保单借款有哪些优势？保单借款能借多少？

无风险利率低、贷款利率却很高。

现在金融环境挺恶劣的。之前有粉丝留言，一向最便宜的房贷，利率都高达6.4%。

我的老房贷是4.41%，相差足足2%。

调研了下。

支付宝借呗、腾讯微粒贷，贷款利率目前普遍9%-15%之间。

银行消费贷等，申请难，利率也普遍高于6%。

网上很多贷款，水特别深，真实利率远高于宣传的名义利率。 不会算的朋友，千万别莽撞。

怎么办呢？

介绍一个不为人知的好东西：保单借款。

很多保险业务员特逗，会拿自己家产品，遇到急事能借钱，作为亮点宣传。

又调戏我们智商了。

大部分长期保险都可以贷款，包括年金险、分红险、万能险； 还有带返还的寿险、重疾险等 ...

只要你有现金价值。

感兴趣的朋友可以把保险合同拿出来，找到「保单贷款」这个模块。会有详细条款的。

保单借款有很多优点。

一、利率普遍不高，一般在5%-6%之间。

不同保险公司会有差别，有些良心保险公司，会给的特别低，么么哒。

我简单问了几个，供参考。

最近刚测评的超级玛丽2020，利率6.35%。

低到我不敢相信的是。

网红年金险相伴一生，居然只要4.5%。 比很多朋友的房贷利率都要低了。

二、流程手续简单，不需要抵押，不会弄花征信。

打保单上的客服电话，直接申请就行。

一般需要填写一个《贷款申请书》，提供一下身份证照片、保单原件等信息即可。

不需要任何抵押和增信，非常方便。

我之前问银行，如果自己有公司，经营贷如何办理，都需要抵押自己的房产。

侧面说明了，还是得有个房啊。

有人会问，那能借多少钱？多少天呢？

一般来说：贷款额度不能超过现金价值的80%；借款天数不能超过6个月。

虽然不能借太久。

但的确是难得的、适合应急的廉价资金。

具体点，举个例子吧。

假如你今年30岁，女，每年相伴一生交5万作为养老金储蓄，交10年后暂停。

领取打算从55岁开始，一直领到死。

如图是相伴一生的现金价值表：

可以看到，在第二年，现金价值已经接近一年的保费了，为4.93万元；到第四年，现金价值约为两年的已交保费，10.82万元。

这时候借款，只能借到3.94万和8.66万。

到你54岁的时候，现金价值达到最高80万。这时候你可以借到64万元。

但你总共缴纳的保费才50万元。

如果你打算60岁才退休，从60岁才开始领第一笔养老金，那么现金价值会更高，接近100万。

这时候，借的钱将远高于50万保费，利率又很低。买这款产品的朋友，算是个额外惊喜。

当然，保障型的保险，现金价值会低些。

感兴趣的朋友自己算一下。

现金价值，就是大家退保时可以拿到的钱。

之前测评「相伴一生」的时候，提到这款产品的一个亮点是随时可以退保。

现在。

大家应该更能体会，这个设计的良心了吧。

要知道社保中的养老保险，即使你刚退休就去世了，我听到过的真人真事，的确是挺倒霉的。即使一分养老金都没拿，也不会还你任何钱的。

PS:

最后再唠叨几句。

保单借款不会影响你的保险效力。 而且你借过一次，前面钱还了以后，可以再借。

但是，你不能借了钱到期不还。

如果到期不还，本金和利息，会继续滚下去。 直到保单的现金价值扣完，保险合同自动中止。

这期间，发生的保险事故不赔。

因为收益是同类中，封顶的那批。

悲剧的是，随着现在无风险利率的下降。保监会已经明确下达指令，这两款产品 12月会彻底下架。

这可不是宣传噱头。

而是因为这个事，其实我当时就隐约有预感。