什么叫做增额终身寿险？(增额终身寿险的最大优点)

增额终身寿是什么鬼？怎么最近一下就火了。最近，咨询增额终身寿的朋友也逐渐多了起来，今天就来聊聊到底什么是增额终身寿。

什么是终身寿险？

先简单了解一下终身寿险：

终身寿险是指按照保险合同约定，以死亡为给付保险金条件，且保险期间为终身的人寿保险。责任从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止。由于人的死亡是必然的，故而受益人100%领取保险金。

传统终身寿险与增额终身寿险

● 传统终身寿险

早在二十年前，就有终身寿类型产品的出现。当时的终身寿险都是纯粹保障类的传统杠杆型终身寿，解决的是人身风险保障的问题。

传统终身寿本质上是放大杠杆，投保人支付保费，被保险人获得保障，受益人获得理赔金。传统终身寿是利他型保单，受益人才是保单中的真正“得利者”。

●增额终身寿险

增额终身寿属于新型终身寿，前期的杠杆很低，但由于所交 保费能按照固定利率复利递增，越往后保额越高，杠杆呈现为前低后高。

在保单架构中被保险人获得保障，受益人在被保险人身故的时候获得保险金。

与传统终生寿险相比，其核心特点是“高现价+递增”，一般缴费期满后现金价值就超过所交保费，之后现金价值持续递增。

增额终身寿险的特点

1. 保单灵活性高

灵活性高是增额终身寿险的一个很大的亮点。

增额终身寿险一般来说期满现价即大于所交保费，这时候客户就可以灵活地选择减保或者退保了。

这个特点可匹配教育与养老的时间周期，既保证了时间上的长周期，同时对具体的时间点具备灵活性，客户可以结合自身的实际情况灵活使用。

• 当教育金：比如孩子 18 岁上大学时，可以取出一笔钱当作学费。

• 当养老金：自己年老时钱不够用，可以每年取出一笔钱当作生活费。

其次, 增额终身寿险具有相当高的现金价值，所以在必要（需要用钱）的时候，还可以通过减保取现的方式，获得一笔现金流。

另外，由于其高现金价值，在保单贷款时也是非常有利。遇到急需用钱，又不想退保时（比如还在交费期间），一般情况可以贷现金价值的80%。

2. 财富安全

众所周知，保险公司是在银保监会的监管之下的，监管力度较为严格，保险合同都是由银保监会审批的有效合同文本，出发点就是保障资金安全、保障投保人的保单（资产）权益不受损失，所以安全性毋容置疑。对于增额终身寿险，本身作为保险而言，能给人足够的保障与支撑；同时它会给你最初承诺的最大回报。

在理财当中，增额终身寿长期,持续,稳定的特点，可以提供相对稳定的收益，对冲市场的不确定性。

3. 收益确定，安全传承

增额终身寿利用时间长轴，实现长期确保的收益。

投保人对保单现金价值有绝对控制权，而且投保人可以指定受益人，实现财富指定收益人，定向传承和安全传承，作为资产隔离、资产传承工具很不错。

同时通过保单结构设计，增额终身寿险在特定场景下可以用于避债避税。从最基本的财富安全到身价保障，以及后来的养老与传承，都能得到妥善的安排。

所以说增额终身寿险魅力在于锁定收益，并且因其自身封闭结构，获得法律法规保障。

增额终身寿险是一种资产型的保单，可有效锁定未来的长期收益，是家庭的现金保险柜，而且还能兼顾现金灵活性。

无论是想要用于子女教育的普通家庭，还是承担家庭责任的中产阶级家庭，再或者是想要身价保障的高净值家庭，增额终身寿险都可以作为一个参考对象。