继平安易贷、民生易贷之后，中信易贷正式亮相

9月22日，中信银行在北京召开“中信易贷”品牌发布会，正式将服务小微企业的普惠金融业务品牌定为“中信易贷”。

开甲财经注意到，中信银行的普惠金融业务被划分在“公司服务”栏目下，而“中信易贷”是中信银行普惠金融的品牌名称。根据披露，中信银行普惠金融包括小微法人房抵贷、保证贷、政采贷，随借随还等9类业务。

中信银行2020半年度报告显示，截至报告期末，本集团公司类贷款（不含票据贴现）余额 20890.17 亿元，较上年末增加 1334.98 亿元，不良贷款余额566.33亿，不良率2.7%；个人贷款余额 17520.78 亿元，较上年末增加 212.64 亿元，不良贷款余额206.54亿元，不良率1.18%。

半年报指出，报告期内本行认真贯彻党中央、国务院关于服务实体经济、支持小微企业和发展普惠金融的重要部署，明确了“线上化、专业化、集约化、智能化”的普惠金融业务模式，移动式、开放式普惠服务能力全面提升。

截至报告期末，本行银保监会口径小微企业贷款余额6918.25亿元，较上年末增长822.17亿元；有贷款余额客户数13.51万户，较上年末增长1.67万户。本行银保监会考核口径普惠金融贷款余额2261.13亿元，比上年末增长218.58亿元，贷款增速10.70%。

据此计算，中信银行普惠金融贷款余额占公司贷款余额10.82%，占中信银行总贷款余额的5.37%。

开甲财经注意到，在中信银行之前，平安银行、民生银行旗下分别有“平安易贷”、“民生易贷”品牌。

不同的是，平安易贷（平安易贷险）是平安集团2009年推出的一个新型免抵押贷款产品，是针对普通居民开展无抵押贷款业务的信用保证保险产品。只要投保成功，投保人即可申请由合作银行发放的小额贷款（1-15万），不需要抵押，不需要担保，期限灵活，审批快捷，综合利率较高。

2015年3月，平安集团整合内部相关资料，成立平安普惠业务集群。在这之后，“平安易贷”品牌逐渐被“平安普惠”替代。现在的平安普惠，是陆金所控股旗下开展融资担保、融资咨询、小额贷款等业务集群的总称。平安普惠致力于以创新科技和完善风控协助广大小微型企业主、个体工商户等普惠金融人群提供专业贷款服务。

平安集团成立平安普惠集群之后，恰逢互联网金融行业蓬勃发展，在陆金所P2P业务+平安产险保证险模式下，陆金所一举成为“网贷一哥”。

据自媒体“新金融琅琊榜”报道，2014-2016年，平安产险的保证险收入分别为152.99亿元、135.32亿元、81.36亿元，同期保证险承保利润分别为27.65亿元、31.98亿元、26.96亿元。尤其在2016年，平安产险保证保险业务的承保利润，几乎与车险业务相当，但其保费收入不过后者的一个零头。

在平安产险保证险的带动下，人保财险也推出“助贷险”产品。公开资料显示，2017-2019年，人保财险的保证险收入分别为49.42亿元、115.75亿元、227.67亿元。盈利方面，2018年，人保的保证险业务实现1.21亿元的承保利润，但在2019年急转直下，大幅亏损28.84，今年上半年再度亏损29.48亿元。

与平安易贷的保险产品属性不同，民生易贷是一家互联网金融平台。

公开资料显示，民生易贷是民生电商旗下互联网金融服务凭条，定位于惠普金融业务的网络借贷信息中介平台，致力于拓展具备场景的个人及中小型企业的信贷撮合服务。民生易贷于2014年7月15日正式上线运营，截至8月31日，民生易贷累计交易总额169.42亿元，累计借款人550738万人，当前借款人4009人，借贷余额8404万元。

开甲财经注意到，民生易贷自2018年3月披露的运营报告以来，借贷余额一直处于所下降状态，从最高时6.49亿元降至目前的0.84亿元。

之所压降借贷余额或与监管政策有关。2017年6月，监管部门要求各省领导小组采取有效措施确保整治期间辖内互联网金融“从业机构数量及业务规模双降”。同年12月份，网贷风险专项整治办下发通知指出，“网贷机构应当持续优化自身业务结构，调控自身业务规模。”

网贷监管政策从严之后，民生易贷并未放弃原有贷款业务。2017年12月，民生易贷母公司——民生易贷（珠海）互联网金融信息服务有限公司在湖北武汉注册成立武汉民商惠小额贷款有限责任公司；2018年3月，民生易贷母公司又入股教育分期平台“咖啡易融”。

拿到网络小贷牌照之后，民生易贷与咖啡易融合作开展消费金融业务。开甲财经注意到，多位网友在聚投诉平台发帖称，民生易贷通过咖啡易融为嗨学网学员提供职业培训分期贷款。值得注意的是，7月16日，央视315晚会曝光嗨学网：销售当面说一套，协议背后签一套。

一些学员告诉记者，在报名之前，嗨学网的销售会给出各种承诺，什么“保过班型，签订不过退费协议”“一科不过，100%保障退费”“100%保障顺利报名”等等。但一旦交了钱，当学员们发现上当受骗要求退钱时，嗨学网的投诉部门则会拿出协议，否定之前销售们的各种口头承诺。