古龙最拉风的一本书，讲了两个江湖一等一的高手——西门吹雪与叶孤城，相约在紫禁之巅进行决斗。
而本篇，我将选取之前推荐过的13款优质重疾险，让它们决战于「紫禁之巅」。
看看众多强者，在不同配置下，哪个性价比最高！最能打！
13款产品如下表。
本文共有三大部分。
第一部分，我将对重疾险进行一些必要且通俗的解释。
保证你看完后，能避掉重疾险的大部分坑。
（对重疾险很熟悉的朋友，可以直接看第二部分。）
第二部分，我将选取13款重疾险中一等一的高手，测评他们在不同配置下，哪个性价比更高。
第三部分，我将对所选产品进行总结，并说一些关于重疾险的心里话。
具体文章架构，如下。
一、重疾险该怎么买？
1.1重疾险使用场景
重疾险的本质，是为了解救那些因重疾而致贫的家庭。
但因其条款复杂，病种繁多，对人极其不「友好」。
在百度查其他险种，多是对险种的详细询问，而查重疾险，首当其冲的是「重疾险是最坑的保险」。
理想情况下，重疾险应该是，得了「重疾」就该赔一笔钱的保险。
但落到现实，就变成了，按照「合同规定」的重疾，达到「合同规定」的条件，才能赔「合同规定」的钱。
关键字眼，即「合同规定」。
大家哪有时间看合同啊？况且保险合同如天书，叫人看不下去。
2021年发布的《百姓重疾险认知情况调查》，调查了6000位受访者对重疾险了解程度，其中近九成的受访者都不太了解。
从数据看，大家都不了解重疾险。
但私下里，却默默地买了它。
上述调查人群中，有71%的受访者都买了重疾险。
既然不了解重疾险，为何还有这么多人买？
还不是因为，「重疾」太可怕了！得病率挺高的。
以癌症为例。
据国际癌症研究机构发布的2020全球癌症报告可知，2020年中国新发癌症病457万例，癌症死亡病例300万例！
中国癌症新发人数、死亡人数均居全球第一！
我国每天都有8千多人因癌症死去！
「癌症」只是高发重疾的一种，还有许多重疾，如恶龙般，盘旋在我们头上。
为对抗恶龙，我们需要掌握一定的武功。
重疾险，便是必要的武功之一。
下面，我将分节教你重疾险秘籍，让你成为武林高手！
开整！
1.2重疾险基础版都包括什么
1.2.1重疾险第一招，重疾险的病种构成
我在上文中提到，重疾险需要满足「合同规定」的重疾，「合同规定」的条件，才能赔「合同规定」的钱。
那么，首要的便是，啥是合同规定的重疾呢？
历史上最早的重疾险，只保障4种疾病：心肌梗死、冠状动脉搭桥术、恶性肿瘤和脑中风。
而今，重疾险不仅对「重症」病种进行了完善，还增添了「中症」与「轻症」。
①「重症」都包括啥？
「重症」顾名思义，是非常重大的疾病。
市面上，一些保险产品动辄就保上百款重症。看着挺多，实际上，最高发的28种重症，都被银保监会写进规定里了。
2020年，银保监会统一规定了最高发的28种重疾，涵盖重疾发生率的95%，包括「恶性肿瘤（重度）、多个肢体缺失、严重Ⅲ度烧伤、冠状动脉搭桥术」等……
其中，恶性肿瘤就是俗称的“癌症”，包含了所有的癌症，比如肺癌、乳腺癌、白血病等等。
全部高发28款，我没列完。
关于重疾险的病种，不必太细究，各家保险公司，对这28款的定义和理赔标准基本一致。
需要在意的是中、轻症。
②轻中症都包括什么？
轻症、中症听着像是小病，但其实是重疾的早期状态。比如恶性肿瘤对应的轻症：原位癌和轻度恶性肿瘤。
理解轻中症，可以把重疾想象成大反派。轻中症就是它们的成长阶段，致命不足，但伤害有余！
若早期发现它们，立即治疗，则能提早预防，避免和大反派决战。
这里，我先介绍11种高发轻症，看重疾险绝不可忽略它们！
具体有哪些，可见下表。
现在一些产品，会漏掉上面的轻症，一定要慎重筛选，或者直接看保瓶儿的过往单品测评！
至于「中症」，基本上是对部分「轻症」的升级，我就不展开说了。
第一招是基础式，如蹲马步，没什么难度，接着第二招就有些困难了。
1.2.2重疾险第二招，重疾险怎么赔？
