年收入50万单亲妈妈买什么重疾险好？

文/花不缺

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今天花花在网上闲逛：

看到一个帖子，作为大龄女青年看见标题的第一眼，就点进去了：

“父母从来都不是因为你孑然一身才一直催婚”。

又是满足父母期许类帖子？

不是的。

里面有一句话，一下子就打中了我。

之所以，不想你独身，是： “单枪匹马去面对生命中的风险真的是太艰难的一件事了。”

太戳心窝了。

我们可以独自挣钱、旅行、吃喝玩乐。 但唯独： 扛不住一个人去面对疾病那种恐慌与凄凉。

.........

知道真相的我，快要.....

可理智，立即让我收起了快要滴出来的眼泪。

现在离婚率那么高，即便结婚，最后不也还是一样要一个人面对？ ！

最近找我咨询的，就有一位单亲妈妈呀。

02

这位单亲妈妈（33岁），收入不错，大概50万。

独自抚养女儿。 孩子吃穿上学都不担心。 但唯一的担心是： 自己大病。没人照顾孩子。

因此，她的需求非常简单：

60岁之前的保额，一定要高。

如果大病来临，一定要有足够的钱。 一定要有足够的钱来治疗延长生命，照顾孩子。

父母原本就顾不上，也不能因为生病再拖累到他们。

（要补偿到他们，只能寿险保额上多买点。 ）

其实不光这位单亲妈妈，我们很多人在买保险时： 都担心正要照顾家的年纪，保额不够的问题。

50万买了终身，会想再买个30-50万保到60岁的定期。

来增加安全感。

针对这种需求，有两个方案解决：

1）是买一款60岁前都有重疾额外赔的重疾险。

且额外赔保额足够高。

就因为很多人，都有增加保额的需求： 有很多保险公司在开发产品时，会有投保前10年、15年，重疾额外赔的设计。

但市场上，唯有一款：

是设计60岁前，重疾都能额外赔50%的保障。

那就是海保人寿的： 前行无忧（嘉乐保）；

这款产品，唯一有的小缺点是： 必须带身故责任。

因为，为保费压力更小投保更划算，买这款保险，选择： 身故赔保费，是最好的。

2）是单买一款终身重疾险 、再加一款保到60岁的定期重疾险，这样组合着买。

为了匹配到第一种方案的保障内容。

组合买，保终身的重疾险，必须要带癌症2次赔。

如此，花花选了康惠保2020.

定期的重疾险，只能选康惠保旗舰版了 。 因为，现在高性价比的产品，要么只保终身、要么最短保到80岁。

只有康惠保旗舰版，能选保到70岁的。

虽然有点不匹配，但它最实惠呀。 放它上来，还是最合适的。

这么一来：

两种方案能达到的目标。

50万保终身，能达到 ； 癌症2次赔 ，两个方案都有；

60岁前，保额增加；

一个能赔75万； 一个能赔30万。

相差不大，基本可以拿来比较。

但哪种方式好呢？

那么，我们把两种方案具化成表格，比较一下：

我原本以为：

带身故责任的前行无忧，保费应该更贵。

事实上，两种方案的价格，竟然差不多。

论现金流，单买前行无忧压力还更小些。 这我有点对这款保险，刮目相看了。

03

具体来分析一下，这两个方案：

俩方案比较的方向不外乎3个维度：

1疾病保障内容；2现金价值；3价格 。

1）论保障内容；

第一种方案肯定略略欠缺一点：

单买前行无忧，50万保额，保终身（含癌症2次赔）。 也就是60岁之前，重疾能额外赔50%。 也就是60周岁前，罹患重疾赔75万。

比组合买，要少5万保额。

且前行无忧： 75万保额赔付，仅止于60岁前。

组合买，80万的保额赔付，能到70岁前。且，中症/轻症赔付的保额，都更高。

2）论现金价值。

带身故责任（身故赔保费）的前行无忧，就优势很大了。

以30岁男性，投保50万保终身、附加癌症2次赔付（30年缴），到80岁保单的现金价值，有： 32万7.

比23万9的总保费还高。

但组合买的：

康惠保2020终身+康惠保旗舰版定期。

到80岁的现金价值，就只有： 康惠保2020的现价，只有19万6.

这一轮： 前行无忧胜出。

3）价格。

以这位单亲妈妈33岁女的投保做测算。

单买前行无忧：

保费是：7970元/年；

总缴保费是：23万9.

组合买的保费是：

康惠保2020： 6305元/年（交30年）； 康惠保旗舰版： 2243元/年（交20年）。 前20年的年缴保费：8548元/年。

所有保费总计： 23万4.

现金流压力比前行无忧大，总保费只少了一丢丢。

两者基本扯平。

而如果再加上，投保省事一条：

（如果身体有小疾病，需要走核保； 必须一款保险的核保，比两款核保更省事）

花花已经完全倾向：推荐大家买方案1，单买前行无忧了。

哈，结局竟然有点出乎意料。

花花总以为：

折腾着组合买，保障和价格上，会有更大优势。

但事实看来，优势并不算十分大。

渤海人寿-前行无忧很能打。

真是一个宝藏重疾险了。

竟比折腾组合买，性价比差不多。

如果也十分在意、希望： 60岁前有高保额。省点事，买保险。

那么，买渤海人寿-前行无忧，不错。

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对于表格，仅只是用来测算：到底，同样50万保额保终身的情况下，哪种方式买，更划算。

这么一测算。

最终这位单亲妈妈： 买了70万保终身的前行无忧。

原因是： 60岁之 前， 保额有105万，保额很充分。

而每年保费才1万1，价格完全能接受。