最近的每一件大事、每一个信号都在告诉你，理财思维一定要改变。
收入骤减，普通公职家庭怎么办？
最近网上有个事情炒得比较热。
一位江西老师因为不满自己没有绩效，投诉说只给公务员发奖金，不给一线教师发。
而这一投诉的结果，不是给老师补发绩效，而是把公务员的绩效收回去。
我特地去搜了下官方文件，暂时还没有找到官方通报，不过不少网友表示所在地的公务员绩效已经取消了。
有的地方只退还违规发放的津贴，而有的地方是正常绩效也取消了，甚至取消了房补。
如果有智友是公务员朋友，欢迎评论区补充相关信息。
对于这件事情，影响最大的是公职家庭
最先出问题的就是普通公务员的现金流。
毕竟成为公务员的那一刻，你基本就知道未来二十年的收入情况。所以不少公务员都是从这一收入情况，开始倒推自己的人生规划，买房结婚生子。
现在突然砍掉绩效，已经有网友表示，刚买了婚房，现在薪资没了1/3，根本没法支撑房贷。
不少公职家庭，基本都是按照一年的薪资规划，去安排自己的生活，假如有什么突发，确实打个措手不及。
我真诚地建议，从现在要开始做出改变，从认知到行动。
最近的每一件大事、每一个信号都在告诉你，时代在改变，你的思维一定要同步跟上。
一、未来最大的不确定性，不是别的，正是政策。
政策一出，公务员绩效被取消，教师没有寒暑假，学区房资格没了，互联网反垄断……
我身边有几个例子，分享出来哭笑不得。朋友的小表弟，去年拿了蚂蚁的offer，结果出事了，今年拿了didi的offer，又出事了。本以为互联网大厂，就是铁招牌，如今也处处充满了不确定性。
有朋友为了寒暑假考了教师的，今年已经参与到广州寒暑假托管试点去了。实际上教育局也早有行动，今年广州黄埔开放的42万中小学教师岗位，都是合同制。合同制与编制的区别，我也不多说了。
（中国教育报）
这些变化的背后，影响的是一个个鲜活的普通人，真实的家庭，和一地鸡毛的生活。
未来，大概率不会有理所当然的躺赢。每一份工作，每一个人的收入，都与之能力、努力相匹配。
下一个十年的核心KPI——是共同富裕。
如果你还不懂这个道理，个人财富观没有更新，未来十年可能会四处碰壁。
二、最抗打的，永远是自己的核心竞争力和抗风险能力。
过去的日子里，你确实可以寻求一个避风港，拿着不错的工资，过舒服的小日子。
但是未来，你的付出和收入将是一个合理的对应关系，哪怕在体制内也难说躺赚。
你需要有赚钱能力，同时也需要有抗风险的能力。
一个家庭，最不堪一击的时候，是现金流中断的那一刻。
最大的压力不是日常支出，而是巨额负债。根据晚点Latepost的统计，中国的家庭负债率，逐年攀高。
一旦遇到收入骤减、待业、下岗等情况，再面对家庭里的开支——家人生病、小孩巨额学费、巨额房贷……
现金流中断，一触即发。
前面，我核心想强调，为了应对转变，普通人应该要做的是：
一、把握好政策大方向；
二、升级个人理财能力。
对于第一点，智友记得关注咱们的文章（星标“智友学院”）和闭门会，基本掌握宏观趋势和方向，理解政策对普通人的影响。
这里，我想重点说一下第二点。
一、为什么强调要转变理财思维，升级个人理财能力？
过去二十年的理财环境，是躺赚10%收益的模式。
房产无脑买都能上涨，银行理财保本保收益，基金经历了十年小黄金期。理财难吗？不难。
但是，接下来，经济从增量市场变成存量市场，“分化”是大主题。
你敢瞎买，极可能亏惨。
得懂得识别产品，懂得挑选。
二、体制内家庭更应该提高抗风险能力。
这里，包括公务员、老师、单位职工，这类普通公职家庭的收入，有两个特点：
一是收入稳定；
二是收入没有过多的上涨空间。
所以比起提高收入，这个群体更重要的是提高抗风险能力。
这也意味着，这个群体应该比其他人，花更多时间去了解理财产品，政策福利，规划家庭开支。
1、一年内要支出的费用，一定要预留出来：比如现在就把这个月到明年7月的房贷，存在货币基金或者银行理财这些。
我们的会员可以买会员提供的稳健组合，牛叫兽给父母打理的钱都放这里，另外也可以选择一些绝对收益方向的固收+基金。
为什么要规划一年？接下来这一两年政策变化都特别密切，主要是为了应对未来的不确定性，应对体制群体的政策变化。
2、用商业保险转移大病、身故等不确定的风险。体制内的医疗待遇虽然不错，但是同样面临各种保障缺口，比如不能报销医保目录外的用药和器材，出院后的康复护理，营养费等也都需要自掏腰包。万一失去顶梁柱，房贷、孩子的教育费，老人的药费，只靠体制补助根本远远不够。体制内的人也需要用商业保险抵御人生风险。
相关阅读：体制内工作的人，还需要商业保险吗？
3、如有余力，学习投资，提高自己的被动收入。这里的投资，一定要和你的风险承受能力适配，不亏钱是第一步，赚钱才是第二步。
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