第二招，我讲一下「合同规定」的条件。
①重症怎么赔
想象中，重疾应该是确诊即赔，但现实里，确诊即赔的重症只有3款！
由上表可知，确诊就给钱的，其实只有3款——恶性肿瘤、多个肢体缺失、严重Ⅲ度烧伤。
其他6款需进行特定手术，19款要达到约定状态才赔。
重症还有细致的理赔条件，但因各产品涉及28款高发重症理赔条件基本一致，由此，无需筛选对照。
主要看，轻症的理赔条件。
②轻疾怎么赔
28大高发重症的理赔条件，「武林盟主」银保监会做了统一规定，各大门派，不敢造次。
可11大高发轻症的理赔条件，盟主没做规定，各家保险公司也就放飞自我了。
那么，该怎么找出轻症理赔条件的坑呢？
这真的挺难的！
一方面，保险条款本就晦涩难懂，存在天然壁垒。另外一方面，理赔又会涉及医学知识，触及大家的盲区。
举个轻症慢性肾功能障碍的理赔条件为例。
看完后，脑海中只浮现出——
看得脑壳疼！
那该怎么办呢？
对于想强行硬刚朋友，可以看下图，我整理的11款轻症相对合理的理赔标准。根据理赔条件来对比优劣。
不想硬刚的朋友，可以关注下我们的单品测评文章。每款热门重疾，我们都有单品测评，若某款产品在理赔上有硬伤，会及时指出。
1.2.3重疾险第三招，重疾险的保额、期限与身故保障
说完病种和理赔条件，这一招，我先讲述一下该买多少保额，投保多久，加不加身故保障。
①保额
重疾险是买多少保额，就赔多少钱。
一般，重疾险的保额，都是年收入的3-5倍，以应对得重疾后3-5年的生活支出。
但落实到实处，还要分情况。
若储蓄不够的，就在能承受的范围内，买最高的保额。若储蓄充足的，本身抗风险能力强，保额适量即可。
说完保额，再来看重疾险的期限问题。
②保多久
重疾险有定期和终身版本。
定期就是只赔付规定时间内的重疾，有1年、30年，还有保障到60岁、70岁，80岁的。
而终身，就是保障一生，若赔付了重疾，则合同终止。
定期与终身选哪个？
据银保监2012年发布的疾病发病率可知，我们得病几率，会随着年纪增长，而逐渐升高。
如下图数据。
到50岁后，无论男性与女性，患病几率都呈指数增长。
这样看，年纪越大，越该有重疾险保障，选终身没啥问题。
但一般终身都会比定期贵很多。
以完美人生守护2021为例，在30万保额的配置下，保终身4107元，保70岁2772元，终身比70岁贵1335元。
由此，选定期和终身，还是落实到预算上。
若预算不足，那么首要保证的，还是保额要够，没必要牺牲保额选终身。
若预算充足，那么一定要加保终身。
③是否加身故保障
说了重疾险的期限，不免又引出一种情况，被保人没得重疾，就身故，那重疾险，岂不是白保了？
由此，一般重疾险，都有身故保障这一选项。
但附加这选项，会贵很多。还是举完美人生守护2021为例，在保终身，30万保额的配置下，加身故选项比不加要贵了1518元！
另外，含身故的重疾险往往还有个比较坑的点，即重疾和身故只能二选一。
如下图，完美人生2021的条款中，明确规定了，「重大疾病」和「身故」不可兼得。
加了钱，买一份保障，还得面临「鱼和熊掌不可兼得」的难题！
实在是太难了！
所以，对身故保障，我的建议是：
若预算充足，很在意身故保障的朋友，可以考虑加上。
若预算不足，也在意身故保障的，可以搭配一个定期寿险。一些性价比高的寿险，如大麦2021，100万保额，30岁女性保到60岁只需589块钱！比重疾险搭配身故保障划算很多。
1.2.4小结
好了，对重疾险的基础科普就到这里了。这部分，我共展示了重疾险的三招。
第一招，是重疾险的病种，包括重症与轻中症。
其中，重症高发的28款，由银保监限定了，各公司的产品，都差不多。
差别，在轻中症上。
在筛选产品时，尤其注意，是否包含高发的11大「轻症」。
第二招，是重症与轻症的赔付条件。
重症赔付条件，由银保监规定了，无需看，主要看轻症。
