个人的总授信肯定是不一样的，银行肯定有一套复杂的评分系统，根据得分来决定给多少额度。

根据这个评分系统，我们每个人的总授信都不一样，或许在我们初期申请信用卡的时候还看不出来什么，但其实从我们申请第一张信用卡开始，总授信额度就已经出现了，随着我们所持行数信用卡越来越多，手头上信用卡的总额度越来越接近那总授信额度，就会在某天当你想提额或再次申请信用卡的时候，收到提示：总授信过高。这说明银行已经怕你资不抵债了，这时候你的信用卡额度综合也超过了总授信的80%。这种情况一般是招商银行提额容易出现，此外交通、建设等银行也有类似情况。

但是大家一定要注意，银行总授信额度是没有固定数字的，它是一个随着时间和你个人资产情况改变而上下浮动的数值，弄清楚这个概念将会对您通过对个人资产的调整来操作授信额度有很大的帮助。

二、如何提高个人总授信额度

1、提高个人资质

工作升职加薪，进入500强等等，没有工作的朋友切忌盲目申卡，找挂靠单位缴纳社保公积金有一定资质再规划办卡。

2、提供个人资产证明

如前文所说，总授信参考哪些信息，你就提供哪些信息，如好单位，好收入，好流水，房贷、车贷等等，这些都代表了你个人的资产。

3、降低负债率

此条很简单，减少负债就行了。可以参考我的文章《0账单的秘密》 。

4、销卡销户。把用处不大的信用卡，低额度卡销掉。

因为每次申请信用卡时，银行查询信报都能看到你目前已持有卡信息，他会根据这些信息结合自家银行的风控，决定是否批卡、是否提额。

5、搬砖。当上述方法用尽，恐怕剩下最后一个办法就是搬砖了。

比如申请招行经典白，搬50万到招行买理财，办理金葵花卡，满足月日均50万的条件之后，可以从理财渠道申请。

比如申请交行白麒麟，搬50万到交行买理财，办沃德财富卡，满足月日均50万的条件之后，会邀请办理白金卡。

虽然这些渠道申请成功率很高，但也不保证绝对下卡，仍然有些人因为总授信过高被拒，建议搬砖也要结合前面的1234一起操作。

三、养卡提额如何做

开篇已经说了，养卡还是有必要的。养卡的逻辑就是让银行有钱挣。

1、首先是选对卡，首选高级别的卡，参考我的文章《听说你想办大额信用卡？该怎么选？（干货）》，一般保底额度5-10W，在这个基础上进行养卡提额才快，才有效果，一两万的菜卡不用养，这是资质不行（农行是个特例哦）。

2、选有积分的破司机，参考我的文章《搞懂MCC、跳码，玩卡入门必读》。

3、规范用卡

如果你资质够硬，请忽略此条。

以下信息仅供参考：

①、尽量不要刷封顶，因为封顶费率，银行没钱赚

②、单次消费最好不超过卡总额的50%

③、不能把卡全部刷空，留10%-20%

④、不能老刷整数

⑤、切忌账单日一出就大额度整数的把额度掏空

4、境外消费对提额帮助很大，如果能出国旅游购物，一定要带上信用卡使劲刷。而且境外活动太多了，各种返现，积分加倍的，很容易刷卡的时候再撸一把。

5、用卡时间，持卡时间半年以上，且每月有交易量，按时还款的，基本提额成功率较高。一般半年之后可以申请首提，之后三个月/六个月一次，一定要自己主动去申请。