2022年4月18日，河南多家村镇银行以系统升级名义私自关闭线上存取款系统，由于长时间未再开放，引起众多储户恐慌，开始在网上发声，最终登上热搜！该热搜上榜后，各涉事银行客服有的打不通，有的直接否定线上存款的存在，有的承认线上存款但其他的一问三不知，这也让上述银行的其他储户心里亮起了警灯，纷纷尝试取款，最终统计发现高达397亿「存款」不翼而飞！

那么该案件是如何发生的呢？根据公安机关的侦查，简而言之，就是银行高管与股东里应外合，“盗走”了储户的存款。银行股东及其高管通过控制的银行与第三方合作立项，成立一个金融平台并向储户推广，储户通过这个第三方平台办理银行业务，但实际的现金流并没有流入银行，而是被这些人拿走了，也就是说储户们从存钱的那一刻起，他的钱就已经被“偷盗”走了！当然本身村镇银行的规模大多很小，此次涉案金额能如此之高，与上述银行的“高息”揽储有一定的关系，甚至因为“高息”的吸引，连省外的储户都吸引过来了，毕竟“银行”二字，在很多人看来还是可靠的代名词！

事件发生之后，对于储户们而言，最担心的就是存款了，毕竟按照2015年《存款保险条例》的规则：存款享受保险，实行最高额50万元赔付！但这一切的前提条件在于是“存款”！显然被骗的储户，其资金并不是真正的“存款”！

应该说储户们是幸运的，虽然很多是因为“高息”被骗，但最终国家选择了兜底，自从7月11号以来，河南、安徽已先后发布多期公告，分别对5万元以下、5-10万元、10-15万元、15-25万元、25万-35万、35万至40万的客户实施垫付。根据银保监会8月12日曾透露的数据，截至8月11日晚，已累计垫付43.6万户、180.4亿元，客户、资金垫付率分别为69.6%、66%。

8月29日，许昌市公安机关对外发布已抓获一大批犯罪嫌疑人，其中已逮捕234人，追赃挽损工作取得重大进展。同时，河南银保监局、河南省地方金融监管局公告称：按照垫付工作安排，自2022年8月30日上午9时起，对于涉事银行账外业务客户本金单家机构单人合并金额40万元至50万元（含）的开始垫付，40万元（含）以下的继续垫付。

此次公告发布后，对于50万元存款保险条例保障限额的资金就都赔付到了，那么对于50万元以上的用户，怎么办呢？一句话，等待追缴清收，按照当前公告，50万元以上的只能按照50万元垫付，未垫付部分权益保留，根据涉案资产追偿情况依法依规予以处理。举个简单的例子：比如超过50万元的资金，共有100亿，最终追缴清收回来60亿元，那么损失率就是40%，假设你一共有200万元，剔除已垫付的50万元，还有150万元资金，在全部清算后，可以获得150*（1-40%）=90万元，也就是说你损失了60万元，虽然有损失，但总比全没了更好！

总结

虽然初看234人并不少，但是考虑到涉案金额将近400亿元，累计10年的犯罪历史，那么逮捕捕234人其实也就不算多了。另外从2019年的包商银行到近期的辽阳农商行、辽宁太子河村镇银行，以及此次村镇银行的兑付中，我们可以看到，国家对于储户存款还是相当保护的，银行依然是我们最优的存款首选！