我列出了11款轻症的理赔标准，如有需要，可以根据标准对产品。
第三招，主要是重疾险的保额/期限/身故保障的问题。
对于保额，是重疾险赔付的根基，买重疾险，必须要保障保额充足，达到年收入的3-5倍。
对于期限，选定期还是终身，看预算。预算不够，则优先保额，选定期，保到70岁；预算够，就选终身。
对于身故，纵然身故多了一份保障，但目前的重疾和身故二选一很坑。由此，预算不足的，又在意身故保障的，可以搭配一份性价比高的定期寿险。
修炼完重疾险的三板斧，其实已经能解决大部分的重疾险问题了。
但重疾险异常强悍，光靠三板斧还不够，它还有许多附加选项。就如打败东风不败，需要集任我行，令狐冲，向问天，上官云等众多顶尖高手之力。
进入重疾险的进阶版，重疾险的附加选项！
1.3重疾进阶版
重疾险有许多附加选项，如特定年龄额外赔，重疾多次赔，癌症多次赔，心脑血管多次赔。
这名词，看得怀疑人生。
没关系，听我梳理一下。
所谓多次赔或者额外赔，就是在特定年龄，特定病种，进行多次或额外的赔付。
那么要不要加这些附加选项呢？
我的评判标准很简单，就是看性价比！
好，下面，我就详细说下，重疾这些额外赔。
1.3.1重疾险第四招，特定年龄额外赔
吾等凡人，不会如金庸里的大侠那样，越老内力越高，打架越厉害。
人一旦到了中年，身体就急速下滑。而这个时候，往往上有老，下有小，是一生中责任最重的时刻，即「中年危机」。
张爱玲不是有那么一句话嘛。
「中年以后的男人，时常会觉得孤独，因为他一睁开眼睛，周围都是要依靠他的人，却没有他可以依靠的人。」
由此，重疾险的「特定年龄额外赔」尤为重要！
特定年龄，一般指50/60/70岁前。额外赔，是指得了重/中/轻症，会额外赔一笔钱。
那具体性价比如何呢？
以朱雀守卫加为例，见下表。
上表共有三大部分组成。
第一大部分，是「朱雀守卫加」的名称以及所属公司。
第二大部分，是「朱雀守卫加」重中轻症的赔付比例。
由上表可知，「朱雀守卫加」没加特定年龄额外赔，三种情况下的赔付比例分别是保额的100%/60%/30%。
加了60岁前额外赔后，若在60岁前患重中轻症，会额外赔付保额的80%/30%/15%。
第三大部分，是我列举的三个方案下，朱雀守卫加的保费测算。
我们重点看这部分。
方案一是30万保额，保终生，不加额外赔；
方案二是30万保额，保终身，加额外赔；方案三是45万保额，保终身，不加额外赔。
那么30岁男性，在三个方案下，在60岁前得重症，分别能赔多少钱呢？
方案一，按100%赔付重症，30万保额，会赔付30万，价格是3363元。
方案二，有了60岁前额外赔，30万保额，按180%赔付，会赔付54万，比方案一贵873元。
方案三，按100%赔付重症，40万保额，赔付40万，比方案一贵了1681元。
综上比较下，60岁前额外赔这个附加项，还是很划算的。针对特定年龄群体，提升了一半多的保额，而且性价比还很高。
所以，针对预算不足，又想提升保额的朋友，60岁前额外赔，是一个很好的附加选项。
1.3.2重疾险第五招，重疾多次赔
重疾还能发生多次？
墨菲定律告诉我们，如果事情有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会发生。
同时，重疾「呈现年轻化」、且「治愈率」与「复发率」都在相应的升高，更是增加了重疾多次出现的可能。
若遭遇多次重疾，单次型赔付重疾险就不够用了，市面上便出现了多次赔付型重疾险。
多次赔付型重疾险很复杂，是个大合集。
由赔付的病种不同，分成两类，一类是针对不同重疾，进行多次赔付，叫「不同种重疾多次赔」，另一类是针对同种重疾，多次赔付，叫「同种重疾多次赔」。
其中「不同种重疾多次赔」细分为：「分组多次赔」、「不分组多次赔」……
这些名词，足以把人绕晕，我逐一解释下。
先说，「不同种重疾多次赔」。
