寿险的保障责任最为简单,一般只有在保障期间内发生死亡或者全残的情况,才能拿到赔付。
比如,某人上有老下有小,贷款200万,买了300万的寿险,此时万一他不幸身故,这时候保险公司会把钱赔付给他的家人。
让生者能把这个家,继续维系下去。
所以咱们说,寿险对标的是家庭责任。
咱们的家庭,「四二一」、「四二二」的家庭结构,上有老下有小,可能还背着几十到上百万的房贷。
这时候夫妻双方无论是谁出了事情,不幸身故,对于家庭的打击,都是致命性的。
而此时,有一份寿险是很重要的,它能某种程度上弥补因失去家庭支柱所带来的伤痛。
活着是家中的顶梁柱,倒下也是一堆财富留给家人。
这笔钱,可以让生者坦然面对那些无所傍依的困窘时刻:
——你们必须好好活着,在人世间替我看生命的景象。
在之前的大部分文章中,保呗儿曾多次跟大家推荐过定期寿险。
最近又有一款新品——国富定海柱1号定寿上线,今天保呗儿就通过 10款市面上热销的产品对比,看看目前哪些定寿值得购买?
1、
定期寿险形态
目前市面上有很多定寿在卖,除了普通的定寿以外,也出现了许多新型定寿,整理如下:
本来定期寿险挺简单的,为了竞争的需要,很多公司都做了很多差异化,虽然出发点是好的,但增加了用户挑选的难度。
保呗儿建议第一次投保就买普通定寿,在有了普通定寿的基础上,还想加保,可以再去考虑其它新型定寿产品。
2、
产品测评
话不多说,直接看图:
直接说结论:
1.如果追求高保额的,首推阳光保险的i保定寿,免体检额高达350万,并且该产品按照职业、投保地区、学历和是否有社保四个维度来决定保额和保费,更加人性化。
保呗儿一直建议定期寿险适合大部分的普通家庭,在有了一份定期寿险的基础上,还想加保,可以再去考虑其它保险公司的定寿产品。
同方臻爱优选定寿、弘康大白智能定寿、华贵大麦正青春、国富定海柱1号寿险含豁免版、瑞泰瑞和定寿均无询问到在其他保险公司投保的人寿保险金额,需要加保的朋友重点留意一下这几款产品。
类似阳光i保,弘康大白智能定寿也是一款通过多维因子(BMI、吸烟程度、年收入、投保地区、职业)来决定保额和保费的产品,保呗儿对这两款特殊的定寿进行了对比:
可以看出,阳光i保的整体费率都要比弘康大白便宜,并且阳光i保对甲状腺结节患者、BMI超标群体更加友好。
但是阳光i保对吸烟者有所限制,一旦是吸烟的群体就无法投保。
总的来说:
(1)如果是大城市、1-2类职业并且本科学历的客户(非吸烟)建议投保阳光i保定寿。
(2)如果是大城市、吸烟或者想加保的客户建议投保大白智能定寿。
2.如果是刚毕业或者家庭负担比较重的,建议投保华贵大麦正青春定寿,30岁女性,保额100万,保至60岁,首年保费只需要720元,保费按每年3%增长,十分适合刚出来工作的毕业生。
很多朋友可能会问,保费这样增长下去,到最后累计保费会很高吗?
保呗儿拿大麦普通版和大麦正青春版进行了对比:
可以看到,100万保额,保至60岁,20年缴费,无论男性还是女性,大麦正青春的总保费都要比普通版的要便宜。
如果按照均衡费率来计算,大麦正青春版男性每年1786元,女性每年964元,性价比还是相当不错的。
提醒一下,大麦正青春版的投保年龄范围较窄,40岁以上就无法投保,相对于普通版的最高投保年龄60岁还是有一点欠缺。
3.如果追求更长的保障期限,建议选择定海柱1号定寿、阳光麦满分或者瑞泰瑞和定寿,其中阳光麦满分可选择保至99岁。
这里简单解释一下,定海柱1号和阳光麦满分都共同拥有的保额增加权、转保权和年金转换权。
保额增加权:在人生的不同阶段,可以向保险公司申请增加寿险保额,但需补回保费差价。
转保权:在原有保险保障期限内,被保险人可申请解除原合同,无需提交健康证明等材料即可转投本公司指定的其它寿险产品。
年金转换权:在原有保险保障期限内,符合保险公司规定的前提下,被保人可以把原保单的现金价值转换为年金险的保费。
4.如果追求高性价比,优先选择国富定海柱1号定寿,无论是男性还是女性,定海柱1号定寿的保费都是最低。
其次,如果是高学历、低风险职业人群,阳光i保定寿也是一个不错的选择。
对于女性来说,瑞泰瑞和定寿的保费也有一定的优势。
5.如果是结节患者(甲状腺结节、乳腺结节),可以选择大麦正青春、臻爱优选定寿、擎天柱3号、爱相随定寿或者瑞泰瑞和定寿。
这几款产品的健康均无对结节或者肿块疾病进行询问,对有结节的患者十分友好~
6.如果是肝炎患者,首推瑞泰瑞和定寿,无论是乙肝患者还是病毒携带者都可以投保。
(瑞泰瑞和定寿健康告知)
对于已治愈的甲肝或者戊肝患者,可以考虑阳光麦满分定寿。
如果是乙肝病毒携带者,但肝功能是正常的,可以选择臻爱优选定寿。
7.如果是肺结节患者,可以考虑定海柱1号定寿、阳光i保定寿、阳光麦满分、擎天柱3号定寿、瑞泰瑞和定寿或者守护神定寿,这些产品对于肺结节患者投保都没有特殊的要求。
8.如果是警察、高空作业、消防员等高危职业工作者,可以优先选择瑞泰瑞和定寿,不限职业投保。
9.如果是高风险爱好者,可以选择守护神定期寿险,健康告知没有询问到与高风险运动相关的问题。
(守护神定寿健康告知)
10.如果是吸烟群体,除了定海柱1号定寿(不含豁免版),大白智能定寿和阳光i保,其余7款定寿均可正常承保。
另外,定海柱1号定寿(含豁免版)的健康告知里面没有提到与吸烟相关的询问,吸烟的朋友也可以考虑一下。
(定海柱1号定寿含豁免版健康告知)
定寿,是任何有家庭责任的成年人都应该认真考虑的险种。
不仅是已婚人士,即使你是单身、或不婚主义者,你也会有父母、其他亲人需要照顾。
这是我们的责任,逃避不了。
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