翻看我妈当年买的重疾险，保额只有5万、10万，这点钱对于现在的医疗花销来说，简直是九牛一毛。
现在拿着10万块去医院想看病，够干啥的？
我最开始和大家一样，都有类似的困扰：虽然买了长期重疾险，但几十年后，自己的保额会不会“不值钱”了呢？
所以，今天想跟大家聊聊：面对医疗通胀，该怎么办。
根据《2019全球医疗趋势调查报告》中的数据显示，2019年全球的医疗通胀率为7.6%。其中，中国的医疗通胀率高达10.7%。什么概念？
举个例子，小明不幸罹患重疾，治好要花30万。假如每年的医疗通胀维持在10%左右，那么10年后就需要花费六七十万。
有木有瞬间觉得自己看不起病了？
不过好在医保的报销政策也在不断好转。这是个社会性问题，国家不会不管。但即使医保的最高报销额度上调，我们个人仍然要承担一半左右的医疗费用。
最后的结果就是，我们需要自己掏的钱，还是会越来越多。
面对医疗通胀这事儿，咱们普通人真没什么办法，通胀是铁定会发生的事实。咱们只能从个人和家庭的角度，去积极做些应对。
下面想跟大家分享3点：
1，一定要交医保，且优先考虑职工医保
医保是我们最基础的医疗保障，能帮我们报销一定比例的医疗费用。医保报销政策的逐渐改善，能减少医疗费用上涨所带来的压力。
医保一般分两大类，建议大家优先考虑交职工医保。因为赔付上限更高（30万）、住院报销比例更高（85%以上）。
如果买不了职工医保，就买城乡居民医保（城镇居民医保、新农合），住院报销比例在75%左右。
2，几百块的百万医疗险，只要身体条件允许，一定要买
百万医疗险，能够报销自费药和进口药，医疗消费超过1万的部分，就可以找百万医疗来报销。
举个例子：
小明因病住院，花费10万元，经过医保报销后有5万元需要自费。
如果没有百万医疗险，小王就自己掏这5万元；如果有小王有百万医疗险，就只需要承担1万元的免赔额，剩余的4万元可以拿去找保险公司报销。
这就解决了我们自己实打实要掏的钱随着时间越来越多了的问题。
3，重疾险，别忘了加保
买保险不是一锤子买卖，不是现在买了一套，就一直都是这样的。
随着我们工作年限的增长、收入的增加、承担的家庭责任的变化，需要将保险进行适当的调整。
比如说，现在由于结余有限，只够买份保额30万的单次赔付的重疾险，之后随着收入结余的增加，或者成家有了娃，身上的责任更重了，就可以再购买一份多次赔付的重疾险，既增加了赔付次数，又增加了保额。
最后，给大家吃一颗定心丸~
医疗险帮我们解决的是看病就医的医疗费用，重疾险则是用来弥补经济收入的损失。
退休之后，收入没有原来那么的高了，家庭责任也没有原来那么重了，相应的重疾险的作用就只剩下了看病期间的护理和疗养等。所以，也不用过于担心钱不够用，毕竟还有医疗险。
再者，通货膨胀会一视同仁地作用在各种“钱”上，保额会缩水，交的保费也会变便宜。保费压力也会随之减轻不少呀~
我们整理了近期值得买的医疗险清单，供大家参考：
一、百万医疗险
百万医疗险小病大病意外导致的住院，只要自费的钱超过了免赔额，就能让保险公司报销，建议人手一份。
1、超越保2020——可享受更优质的就医体验
标准版：便宜，30岁，只要花232块钱，就能获得400万报销额度。
特需版：可以在国际部、VIP部、特需部看病，很适合孩子及看重就医体验的大人。
2、平安e生保长期医疗险——保证续保时间长
最大优势：保证续保20年，又是大公司。
年纪大的爸爸妈妈或者想要长期稳定保障的朋友，可以买它。
3、惠享e生——核保很宽松，适合父母购买
对“三高”和乙肝人群非常友好，最高的投保年龄是70岁。如果因为年龄太高或身体情况欠佳，买不上超越保2020或e生保，可以考虑惠享e生。
4、平安长期个人癌症医疗保险——终身保证续保
只保障癌症的住院治疗费，0免赔额，保障范围内花多少报多少，报销额度也有四百万。
投保门槛0-70岁，因为是终身保障续保，所以只要买上了，到期后都能续保的上。
二、小额医疗险
百万医疗险普遍都有1万免赔额。也就是医保报销后，自费超过1万，超出的部分才能找保险公司报销。
如果这自费的1万元不想掏，可以再补充一个小额医疗。
1、平安成人住院万元护
优势：保障全面，意外/疾病/住院全保障；0免赔，疾病住院社保范围内项目90%赔付。想弥补百万医疗险1万免赔额，选择经典版；想要住院医疗保额高，选择尊贵版。
2、暖宝保2020——一张保单搞定意外、医疗、门诊
孩子抵抗力弱，感冒发烧，跑门急诊频率高，医疗费用也很头疼。这款不仅能报销少儿门急诊，意外医疗情况也能报，很实用。
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