「不同种重疾多次赔」，就是把所有病种聚集一起，先得癌症，赔，下次只要是癌症之外的重疾，如心脑血管，也赔。
因不同重疾发病几率不同，一些病赔付几率高，一些病赔付几率低。
由此，保险公司又把「不同种重疾多次赔」分成了「分组多次赔」与「不分组多次赔」的两种赔付方式。
「不分组」，就是上述提到赔付方式，先得癌症，赔，下次得了癌症之外的重疾，也赔。
「分组」是把几个病挑出来，分成一组，这组中，只要有一个赔过了，其他就不赔了。有点像上学，哪个同学没写完作业，同组人都要跟着罚站……
在这种情况下，把几个「闹事」的学生，即高发的重疾，分到不同组，则会提高一些赔付比例。
六大高发重疾包括：1、恶性肿瘤；2、急性心肌梗塞；3、严重脑中风后遗症；4、重大器官移植术或造血干细胞移植术；5、冠状动脉搭桥术；6、严重慢性肾功能衰竭
要时刻盯紧这6个「闹事」的学生，一旦某个产品，把他们分在同一组里，就谨慎购买！
说完「不同种重疾多次赔」，再说说「同种重疾多次赔」。
1.3.3重疾险第六招，癌症多次赔与心脑血管多次赔
因一些重症发生几率太高了，保险公司就把它们挑出来，单独赔付。
据平安更新的2020年理赔年报可知。在所有重疾赔付中，恶性肿瘤（癌症）占比67%，急性心肌梗死与脑中风后遗症共占15%。
由此，同种疾病多次赔，就聚焦在两大类重疾上。其一是「癌症多次赔」，其二是「心脑血管二次赔」。
癌症多次赔，就是针对癌症，进行多次赔付。
这里，我举两个赔付方式为例。
其一，超级玛丽5号这种，确诊癌症1年后，如持续治疗，每年赔40%基本保额，最多给付3次。
其二，完美人生守护2021这种，确诊癌症3年后，还活着，还有癌症，能获得150%基本保额。
癌症，当然是赔得越早越好。
所以，我比较推荐的癌症赔付方式是，第一种，确诊后一年就能赔，及时拿到补助，而不是3年后，才能拿到保障。
至于心脑血管二次赔，就不深入谈了，市面上的赔付方式，差不多都相同。
重疾进阶版的三招，我也说完了，该总结下了。
1.3.4小结
重疾险进阶版就说到这里了。大家有没有被绕晕呢？
理解这些额外赔，可以对比去餐厅点菜。
基础款是主食，附加版是配菜。
具体吃不吃配菜，就看这道菜性价比如何，香不香。
回顾下第四、五、六招。
第四招，特定年龄额外赔，指的是在50/60/70岁前，若患重疾，可得到一笔额外的保额赔偿。
第五招，重疾多次赔，这道配菜，挺复杂的。
针对不同重疾，出了不同种重疾多次赔。
针对相同重疾，出了癌症多次赔，心脑血管多次赔。
第六招，癌症多次赔，我列举了两种常见的赔付方式。
癌症赔付，越早拿到钱越好。
二、不同价格下，最强的保险
传授完技巧下面得开始实战了，测评一下武林众多好手，到底哪个最强！
本篇文章，共测评了13款热门产品，每款产品都是我们之前精心挑选过的，由此，不会存在什么暗伤。
下面，我将根据预算由低到高，整理出从2000元至5000元，共5种配置，看看每款配置下的「天下第一」。
第一档：2000元档重疾险
对应配置：30万保额，到70岁，含重中轻症，不含额外赔
麻雀虽小，五脏俱全。
这一配置，最基础版本的重疾险。只涵盖重/中/轻症，保到70岁，也不含额外赔。
可谓是重疾地板价。
目前，多数产品，都强行附加了额外赔，只有少数，还保留这种对地板价式的配置。
我选了两款优秀的产品。
其一，朱雀守卫加。
其二，达尔文5号荣耀版。
具体配置对比，如下图。
先看最后一栏的保费测算。
朱雀守卫加无论男女，都比达尔文5号荣耀版便宜很多！30岁男性，保额30万，保到70岁，才2061元，而女性只要1950元！
同时，再比较一下两款的额外保障。
朱雀守卫加的额外保障，是高龄重疾住院津贴。
大概意思是，若60岁前没得重疾，再患病住院后，每日会赔付0.1%的保额。（需注意，若后续得了重疾，赔付的金额，需扣除已给付的住院津贴）
60岁未必得重疾，却有极大概率住院。
