意外险有哪些？2021意外险最全测评

生活充满了不确定性，谁也不知道下一秒会发生什么，更不知道明天和意外哪一个会先来。

也正因此，越来越多的朋友为了规避这种不确定的风险，会提前购置意外险。

但意外险该买什么你真的知道吗？

首先三大保障责任一个不能少。

• 意外身故不能少，因为意外死亡，直接赔保额；

• 意外伤残不能少，因为意外伤残，按比例赔保额；

• 意外医疗不能少，因为意外在医院花了钱，大部分钱都给你报销掉。

给不同年龄段的人群配置思路也不同。

• 成人：高保额优先，兼医疗、猝死等其他责任；

• 儿童、老人：医疗责任优先，最好0免赔，报销比例高范围广。

保障内容和配置原则交代完毕，接下来一起看看我们从市面上的几百种意外险里挑出来的佼佼者吧~

成人意外险

给成人配置意外险，要关注的点比较多。

因为承担着家庭支柱的责任，上有老下有小，保障要全面些。

除了最重要的保额之外，还要关注猝死保额、交通意外的额外赔。

毕竟，现在意外太多了，谁也不知道一个不小心就栽在了哪里。

这次我们从市面上众多意外险里，选了这三款比较优秀的产品。

先说结论，我最推荐保额高、保障全面的大护甲2号（至尊版）

大护甲2号（至尊版）

1.没有健康告知，投保门槛低

不仅是医疗险、重疾险，现在连意外险都开始有健康告知了，真是令人头疼。

这款没有健康告知，身体有些异常的朋友，只要是在1-3类职业范围内的都可投保。

2.猝死认定宽松

猝死保额50万，在意外险中算高的了。

现在很多意外险在猝死的认定大都在急性病发作6-24小时内死亡，而大护甲2号（至尊版），只要在发作3日内死亡就可以获赔猝死赔偿金，获赔率大大提高。

3.交通意外额外赔保额高

乘坐火车、轮船身故额外赔50万。

驾驶非营运汽车/乘坐汽车额外赔30万，节假日赔60万。

航空意外额外赔更是高达500万。

大护甲2号（至尊版）在交通意外方面提供了全面的保障，远超其他意外险在交通意外的赔付保额！

适合人群：身体有些异常、看重交通意外赔付的朋友

牛盾2021（至尊版）和小蜜蜂2号（至尊版）也都是比较优秀的产品。

牛盾2021（至尊版）添加了新冠肺炎身故额外赔20万，救护车费用500元。

航空意外额外赔300万也不低，但交通意外不保自己驾驶意外，算是个缺憾。

小蜜蜂2号（至尊版）添加了预防接种医疗和身故赔付责任，但除了航空意外，其他交通意外无额外赔。这点对离不开交通工具的成年人来说就不太友好了。

老人意外险

老年人思维反应慢，动作迟缓，一不小心就容易摔跤、骨折。

各大保司意外险理赔报告显示，老年人赔付中骨折占38%。

给老人选择意外险，最应该关注的就是意外医疗，最好要有骨折保障。

同样，这次也为大家选取了三款适合给老人购买的意外险。

小米老人意外险（升级版）：

优势：

1.意外医疗不限社保，最高100%报销；

2.投保年龄广，最高90岁可投；

3.意外伤残保额高：20万保额；

4.包含骨折/脱臼责任2000元；

5.包含救护车责任1000元。

不足：

1.高空坠落不保

2.单车事故减半赔

单车事故：

机动车发生的交通事故中，事故当事人仅机动车一方。

适合人群：适合想要保障全面，为高龄老人买意外险的朋友

颐养保（尊享版）：

优势：

1.意外医疗保额高，50万；

2.含住院津贴及重症监护津贴；

3.含救护车费用1000元；

4.含煤气意外身故/伤残10万。

不足：

1.价格相对较高；

2.意外医疗报销比例相对较低；

3.意外伤残保额较低；

适合人群：适合预算充足、想要意外医疗高保额的朋友

护身福（中老年意外安享版）：

这款产品的意外医疗、伤残保额都还可以，同时自带住院津贴和骨折住院津贴。

但意外医疗报销仅限社保内，是个大短板了。

最大的优势就是50-70岁时投保价格很便宜。

在基本保障都还ok的配置下，如果预算有限的话，可以选择这款。

适合人群：为50-70岁的老人购买，性价比高

少儿意外险

爱玩是孩子的天性，小打小闹磕磕碰碰也是常事。

但现在去趟医院就是大几百起步，对家长来说也不免肉疼。

所以给孩子选意外险，最该关注的也是意外医疗保额。

这次就给大家选出了三款几十元就能买到的少儿意外险。

大保镖Ⅱ（少儿版）：

优势：

1.意外医疗保额高；

2.含住院津贴100元/天

磕碰或骨折住院，最多赔180天

3.含接种疫苗医疗/身故/伤残责任。

不足：

意外医疗有免赔额

适合人群：适合看重意外医疗高保额的朋友

平安小顽童2021（基础版）：

优势：

1.价格较便宜，60几块保一年；

2.0免赔，不限社保100%报销；

3.含烫伤意外医疗1万；

4.灵活性强，可选责任多且实用

不足：

1.意外医疗保额稍低

2.没有住院津贴

适合人群：适合想要灵活性强和性价比高的朋友

萌宝保（全面款）

优势：

1.0免赔，不限社保100%报销；

2.意外医疗保额较高，6万；

3.保障全面，几乎覆盖少儿意外情况；

4.含住院津贴60元/天，最多赔180天；

不足：

1.保费稍贵；

2.监护人责任免责条款略多。

不管是疫苗接种还是骨折错位，不管食物中毒还是面部疤痕、得传染病也赔。

还增加了一条监护人责任。

• 监护人责任：如果孩子造成了他人或者公共财产的损失，这笔钱由保险公司来付。

  最高可赔6万，家长再也不用担心熊孩子闯祸了~

适合人群：预算充足、想要保障全面的朋友。

最后给大家一些投保tips，火速马住～

1. 阅读投保须知，包括健康告知、职业限制等，不符合条件无法投保；

2. 看清保障责任，比如意外医疗的保额和赔付比例，是否限社保等；

3. 关注免责条款，搞清楚哪些情况是不赔的。这一点很重要，直接影响后续能否理赔成功。