年金险买哪款好？哪款收益高？

1.

最近，有个年金险卖得特别火，叫：信泰如意享。

一直宣传自己预定利率4.025 %，10月底要停售，问的人特别多。

这个年金险呢，确实还不错。

但也没有说的那么夸张。

他基本跟二爷以前写过的两个「养老金」，

弘康相伴一生和复星星享福差不多。

都是预定利率为4.025%，实际收益率IRR能达到3.9%左右。

你说你们怎么代理人一说好就激动？我说好，就忽略了呢~

三个年金险对比如下：

为了方便理解，二爷用的大白话的方式来写，字会有点多。

但保证你能看懂：

（点击可以放大看，字有点多，忍一忍）

2.

二爷以小明为例来讲，会更直白：

如果小明30岁，准备养老，给自己买了这三个年金险。

一年存个5万，存10年，合计存了50万。

那么他从60岁开始，可以 每月 领取工资：

信泰如意享每月为：4785块；

弘康相伴一生每月为：5491块；

复星星享福每月为：6370块。

小明可以一直领，一直领，领到死为止。

假设小明领了25年，85岁死了，

那他合计领取工资：

信泰如意享为140万7338块。

还可以一次性发他一笔身故金：108万6129块。

两者相加合计拿到：249万3467块。

一共拿到的钱是总保费的约5倍。

弘康相伴一生：

合计领取工资：161万5000，比信泰如意享高。

但身故金就低一些，为84万8100块。

两者相加合计拿到：246万3100块，是总保费的4.93倍。

复星星享福合计领取工资最高，为194万8622块。

但是星享福没有身故金~

他的产品设计就是让你活着多拿一些，

养老嘛，管好自己就行了。

而前两个产品设计都是让你活着拿一些，死了也能拿一笔钱留给子女。

三个产品，乍一看是信泰如意享最好，合计能拿到的钱，是最多的。

但考虑时间价值：钱越早拿到手里，越值钱。

如果按这个例子，85岁身故，三个年金险的实际收益率是：

弘康相伴一生略＞信泰如意享＞复星星享福。

二爷也测了其他年龄段的IRR，具体可见表格最后一部分。

单从收益率看，结论是：

如果小明自我感觉活不到80岁，买信泰如意享是最好的。

他的IRR一直很稳定，基本领取到70岁，就一直是3.9%的水平。

如果超过80岁，买信泰如意享或弘康相伴一生都ok。

收益率差不多。

有点区别是：

弘康相伴一生活着时领取的年金更高，死的时候给的少一些。

信泰如意享刚好相反。

如果能活到超过90岁，那就买复星星享福更好。

能保证活着时领的工资最高，并且活到老领到老。

如果能活到超过100岁，那就是复星星享福更优了。

3.

总结一下，

表格里的三个，就是目前市面上收益率最高的年金险。

这里指纯纯的年金险，不算附加的万能账户，分红账户等。

这个收益率都是保证的，说多少就多少，没有水分。

信泰如意享单从收益率看，没有特别突出。

如果非要说优势：

就是他比较早，领到70岁，就能达到较高的收益率。

另外信泰如意享可以选择附加万能账户，

保底利率3%，目前结算利率为5%。

这个结算利率不保证，未来可能会更高，也可能更低，但最低为3% 。

如果有一天万能账户利率下降到3%，并且持续3%，

那么可能还比不上不附加万能账户，稳稳拿到3.9%的收益率。

这个要不要附加，就要看你 对未来的利率是否乐观了。

这个产品的购买体验，也算个亮点。

投保之后，可以增加保额，也可以降低保额，万能账户追加投资等，都可以在信泰的官方微信操作完成。

这一点会比弘康和复保更爽一些。

这三个年金险，二爷都放到了阅读原文。

大家可以各取所需。

虽然说过多次，还是得强调两下子：

年金险需要长期持有，至少大于等于10年吧。

早期如果退保，会有损失。

所以他适合有钱，可以拿出部分钱长期不用，就用做养老储备的人儿。

一般人呢，

还是把：医疗险，重疾险，意外险，定寿，都买好再考虑吧~