到了这个年龄，靠朱雀守卫加获得一笔住院津贴，还算不错。
至于，达尔文5号荣耀版的额外保障，靶向药津贴，看着不错，但报销门槛挺高。
其一，设置了期限在保单前15年。
其二，自费金额需达到10万才赔。
其三，若用的是社保范围内的靶向药，未经社保结算，只报30%。
如此看，朱雀守卫加的额外保障要实用一些。
由此，在2000元档，「30万保额，到70岁，重中轻，不含额外赔」配置下，朱雀守卫加是更优的选择。
若特别在意靶向药津贴，选达尔文5号荣耀版，也可以。
第二档，3000元档重疾险
对应配置，30万保额，到终身，含重中轻症，不含额外赔
配置二，还是一款基础款配置，我没有加额外赔，而是把期限，升级为终身。
在这一配置下，我拉来了四个高手。除了之前出场的2款，又加入了超级玛丽5号、康卫士1号。
因都是基础配置，重中轻赔付比例，全是100%/60%/30%，不必看保额。
先看的，还是保费测算。
由保费这一栏可见，四款产品中，最亮眼的是超级玛丽5号。
无论男女，它都是地板价。
之后，再看其他保障。
超级玛丽5号的其他保障，是重疾复原责任。
就是说，60岁前赔了重疾。60岁后得同种或其他重疾，还能赔60%的保额。
看起来很诱人。
不过，得需要满足以下三个条件，复原责任才能生效。
其一，两次重疾，必须第一次发生在60岁前，第二次发生在60岁后。
其二，两次重疾间隔期不少于365天。
其三，只保重疾的新发、复发和转移，不保持续。
如此看，要用上超级玛丽5号的附加责任，条件还不少，实用性没那么强。
当然，附加责任，本就是赠送的，能起到锦上添花即可。
由此，对比完「保费」与「其他保障」。
有两款极为突出。
其一，超级玛丽5号，是这款配置下，性价比最高的重疾险。
男女选它都很划算！
其二，若是男性的话，还可以选朱雀守卫加。
从价格看，30岁男性，买这款配置的朱雀守卫加，只比超级玛丽5号贵105元。
同时朱雀守卫加的其他保障，「60岁住院津贴」比超级玛丽5号的「重疾复原责任」，要实用一些。
由此，此款配置，男性选朱雀守卫加也是个不错选择。
至于女性，朱雀守卫加比超级玛丽5号，贵了近200块，就不必买它了。
第三档，4000元档重疾险
相关配置：30万保额，保终身，含重中轻症，含额外赔
此配置，是比较常见的配置，由此，我筛选了12款热门产品。
因涉及产品多，大家看着脑壳疼。我会根据一定的条件，筛选出几款产品。
这些产品，男女价格不同，由此，我将分别讨论，男女该买哪款。
先看男性。
共筛选出7款产品：达尔文5焕新版；达尔文5荣耀版；光武1号-嘉和保2021；完美人生2021；朱雀守卫加；健康保普惠多倍版；康惠保旗舰版2.0。
再对这7款产品，根据同价格看保额这一条件，进行第二次区分。
由「保额」这一条件，淘汰了两大高手——健康保普惠多倍版和康惠保旗舰版2.0。这两款，没有中轻症的额外赔，对男性来说，性价比不高。
由此，男性4000元档，我主要从以下5款——达尔文5焕新版；达尔文5荣耀版；光武1号-嘉和保2021；完美人生2021；朱雀守卫加，筛选出最具性价比产品。
再看女性。
对于女性，性价比最高的是三款，阿波罗一号，健康保普惠多，达尔文荣耀5。
这三款性价比都不错，而且各有特点，就不进行区分，直接对比。
先看男性的5款该怎么选。
还是老规矩，先看最后一栏的保费测算。
这一栏，这些产品，价格都差不多，最贵也不过差出100块钱。
所以，在保费测算这一栏，没看出太大优势。
接着，再看保额。
因涉及额外赔，每款产品的额外赔比例不同。
这一限定条件下，嘉和保和朱雀守卫加有优势。嘉和保重中轻额外赔是85%/25%/15%；
而朱雀守卫加是80%/30%/15%；
另外，完美人生2021与达尔文焕新版也未逊色太多，重中轻的额外赔为80%/15%/10%。
达尔文5号荣耀版则有些少了。
看完保额，再看其他保障。
