预定利率4.025%的年金险，收益率真的高吗？

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我10天前，写完年金险。

真心有非常多的小伙伴，咨询年金险。

甚至，直接问： “花花你在哪个城市，能不能给推荐一款靠谱的年金险。 ”不管是出于什么需求，这个年金险的需求还真是很大。

他们也并不在意： 锁定期长、收益率低这件事。

而是： 觉得在众多产品里，挑款保证利率优秀的，确定性大的年金险就行。

现在来写年金险，还有的原因是：

市场上，很多款产品借着银保监会出的文：

"对2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金，将责任准备金评估利率上限由年复利4.025%和预定利率的小者调整为年复利3.5%和预定利率的小者..."

来炒停售营销。

大家伙，也很想知道： 这预定利率4.025%的上限，对年金险真实利率，到底有没有影响。

实话说吧：没影响。

要看这种宣称：4.025%收益率 的年金险产品，买了到底划不划算。

不用看别的：用irr计算一遍就知道了。

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年金险，借着“4.025%利率，再没了”的这波势头，市场上卖得最火的2款年金险产品是：

信泰人寿-如意享；

弘康人寿-相伴一生；

顺带，统计了一下市场上一些其他的年金险，一共7款：

这个先插播一下：

市场上卖得火的教育金，花花也放在了上面。

是因为：

不论是教育金、还是养老险。本质，都是年金险 。 其实质也是一样： 到了一定年龄可以拿出钱来。

这笔钱到底用来给孩子、还是用来养老。 都是自己说了算（因为给孩子买教育金，家长肯定投保人。领取资金的账号，那当然也是家长）。

所以，没有那么七拐八拐。

名字不同，一点关系都没有。

就看哪个产品收益率最高。

从上面看：

收益率最高的年金险，是渤海人寿大富翁。

保证收益率又4.15%。

这是我们之前测评任何一家保险公司年金险，都没有的保证收益率。

这款险，还有的优点是：

缴费和领取的期限，都短 。 相对于其他产品，动不动要4、50年，才有4%的收益率。

这款保险：

在孩子0岁缴费，趸交（一次性交）10万。 孩子18岁就可以开始领了，第21个保单年度，就领完了。

产品的期限很短，但收益率却还有： irr计算有4.15%。

这是能拿到的保证收益率哦。 没有附加任何万能账户。

第二收益率高的是：

也是一款教育金-信美相互-天天向上少儿教育金 。 从投保到保障期限完结，有3.82%的irr收益率。

其他产品，表现都很平淡。

“养老险”里 ，收益率最优秀的是：

复星联合-福星享，如果30岁男性 ，买这款产品。 缴费10年，每年缴费： 5万。 那么从60岁领，一直领到90周岁。

那么IRR收益率能达到4.12%。

再有： 市场上宣传得火热的，仅剩的4.025%预定利率的年金险：

信泰-如意享、弘康人寿-相伴一生，活到90岁，领到的养老金计算的irr收益率，才只有3.31%、3.7%。

你对这个收益率满意吗？

反正我是不满 意。

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总结下来：

1）大概最值得买的年金险产品，就是：渤海人寿-大富翁教育金了 。 当然，要买这个得有年龄限制。 需得孩子在30天-11周岁。

如果想给孩子买教育金，这款收益率最高。

保证收益率4.15%。

2）养老险嘛：矮子里面挑将军，只有复星联合-福星享了。 人活得越久，收益率越高。

要想买得值，就得努力活到90周岁。

收益率，才有4.12%。

3）别太信4.025%预定利率的宣传噱头，IRR计算收益率才靠谱。

信泰-如意享、弘康人寿-相伴一生，IRR收益率可真都不高。

尤其信泰-如意享，我挂钩万能险账户，用5%的结算利率计，最后的收益率也只有3.87%。

比线下年金险卖得还坑。