一般的车险怎么买(高速事故中总结买车险经验)
admin
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由于高速行驶中没有与前车保留足够的间距，当前面车流量特别大、前车减速到几乎停止的时候，我踩刹车已经完全刹不住，就这么撞了上去。接着很短的时间内，后车也刹不住，撞到了我们，发生三车追尾。
（后来我才知道，就这么短短的十几公里，一个小时内发生了5起类似的追尾事故……高速上时刻保持车距，真的太重要了，如果遇到前面车速特别慢、有别于普通的刹车时，自己保持警觉的同时最好开启双闪灯，提醒后方来车注意。）
万幸这次事故没有严重的人伤，只是耽误所有人的时间，和后续的修车麻烦也是在所难免。
在处理这次事故的过程中，我深刻感受到保险的作用，于是借这次经历整理了一下购买车险和理赔的注意事项，希望能帮助到有需要的人。
01.出险了，怎么办？
在高速上出事，无疑是非常心慌的。那一刻头脑空白，不知道应该怎么办，腿都有点抖。
我特别害怕两件事，一是担心有人伤，二是担心二次事故。
前面是我和我老公，都没有事，后座坐着我妈妈和孩子。孩子大声哭撞到头了，但幸好她是坐在安全座椅上的，并不严重，很快就说没事了、表现一切正常。我妈妈的手臂有一点刮伤，非常轻微，其他地方并无不适。
下车后看了一下前后车，前车后备箱被撞开，有一些变形；后车的车头损坏严重，已经开不了了；我自己的车前后看上去都还好，没有特别的问题，车子也没有任何故障显示。
这时候前车提醒我，不要停留在超车道，应该开到紧急车道上去。于是我赶紧拍照，把车开离，让大家都下车走到围栏外面。
三车人一起在应急停车处等待交警的到来，都是拖家带口的，万幸前车和我们都没有人伤，但后车的安全气囊弹出，有个小朋友的头部、腿部受轻伤。
大概十几分钟以后交警和拖车都到了，拖车把无法移动的后车拉开，迅速清理了一下现场。接着交警过来交待我们，把车开到最近的出口处等待他们来处理。
我的感受
一是在高速上出事故真的要镇定，这次我们还是太慌了，前面耽误了几分钟时间，如果运气不好，真的有可能造成二次事故。
二是安全座椅真的太重要了，而且小朋友一定不要坐在前座。后车有两个小朋友，坐在后座的没事，但因为晕车严重坐在前面的小朋友受了伤。
02.交警定责
我们一行人在最近的出口处等待交警，但等了很久也没有人来。打报案电话反馈，说是事故太多了，只能优先处理现场事故。直到那辆拖后车的拖车过来告诉我们，应该到接案交警管辖地的交警大队去处理，我们才有了方向。
时近中午，办公场所已经午休了，待吃过午饭后2点半左右开始有人开始处理事故。处理的要求是事故几方都全员到齐，带好
身份证、
行驶证、
驾驶证，提交
现场照片，责任方要准备好
电子保单。
如果没有人伤，那么就可以按照简易程序直接处理了，交警会出具
《交通责任认定书》，事故方一人一份加一份留底。如果有人伤，则需要先处理人伤，之后事故方再一起约定时间来处理。
由于我们的事故中，后车是全责，且人员只有轻伤，所以车主申请做简易事故，我们很顺利拿到了《交通责任认定书》，做两场事故处理：
3.两个责任方因违反交规没有保持适当的间距，罚款100元。
我的感受
这是我买车险第6年，第一次正儿八经用到车险，每年交保险的时候总觉得有点肉痛，但还好一直坚持买下来。这次事故保险给我的底气还是很足的，因为我买足了三者险、车损险和驾乘险，不论是对方还是自己的人身财产，保险都会给我足额赔付。
在交警队的时候，我看到现场人头攒动，天气很热很热，但是却没有任何争吵。即使被判定全责也都认，没有人要争什么，因为都有保险赔付。
这个场面让我特别感慨，其实只要买对了，保险真的能解决很多问题，让我们的生活更加美好。
03.保险查勘定损、修车理赔
在报交警之后我马上就报了保险，当我们下高速的时候，已经有保险查勘员在等待，第一时间拍照。之后查勘员加了我的微信，拿到《交通责任认定书》以后发过去，我和前车的程序就走完了。
我和前车的事故中，我方全责，只要走我的保险。其中，【三者险】赔付前车的车损，他们可以任意找一个方便的4S店或修理厂修车，保险公司会全额跟修理方结算。【车损险】赔付我自己车的前部损失，同样可以任意找一个方便的地方修车，保险全额赔付。
后车的保险公司，在下午我们离开交警队以后，也派了委托人来到现场拍照。由于发现我的排气管有点变形，担心行驶过程中的高温产生二次伤害，便就近找了修车厂委托修车。后车自己则请了一个拖车，拖回所在地修理。
我车的后方和对方的车损都是由后车的保险赔付，他的【三者险】赔付我的车损，【车损险】赔付他自己的车损。
我的车前后部分由两个保险公司分别承担，他们都会直接与修车厂结算。后车的车损保险公司也会全额理赔。
第二天我接到电话，后车的小朋友去医院检查后发现腿部骨折了，这个情况触发了我的【交强险】中的无责赔付：
交强险分为有责赔付和无责赔付，在我没有责任的情况下，如果对方有人伤亡，我的保险也是有一定赔付额度的（医疗是1800元，限定社保范围内），超出额度以后，再由有责任的一方商业险（座位险/驾乘险）赔付。
于是把我的保险公司负责人伤处理的专员发给对方，他们会接洽好后续的赔付。
至此保险的查勘定损也算是告一段落了，只待车子修好提车即可。
我和后车的三者险都是买的100万，通过这次事故，我发现100万还是少了，因为三者包含了第三者的人身和财产伤害，如果发生严重的事故，100万是不够的（其实100万和200万保费只差100多，现在最高可以买1000万）。
2.自己车上的人一定要保够额度，建议选择赔付额度更高、跟车不跟人的驾乘险。
如果是自己的责任，对方的无责赔付额度是很低的（身故只有1.8万，医疗只有1800元），肯定远远不够实际损失。
如果是对方的责任，万一对方没有买保险，也赔不起呢？至少有自己的驾乘险兜底。
3.车险的服务网络真的太重要了！（及时报案也很重要）
之前有个朋友，半夜接机的时候车在高速上抛锚，等了几个小时才等来救援……
对比我用到的几次车险服务，响应速度都特别快，曾经即使在疫情期间给我拖车、送电也毫不含糊，年检服务也很贴心。这次也不例外，报案时快速获取我的信息，并且第一时间来到现场，后续的对接和处理也非常专业和省心。
在当前，车险已经经历数次改革，各家的定价规则都几乎统一，价格也接近地板价，选择服务网络非常全面的这几家大公司，优势显而易见。
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