在这一限定条件下，完美人生2021和达尔文焕新版优势很大。
完美人生2021有特定的阿尔兹海默症、帕金森病额外赔付。
而达尔文5号焕新版，附加选项，有癌症晚期，首次给30%的保额。
综合看完三个选项，可以看出，在这个配置的男性赛道下，极为内卷，有4款产品都很优秀。
有严重阿尔兹海默症/严重帕金森病家族病史，或者担心未来会得这个病的读者，选完美人生2021。
其他视情况，注重癌症赔付的，选达尔文5号焕新版；注重重疾险没白保的，就选朱雀守卫加。若想选更多的保额，那就选嘉和保2021。
说完男性，再来看女性该怎么选：
这一配置，女性的挑选方法，则简单明了许多。
三者无外乎额外赔的差距。
健康保普惠多倍版，最便宜，相比于达尔文5号荣耀版，多了1项重疾额外赔；少了中轻额外赔。
达尔文5号荣耀版对比健康保普惠多倍版，少了重疾二次赔，但多了中症额外赔30%，轻症额外赔15%。
阿波罗一号，是三项中赔付最多，配置最好的，但相对来说价格贵。
由此，怎么选，就很清楚了。
这一配置下，有高配，中配，低配。
不在乎价格的女性，就选阿波罗一号。
中档选达尔文5号荣耀版。
预算少，能接受低配的，就选健康保普惠多倍版，
第四档，4500元版本的重疾险
相关配置：30万保额，保障终身，30年缴费，含癌症再次赔
癌症多次赔是重疾一个比较热门的搭配。
由此我共筛选了13款产品。
这13款产品一摆出来，看着是着实复杂。
没关系，我们还按老规矩，由性价比筛选一批。
从价格看，筛选掉6款略贵的产品：朱雀守卫加，阿波罗一号，健康保普惠多倍版，达尔文5号荣耀版，超级玛丽4号、光武1号守护盾。
另外，再看看，剩下的7款，在理赔中，是否有一些坑。
这点，我提一下，嘉和保2021。
这款产品，如果第一次得的重疾不是癌，给付保险金后，癌症津贴的合同终止，后续得癌无法理赔。
对于癌症多次赔来说，这个条件有点苛刻了。
由此，筛选掉这款。
最后，我将根据癌症二次赔的赔付方式筛选。
我前文在讲癌症二次赔中提到过，癌症多次赔，越早拿钱越好。
其中，完美人生守护2021、达尔文5号焕新版、康卫士1号，康惠保旗舰版2.0，是确诊癌症3年后，还活着，还有癌症，能获得150%基本保额。
另外的一款，如意金葫芦癌症多次赔的方式也是，确诊癌症3年后，才能拿到保额。
但因如意金葫芦是多次赔付型重疾险，赔付次数多，赔付比例高，是最具性价比的多次赔付型重疾险，由此我留下了它。
另外提一下，癌症确诊3年后得到赔付的方式，不算暗伤，只是对比1年后能拿到赔付的，优势没那么大而已。
留下了两款优质产品：超级玛丽5号，如意金葫芦，我单独列出来分析下。
超级玛丽5号和如意金葫芦都是30万保额，保障终身，30年缴费，含癌症再次赔，这一投保姿势下比较完美的产品。
超级玛丽5号，对癌症二次赔更充足。而如意金葫芦，赔付其他高发重疾更有优势。
具体选哪款，要看不同性别的重疾发病率。
据泰康人寿2020年发布的理赔报告可得。
男性最高发重疾中，癌症占57%，心脑血管占23%；而女性高发重疾，癌症要占85%。
从这个数据看，选哪款，就很清晰了。
男性选其他高发重疾更有优势的如意金葫芦。
女性选癌症赔付更好的超级玛丽5号。
第五档，5000元版本重疾险
相关配置：30万保额，保障终身，30年缴费，含癌症再次赔，心脑血管再次赔
配置五是比较全的重疾配置了，我选了7款具备癌症再次赔和心脑血管再次赔的产品。
分别是：超级玛丽5号、完美人生守护2021、健康保普惠青春版（阿波罗）、达尔文5号荣耀版、超级玛丽4号、光武1号守护盾，达尔文5号焕新版。
具体对比如下表。
这7款放在一起，还是要进行进一步筛选。
首先看，理赔是否有坑。
这一点，超级玛丽5号不合格。
它的心脑血管多次赔的赔付有点小问题。
简单讲下，它的赔付条件是，被保人在拿到第一笔重疾理赔款后，病情发生好转，之后再严重，才能赔！
