盛京银行添宝月息4.25%，安全吗？

最近，银行理财群里有米粉问米米，最近银行的高息存款越来越少了，余额宝收益也不高。可不可以买盛京银行添宝系列，看着收益还不错的样子。

01、

米米打开盛京银行APP后，发现盛京银行添宝系列是款理财产品，而并非存款产品。

这意味着，盛京银行添宝系列是非保本的理财产品。即便风险很低，但也要比存款风险高些，毕竟存款是有存款保险的保障的。

从APP中看，盛京银行添宝系列有3款产品。

对应利息看，盛京银行添宝系列3个月型的年化利息给到4.25%，盛京银行添宝系列6个月型的年化利息给到4.4%，盛京银行添宝系列12个月的年化利息给到4.55%。

要从收益上说，盛京银行添宝系列无论3个月还是12个月看，对比银行存款或者余额宝，甚至一些货币基金产品，收益都是不错的了。

02、

具体看下产品结构，分析下产品风险。

我们拿盛京银行添宝系列3个月举例，投资期限是91天，1万元起投，标注的风险等级是低风险。

投资策略说明告知是固收类产品，主要配置高评级标准化债权资产，获取稳定的债权利息收益。也择机参与利率债波段交易，搏取超额收益。

固收类产品是什么？

简单说，资产可以分为三种类型：分别是权益类、固收类和现金类。

权益类资产一般是指股票、股票基金、混合基金、及各类凭证（信托、私募股权基金）等。

固收类资产一般是收益相对固定，核心资产是各类“债权”的资产。比如：国债、金融债、企业债、央行票据、债券基金等。

现金类资产，其实就是现金、银行存款，另外还有货币基金、期限小于7天的债券逆回购。我们经常说的货币基金，其实就是属于现金类资产为主的基金。

风险上看，权益类资产风险最大，其次是固收类资产，最小的是现金类资产。

由于盛京银行添宝系列是固收类的产品，其实它的风险要比银行存款和货币基金要高。

我们对风险有一定认知后，再打开《风险揭示书》仔细研究下里面的产品说明。有两个风险要特别注意：

第一个是信用风险，《风险揭示书》明确写着，本产品为非保本浮动收益型产品。

第二个是流动性风险，《风险揭示书》明确写着，本产品是不支持提前赎回的。

这两点就是说，买这款产品是要做好亏本准备的。且由于流动性不好，这个钱最好别有急用。

除了上面说的两个风险外，《风险揭示书》还有些风险也要清楚，比如募集风险，提前终止风险等等。这都在明确标示，该产品与存款的本质区别。

除此之外，还要说明的是，盛京银行添宝系列的银行理财并非当日起息的。目前看即使是6月25日购买，周期的起息日也要等到6月29日。也就是说在这期间资金站岗也是不能避免的了。

虽然产品写着91天4.25%的年化利息，实际上加上资金站岗时间其实是95天。如果出现《风险揭示书》里募集未完成情况，那资金站岗的时间就更长了。

当然，也有同学在群里说买了盛京银行添宝系列12个月的产品，实打实收到当时约定的投资收益，感觉安全性还是不错的。

这里米米要说明下，银行理财的风险其实是很难预估的，甚至比固收类基金还难。

因为银行理财产品是不能看到底层资产的，就是到底它买的是什么资产？安全性如何？咱们都无从知晓。

我们更不可能想当然认为，这款产品就是变相高息存款。只是因为证监会要求，才写上“非保本浮动收益”的字样，那就对自己的钱有点不负责任了。

最后，仅凭产品过去收益的话。米米只能说这款银行理财，历史收益不错，但未来能否保持这个收益就不一定了，是否值得买就得自己决定了。