什么是理财(家庭财务策划的意义)
admin
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进入家庭财务策划师的学习已经有一个多月了，对家庭的财务规划开始有了一个比较清晰的认知，所以今天想结合自己以前的经历和从业来遇到的情况，想说一说，到底什么是理财？
说到理财，我以前的认知是：用钱赚钱，搞点股票基金银行理财什么的。
相信很多人跟我的想法一样。再加上现在网络上各种关于理财课的软文，给很多人无形中植入了一个观点：理财就是钱生（很多）钱，带我们走向人生巅峰。
所有的金融工具，衡量“好不好”只有一个维度：收益高吗？收益不高的一律pass。
我们一起来捋清楚几个问题：
01.理财，只是赚更多的钱吗？
其实在我以前认知中的股票基金理财之类，都是属于金融“投资”的领域，买这些都是为了赚钱。
赚了钱以后呢？就像童话故事里，公主和王子从此快乐地生活在一起吗？
有过生活经验的人都知道，其实这只是一个开始。生活不会在赚了钱以后，自动走向更好的方向，就像公主和王子结了婚，还要学习如何经营好婚姻一样。
关于这一点，可以参考中彩票大奖的后续：当年锦鲤信小呆，如今刷爆信用卡？那些中了几亿彩票的人，后来都怎么样了？
收获一大笔金钱的人中，竟然有很多人把生活过得比原来还要悲惨许多……而那些越过越好的，大多都是原本就有经营幸福生活的能力，这笔钱让他们锦上添花而已。
所以，钱只是一个工具。不管是股票基金还是理财，都是我们获得钱的工具（投资），而不是最终目的。
投资是为了赚钱，理财则是通过对钱的管理、带来更好的生活。
在真正的家庭财务规划中，通过“投资”赚到钱是一部分，建立完善的“理财”观念，还要学会怎么花钱。
我学习的教材中，关于「财务策划」的定义我很喜欢，在这里分享给大家：
家庭财务策划，是一个通过合理规划，努力达到终身的财务安全、自主、自由和自在的过程。
02.不是有钱才理财，理财越早开始越受益
很多人认为要有钱才能开始“理财”，不过正如我们上面所说，其实理财是一个长期的合理规划，
通过规划，实现从无到有、从有到优。
财务策划中，时间是最为关键的因素。不仅因为早投资可以获得先发优势，还有货币复利这一促进资产增值的重要原因。
提早策划可以尽早产生“钱生钱”的效应，因为准备周期长，每期需要存储的资金就越少，可以减轻各期的经济压力，并可以利用复利的作用在漫长的时间里不断的积累财富。
两个大学毕业的姑娘，毕业后月薪都是5000，工作5年月薪过万。
一个姑娘一直月光，增长的薪水都用在吃喝玩乐，5年过去了好像什么也没剩下。
另一个姑娘从工作开始每个月强制存300块，每当工资增长一点，就多存一点，5年下来存了小几万，付了一个小公寓首付，多了一笔固定资产，开始走向财务良性循环。
这只是5年的差距，如果时间拉长，10年、30年、50年以后呢？
如果没有特别的际遇，可以想象这两个姑娘原本相同的起点，最后的人生会因为理财习惯的差异，而拉开巨大的差距。
03.敬畏风险，建立“托底”思维有多重要？
大多数人都有这样的心理，当顺风顺水的时候，我们觉得未来可期；当遇到坎坷的时候，我们觉得困难总会过去，未来一定会变好。
这样的心态对人类来说十分必要，是支撑我们在生活的路上一路升级打怪的重要动力。
可惜，有时候生活真的不是按照剧本来写，这样的心态用在投资上，可能会带来灾难。
我们看看上个月，市场给我们做了一次真正的风险教育，真正描绘了什么叫做“眼看它高楼起，眼看它楼塌了”的场景——
图一，这是2020年年底，在雪球网上某大V统计的“十大牛股”，涨势一片大好：
可以这么说：
我们刚刚亲历了一场巨额财富的大蒸发，也见证了资本市场的残酷和血腥。
也许有人说，这样的黑天鹅事件极少发生，怎么可能提前预见，自己遇上了又有什么办法？
可是我想问：这真的是“不可预见”的黑天鹅事件吗？难道你没有听过「投资有风险，入市需谨慎」的提示？？？
投资有风险、创业有风险，不要all in，要留好后路……
这样的话，是不是自动被归为“唐僧念经”，一直被忽略，直到有真正惨痛经历的那一刻，才深有体会呢？
一定要时刻提醒自己这句话：
高收益，一定伴随着高风险。
在做投资的时候，相比把手里的100块钱全部投进去，更聪明的做法是：
先拿出10块钱保障生活，再拿出10块钱托底，然后投入剩下的80块钱。
如果赚钱了，80块钱本金相比100块，只是少了一点收益。
但如果亏掉了，至少我的生活不愁，还有10块钱给家庭托底，未来我还有机会东山再起。
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