这有点苛刻了，由此筛选掉它。
其次，看价格。
加上癌症二次赔心脑血管二次赔后，阿波罗一号、达尔文5号荣耀版，光武1号-守护盾价格偏贵，也筛选掉这三款。
剩下，完美人生守护2021；超级玛丽4号；达尔文5号焕新版。
这三款，我单独列出来比较一下。
由上表可见，男性完美人生守护2021价格最低，女性是达尔文5号焕新版。
而超级玛丽4号保额上和两者一致，但价格贵很多。
由此，这一配置下，要在完美人生守护2021和达尔文5号焕新版之间选。
综合对比，在这一价位下，两者就差了几十块，没有区分度。
所以，5000档的选择的方式，要看两者另一个不同之处「其他保障」上。
我之前说过两者的其他保障。
担心癌症风险的，选达尔文5焕新版。
在意阿尔兹海默症的群体，就选完美人生守护2021。
三、总结
说完各配置的保险后，我总结下，每款配置的最佳选项。
在2000档产品，「30万保额，到70岁，重中轻，不含额外赔」姿势下，朱雀守卫加是最能打的！
若特别在意靶向药津贴，选达尔文5号荣耀版，也可以。
在3000档产品，「30万保额，到终身，重中轻，不含额外赔」姿势下，超级玛丽5号，是性价比最高的重疾险。
男女选它都很划算！
另外，在意高龄住院津贴这点的男性，也可以选朱雀守卫加，只比超级玛丽5号贵105元。
在4000档产品，「30万保额，保终身，重中轻，含额外赔」姿势下，男女选择方式不同。
男性可以从四款产品选。
有严重阿尔兹海默症/严重帕金森病家族病史，或者担心未来会得这个病的读者，选完美人生2021。
其他，注重癌症赔付的，选达尔文5号焕新版；
在意重疾险没白保的，就选朱雀守卫加；
若想选更多的保额，那就选嘉和保2021。
女性从三款产品选。
不在乎价格的，选阿波罗一号。
中档选达尔文5号荣耀版。
预算少，能接受低配的，就选健康保普惠多倍版
在4500档产品：「30万保额，保障终身，30年缴费，含癌症再次赔」配置下，男性选如意金葫芦，女性选超级玛丽5号。
在5000元终极档，「30万保额，保障终身，30年缴费，含癌症再次赔，心脑血管再次赔」配置下。
担心癌症风险的，选达尔文5焕新版。
在意阿尔兹海默症的群体，就选完美人生守护2021。
五种配置的总结脑图，如下：
本文，我从搜集资料，再到撰写文章，大概花了半个月的时间。
现在网上对重疾险的科普已经很多了，但我还是想办法，用一些大家熟悉的比喻，更「通俗」地把它讲出来。
为什么呢？
重疾是一粒灰，落到个人头上，就是一座沉重的大山。
就在最近，我身边的一个亲戚，得了重疾。
她才34岁，上有老，下有小。突然，心脑血管重疾突发，进了医院，一住就是一个多月，至今还未醒。
她家没买什么商险，只有新农合。
这显然不够。
为了治病，她的丈夫，卖房卖车，四处借钱，穷尽了积蓄。
可如此，病也没治好，还有一个嗷嗷待哺的孩子要养。
他们原来是一个温馨又幸福的家庭。
就因为这一重病，现在家徒四壁，一贫如洗。
以后，他们一家，还有什么活路呢？
那天，我妈给我打电话，说这个亲戚，要准备寿衣时，我的眼眶湿润了。
她还那么年轻啊……
她的家人，怎么舍得她呢？
不知道，大家看没看过，几年前，一篇爆款文章《流感下的北京中年》。
有这么一段很戳人的话：
“插管后ICU(重症监护病房)的费用直线上升。预计插管能顶72小时，如果还不行，就要上人工肺了。人工肺开机费6万元，之后每天2万元起。我们估算了一下,家里所有的理财产品、股票卖掉,再加上岳父岳母留下来养老的钱,理想情况下能撑30—40天。那么40天以后呢?”
普通人，在重疾面前，毫无抵抗之力。
治疗，已经穷尽家底了，更何谈后续的生活。
而以上种种，便是我耗时耗力写这篇文章的缘由。
希望，靠我教授的重疾险六招，大家能选到一款合适的重疾险！
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