超级玛丽2020、健康保2.0、康惠保2020哪款重疾险更好？

admin 2019年11月01日 16:32 692 0

达尔文超越者捆绑身故责任后，「癌症二次赔」重疾险就没什么推荐买的了。

过去这段时间，一直在等。

等再出一款 附加癌症二次赔责任后只涨价10%的重疾险 。

今天终于等到了。

但…… 只有男性买涨10%，女性买要涨20% 。

诚意不够啊。

正式介绍今天的主角：

超级玛丽2020

「超级玛丽」这个名字保险公司真的很爱用。

达尔文超越者有个兄弟版叫「超级玛丽旗舰版」，两款产品保障内容基本一致，承保公司也都是光大永明。

但这次的超级玛丽2020和超级玛丽旗舰版没什么关系。

它的承保公司也不是光大永明，而是 和泰人寿 。

和泰人寿是家小公司，大股东是中信国安和北京居然之家，实力都一般。

但这家保险公司最新的 核心偿付能力充足率是404.37%，评级A ，偿付风险是没有的。

如果实在介意小公司，那可以不看了。

超级玛丽2020依然是标准重疾+可选责任。

必选责任包括 ：

1次重疾， 40岁前投保，前15年额外赔付50%基本保额；

2次中症，首次50%基本保额（不算赠送的），第二次60%基本保额；

3次轻症，首次30%基本保额，第二次45%，第三次55%。

可选责任包括 ：

1 癌症二次赔

首次癌+二次癌，间隔3年；

首次非癌+二次癌，间隔1年。

超级玛丽2020、健康保2.0、康惠保2020哪款重疾险更好？-第1张图片-牧野网

附加癌症二次后， 男性保费只涨了10%左右。

40岁保80或保终身，保费稍贵，但也只涨了17%左右。

性价比不错，推荐附加。

而对女性投保人，超级玛丽2020就没那么友好了。

附加癌症二次后， 保费增长22%左右。

女性投保人不推荐附加这项责任。

2 良性肿瘤

这是超级玛丽2020的国内首创。

确诊特定良性肿瘤，并手术切除，赔付10%基本保额，限1次。

超级玛丽2020、健康保2.0、康惠保2020哪款重疾险更好？-第2张图片-牧野网

附加这项保障后，保费只涨5%。

3 身故

18岁前赔已交保费，18岁后赔基本保额。

身故责任可选好评。

达尔文超越者本来性价比很高，捆绑身故责任后性价比直线下降。

康惠保2020也是。

保至70岁必选身故责任 ，这不是逼着买保终身么？

我可以买保终身，但逼着我买就不乐意。

再拿超级玛丽2020和其他几款重疾险做个对比：

超级玛丽2020、健康保2.0、康惠保2020哪款重疾险更好？-第3张图片-牧野网

红色是优点，蓝色是缺点

达尔文超越者升级后身故责任变成了必选

1 超级玛丽2020

优点：

缴费年限最高可以缴至70岁，杠杆更高；

前15年有50%的重疾额外保额，但要求40岁前投保；

轻症保额还不错；

良性肿瘤这个只有它有，值不值得买后面再说。

缺点：

从保障内容来看，没有明显短板。

2 健康保2.0

优点：

最高投保年龄60岁；

不限制职业；

最高可以投保60万；

首次非癌+二次癌只要间隔180天。

缺点：

从明天开始取消保至70岁选项，只能保至80岁，或者保终身；

附加癌症二次赔后，保费贵，性价比低。

3 康惠保2020

优点：

40岁后投保，依然有重疾额外保障；

中症轻症后，也有25%重疾额外保额；

轻症、中症赔付比例更高。

缺点：

保至70岁强制捆绑身故责任，性价比低；

轻、中症种类较少。

达尔文超越者不推荐买了，不再多说。

保费。

1 只选重、中、轻必选责任

超级玛丽2020、健康保2.0、康惠保2020哪款重疾险更好？-第4张图片-牧野网

3款产品保费差得很少。

保至70岁

健康保2.0从明天开始不再支持保至70岁，康惠保2020保至70岁捆绑身故责任。

能买的其实只有超级玛丽2020。

好在它的保费还挺良心的。

40岁以下买比健康保2.0还便宜，40岁以上买也只贵4%-5%。

保终身

依然是健康保2.0最划算。

2 附加癌症二次赔

超级玛丽2020、健康保2.0、康惠保2020哪款重疾险更好？-第5张图片-牧野网

达尔文超越者的价格是升级前不含身故的

现在已买不到

附加癌症二次赔，不保终身

能买的只有超级玛丽2020。

附加癌症二次赔，且保终身

超级玛丽2020比康惠保2020贵2%-3%。

但它重、中、轻症覆盖的疾病种类更多，并且35岁以下买还可以选「缴至70岁」。

实际缴费期≥35年，缴费期更长，杠杆更高。

所以 还是建议买超级玛丽2020 。

再说两个可能会困扰大家的问题。

1 良性肿瘤责任要加吗？

我觉得不用加了。

附加这项责任后，保费确实涨得不多，只有5%。

但要想拿到这笔钱，还挺难的。

超级玛丽2020、健康保2.0、康惠保2020哪款重疾险更好？-第6张图片-牧野网

对良性肿瘤有要求，对发病器官也有要求。

还要先手术切除才能拿到赔偿，而不是一般重疾责任那样确诊就赔。

另外，良性肿瘤发病率真的高吗？

如果发病率很高，那附加这项责任是值的。

可惜银保监会没有提供良性肿瘤发病率的权威数据。

我找到了一篇相关论文：

超级玛丽2020、健康保2.0、康惠保2020哪款重疾险更好？-第7张图片-牧野网

从结论来看，结肠息肉（良性）的检出率只比结肠癌（恶性）高一倍， 并没有想象中的那么高。

并且他们这是对已经有消化系统症状患者做的研究，如果都是健康体，那么检出率就更低了。

另外， 要选上这项责任后，健康告知还要多告知一些。

超级玛丽2020的健告已经够多了，所以我觉得干脆不加，省得麻烦。

2 癌症二次赔条款是不是有坑？

超级玛丽2020条款中有这么一条（3.2.2）：

超级玛丽2020、健康保2.0、康惠保2020哪款重疾险更好？-第8张图片-牧野网

首次癌症，如果3年内第二次患癌，保险合同终止。

第二次患癌的情况包括首次癌症的持续。

这意思不是说：首次得癌，如果3年内没治好就不会赔第二次么？

我向保险公司咨询过了，他们说是提交备案时弄错了， 之后会重新提交备案。

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保险公司回复，点击可看大图

重新提交的版本，3.2.2改为：

自首次恶性肿瘤确诊之日起三年内，我们不承担恶性肿瘤额外保险金责任。

其他产品也是这样。

对于备案变更前已经买了的客户，他们会发一份新的电子保单，并且按照新版条款享受保障。

所以现在其实是可以买的，备案变更后一样会收到新的电子保单。

但如果担心备案变更通不过，那就再等等，等下个月新版条款上线后再投保。

总结一下。

只买必选责任：

保至70岁，买 超级玛丽2020 ；

保终身，继续买 健康保2.0 。

附加癌症二次赔：

无论保70，还是保终身， 都买超级玛丽2020。

但只推荐男性投保人附加癌症二次赔。

女性附加保费太贵，不划算。

下个月还有新品，女性朋友可以到时候再看。

这款产品健康告知项目非常多，但核保尺度还可以。

甲状腺结节等疾病比健康保2.0更宽松。

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