透支金额不足5万，算不算恶意透支？

据裁判文书网某刑事判决书，刘某某因信用卡逾期4万多，经银行多次催收，还是还不上，被一审法院以涉嫌信用卡诈骗罪为由判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币三万元。

所以，刘某某是不是肯定要坐牢了？ 答案是，并不是。

后来，刘某某不服提出上诉，二审判定刘某某无罪。

从有罪到无罪，这是怎么回事儿呢？我们一起来看看。

首先，依据2018年12月1日起施行的《最高人民法院、最高人民检察院关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》（下称《解释》），恶意透支本金数额五万元以上才属于数额较大构成信用卡诈骗罪，而本案中刘某某恶意透支的数额尚不足五万元。

由此可以看出，刘某某的行为不应该被认定为恶意透支。

所以二审法院也据此裁定，刘某某的行为不构成信用卡诈骗罪。

那么，如果透支金额不足5万，是不是就一定不会被裁定为恶意透支呢？

根据上述《解释》，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，就可以认定为恶意透支。金额方面我们已经讲过了，接下来我们讲一下另外两点：

一、以非法占有为目的

《解释》中指出，具有以下情形之一的，应当认定为以非法占有为目的，有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：

1、明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

2、使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；

3、透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；

4、抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

5、使用透支的资金进行犯罪活动的；

6、其他非法占有资金，拒不归还的情形。

这六点卡姐着重说下第一点和第三点。

第一点，比如明知自己每个月只有1000元可支配资金，却狠狠刷了一笔20万的信用卡。这不就是典型的明知没有还款能力而大量透支？

第三点，有些持卡人信用卡逾期还不上就改手机号码，导致手机号码停用，以为这样就不会被催收，也不用还钱。实际上，这就构成以非法占有为目的。

二、怎么才算是有效催收？

《解释》中还指出，催收同时符合下列条件的，应当认定为有效催收：

1、在透支超过规定限额或者规定期限后进行；

2、催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；

3、两次催收至少间隔三十日；

4、符合催收的有关规定或者约定。

举个例子

银行催收打电话或者上门催收持卡人，电话录音算有效催收证据，银行催收上门时持卡人对相关文件签了字，这也算有效催收。所以说，跑得了和尚跑不了庙，只要符合法律规定，该裁定有罪，你一样跑不了。

最后，我们解答一下开头提到的案例，有些人问刘某某虽然被判无罪，他也不需要坐牢，但是他还需要承担其他后果吗？

要的。如果他的信用卡处于逾期状态，那么他该还的钱还是得还，而且此时银行还可以对他提起民事诉讼，就是不用坐牢，但是得还钱，包括逾期罚息。另外，他的信用报告也肯定会出现逾期记录，影响日后申卡申贷。