酒驾出车祸保险赔吗怎么处理？酒驾车祸保险公司赔不赔？

酒驾在各类意外险、重疾险、医疗险和车险中（不含寿险）均被列为责任免除的范围。也就是说，如果是酒后驾驶，出了保险事故是不赔的。但是保险总是那么出其不意，当你以为它不会赔的时候，它却出乎意料的慷慨！因为他们有时候不得不慷慨！

2006年8月4日，叶某某太平丰登两全保险（分红型）2006（1068），基本保险金额为11000元；太平寿比南山养老两全保险（分红型）2006（1069），基本保险金额为40000元；太平综合意外伤害保险2006（1054），基本保险金额为100000元；太平附加住院费用补偿医疗保险2006（1060），基本保险金额为2000元；太平附加手术费补偿医疗保险2006（1059），基本保险金额为2000元；太平附加意外伤害医疗保险2006（1061），基本保险金额为2000元。其中的两全保险、意外险和医疗险的免责条款均包括“被保险人酒后驾驶、无照驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动车辆”。也就是说，如果是酒驾出了事，不赔。

2006年9月3日，保险公司代理人将保险合同交给叶某某，送达通知书中有“为了维护您的合法权益，我们提醒您务必仔细阅读以下提示信息，并在签字确认后将本通知交还给我司为您服务的代理人。谢谢！一、仔细阅读并了解投保险种的条款，对于保险责任，尤其是责任免除条款进行了详细的阅读与理解，并且同意遵守条款约定。……”等内容，叶某某在该送达通知书上签名确认。

意外发生在别人身上是故事，发生在自己身上就是事故。在度过了十年平平安安的日子之后，当他自以为可以驾驭风险的时候，恰恰就是事故发生的时候。

2017年10月5日14时32分，叶某某饮酒后仍然驾驶变型拖拉机上路。当行驶至海安市地段，与陈某某、刘某某车辆发生碰撞，叶某某受伤严重。海安市公安局交通警察大队出具责任认定书，叶某某负主要责任，陈某某负次要责任，刘某某无责任。

事故发生后，叶某某先后三次入院治疗，花费医疗费不少于191798.38元。2018年8月22日，南通大学附属医院司法鉴定所出具司法鉴定意见书，认定叶某某交通事故后C3棘突骨折、C6椎体后上缘骨折、C5椎体挫伤、C3-4段脊髓损伤等诊断成立，目前其遗有四肢瘫等，评定为一级伤残。

说到这里，我们来看一下这个案例。对于叶某某来说，赔偿有可能来自两方面：①对方车辆的交强险和三责险；②自己投保的意外保险和医疗保险。陈某某负次要责任，所以他的交强险和三责险多少都是要赔偿的，就是看具体赔多少的问题了。而叶某某自己投保的人身险，因为酒驾属于免责条款，那么到底能不能赔偿呢？继续往下看。

首先是陈某某的交强险和三责险赔偿方面。2018年10月10日，经过海安市人民法院调解，中国人寿财产保险公司（陈某某投保的车险公司）在交强险及商业三者险范围内赔偿叶某某各项损失442000元；后期护理费、残疾辅助器具费，叶某某每两年凭发票于10月30日前向中国人寿财产保险公司理赔。

其次是叶某某自己的意外险和医疗险。

法院认为：①保险合同格式文本中免除保险人责任的酒后驾驶条款，保险公司并未以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示。根据《保险法》，该条款应被认定为无效条款。②投保单中投保人及被保险人声明与授权栏目虽然载有“贵公司的代理人已经向本人详细解释了投保险种的保险责任及责任免除条款，本人对上述事项已经充分了解并同意遵守”字样，且该字样用明显加黑加粗字体进行标识，但该栏目中并无任何责任免除条款的具体内容，不能仅凭“责任免除条款”几字加粗加黑就认定被告保险公司对案涉保险合同的免责条款尽到了符合法律规定的提示义务。③本案系被保险人酒后驾驶致使伤残，案涉投保单或者保险单等其他保险凭证上均无任何对此情形免除保险公司责任的加黑加粗或其他足以引起投保人注意的明显标志。

因此，保险公司应该按照一级伤残给付叶某某100%意外保额10万元，住院费用补偿金2000元（已达最高限额）及意外伤害医药费保险金2000元（已达最高限额）。

老萌说

这个案例从保险理赔的角度来看很有意思。在前些年的老保单中，免责条款有很多都是没有加粗加黑进行强调的，大多都是类似案例中一样，让投保人签字确认的方式，表明已经了解保险条款和免责条款。这种粗放式的投保流程在以前或许是保险公司规避责任的有效方式，但是在越来越精细化的现在和未来，需要保险公司把这些粗放式的工作更加细化，否则最终只能自己认栽。而那些老式保单的持有人如果没有特殊原因，最好别去退保换产品，因为以前的保单真的漏洞很多，一旦发生纠纷，投保人反而可以占据有利位置。

还有就是，虽然大部分车主是遵守交通规则的，你以为自己注意安全就可以了，但是或许哪一天突然冲出来一辆酒驾醉驾车辆却不是你能控制的。如果类似本案例中陈某某这样有车险公司负责赔也还好，大不了就是次年车险涨保费。但是如果车险不够赔，那就难堪了。而且假如被撞伤的是无责的一方，由于是醉驾，肇事方车险不赔偿，那该怎么办？还有，先抛开酒驾不说，有没有钱赔是一回事，赔不赔又是另一回事了，假如遇到像某安保险代理人黄淑芬这类“教科书式的老赖”，那真是有理说不清了！

所以，首先是呼吁那些酒驾醉驾的司机们，不要出来害人害己。乘坐酒驾醉驾车辆的乘客也一定要起到监督作用，坚决制止。车主们为了防范于未然，在坚决遵守交规的情况下，也要适当多买一些三责险，毕竟现在的人命和豪车都太精贵。同时，大家也可以多买一些意外险，毕竟意外险是大家都能买得起的廉价保险，但是作用却很大。