达尔文3号和超级玛丽2号max大pk，哪个更好？

一年一度的超级玛丽大战达尔文，即将开咬。去年是同一家光大永明的产品，分别微调后变成了超级玛丽和达尔文，今年换成了信泰人寿，一款本名叫【及时雨】的重疾险，又起了两个“小名”，现在在售的叫超级玛丽2号max，三天后达尔文3号上市。

一、产品形态

信泰达尔文3号，很显然是针对超级玛丽2号max来开发设计的，在其保障基础上做了略微的升级，重点有两个：一是60岁前额外赔付增加到了80%，二是癌症2次赔付增加到了150%，当然保费也增加了，但是能让大部分人感觉多花的保费比较值。

即将上市的达尔文3号，这次是否能挑战超级玛丽2号max，下面我们用二阶对比法详细探究，给你一个最准确的答案。

二、同保额对比

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优选保点评：

从同保额的对比中，很容易让消费者感觉达尔文3号更好，因为各方面保障都要好一些，保费也只是贵了700多块钱而已，多出来的这些保费绝大多数人都能承担得起。像这样的对比测评，我只能说这是【假装在测评】，只有在同保费的对比中，才能让性价比原形毕露。

三、同保费对比

男性：

女性：

以达尔文3号的保费来算超级玛丽2号max的保额，男性和女性都是56万多了个零头，为了看起来方便，直接把零头去掉了。

优选保点评：

从同保费的两个对比表，很容易判断，这确实是一家保险公司的产品，费率标准完全一模一样，男女都一样。同样保费下，超级玛丽2号max所购买的保障在终身重症、中症、轻症三个方面都超过达尔文3号，在癌症二次赔付的比利时，达尔文3号要更多一些。

从性价比来看，达尔文3号略微低一点点，从保障合理性来看，达尔文3号也略微有点不合理，主要是2次癌症的保障力度有点过头了，因为首次重症赔付比例一定是最核心。

四、最终建议

如果只单独买一款产品，我认为超级玛丽2号max更加合适，性价比高一点点，保障合理性也更高，直接买55万保额的超级玛丽2号max，就相当于其50万保额的保障了，并且保费更低。但是达尔文3号也有独到的优势定位，下面是细分的购买建议：

正常男性：建议选择嘉和保，由其是35岁以上的，嘉和保的性价比要略微比超级玛丽2号max高一点，也更比达尔文3号高。嘉和保依旧是男性重疾险的极限大底，无法超越的费率，但缺点也很明显：无法人工核保。

男性大胖子：建议选择达尔文3号，在心脑血管方面的保障确实要多一些，虽然性价比不是最高，但绝对最适一部分群体。昨天的文章也深入解析了心脑血管二次赔付的概念，这样的保障很适合做【逆选择】。什么样的人适合做这个逆选择？这里举例几个：长期饮酒的、父母都有心脑血管疾病的、全家都是胖子的。

女性：还是建议买超惠保，无论是超级玛丽2号max，还是达尔文3号，性价比都不如超惠保，这是一款永远无法超越的女性重疾险，而且比嘉和保男性的费率更加极限。缺点也跟嘉和保一样：没有人工核保，并且连智能核保都没有，但凡有结节的，无论1级还是2级，都买不了。

组合：男性重疾险市场，目前来看没太大组合的必要。女性可以重点考虑组合方案，最聪明的组合方式是先买50万超惠保，然后根据剩下的预算看买多少其他产品。【超惠保+超级玛丽2号max】，【超惠保+达尔文3号】都可以，虽然达尔文3号的性价比略微欠了一丁点，但是与超惠保的组合更加合适。

写在最后：

我本人是很反感这种换汤不换药的产品升级，3天后达3上市，然后再过几天玛丽又要回来反咬，超级玛丽3号max（典藏版）又即将上市。结合去年来看，玛丽去年被达尔文针对得非常惨，可以说是步步皆输，看来今年超级玛丽要下死手一雪前耻了。