买重疾险的时候，大家总吐槽，大小保险公司的价格差太大，让我们这些品牌偏好者很揪心，为什么大公司就不愿意降价！
不过买意外险，我们倒是可以有机会买到物美价廉的大公司产品！真的，在互联网上，就能经常捡到宝！
Ps：买了意外险，不要总幻想续保是自动扣费。1年期意外险无续保说法，每年到期都需要重新投保！买了保险，一定要关注自己的合同到期日哦！
一
大公司有哪些？
首先，我带大家来辨别一下。
中大型寿险公司，我想你们听过最多的不外乎是国寿、平安、太保、新华、太平、泰康、友邦。中大型财险公司其实也差不多，但是顺序要做些调整，人保财->平安财->太保财->国寿财->大地财，这五家应该是目前国内财险的超级巨无霸。所谓中大型财险公司的产品，大概率就从这几家公司里面找。
今天介绍几款大厂的意外险，从0-80岁都可以找到适合的。
下面，我们先说0-17岁的未成年人可以买的一款高性价比意外险，来自平安财险承保的「小顽童2021」。
给孩子买意外险好不好，关键就看意外医疗报销责任，是否实用！
平安小顽童2021扩展了医疗目录范围，设置免赔额为0，可以将孩子日常意外导致的门急诊和住院医疗费进行了报销。
PS：之前基础版医疗报销额是1万，被吐槽太低，今年新产品涨了些，到2万了。
小孩子意外险的理赔，日常也就磕碰扭伤导致的医疗报销。例如我家孩子，前两月就摔骨折了，门诊治疗就好了。如果是意外住院，建议大家先用完意外险自身的医疗报销额，还有自担医疗费的，就用百万医疗险去理赔吧。
另外，平安小顽童2021还加上了儿童常见的烧烫伤意外医疗费报销和骨折保险金，精算君认为还是比较实用的。
有家长说，意外身故/伤残的保额有点低！其实，中国银保监会对未成年人的意外身故保额是有明确限制的：
“对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行：
(一)对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。
(二)对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。”
不过，监管对孩子的伤残保额没加以限制，如果考虑孩子伤残后的康复和照顾成本真的不低，可以给孩子的意外伤残保额买多点，如果投保没限制的话！
这里，精算君再介绍一款儿童专属1年期意外险，中小型财险公司国泰财险承保的「萌宝保」。
从对比看，萌宝保在基本责任上也做到了神同步（核心：医疗0免赔+扩展社保外），再增加了意外住院津贴，对于严重受伤住院的，保障会多一些。
其他细节上，萌宝保比小顽童多了疫苗保障和第三者责任，小顽童加则加上可选的误食异物和骨折金责任，两款产品定价差不多，产品各有千秋吧。
二
说完小孩的大公司意外险，接下来我们说成年家庭经济支柱的。
在上一篇《多花4倍价钱买个意外险，精算君是怎么想的？》，精算君介绍了自己买一份长期意外险「爱心守护神」，这款产品精算君认为比较适合作为成年家庭支柱的我，关键有两个亮点：
1、保额高（身故/残疾/猝死/交通意外都有覆盖）
2、长期险，保障长期有效
这篇文章里还提到了一款高性价比的1年期意外险，大家养老承保的小蜜蜂2号，也是精算君推荐给成年家庭支柱购买的个人综合意外险，额外覆盖了爱心守护神（长期意外险）所缺少的意外医疗报销责任。
最近，一家大型财险公司-人保财险也入局了，模仿小蜜蜂2号开发了一款非常类似的产品「大护甲2号」（投保年龄范围在18-60岁，1-3类职业可以买）。那么这两款产品在保险责任上有什么差别？有什么值得买的地方？
仔细一看，这两款产品长得相当像，保额都相当高，至少100万的意外身故/伤残+50万的猝死。
这两款产品的核心差异就在交通意外部分。大护甲2号的公共交通和私家车保障方面比小蜜蜂2号更强一些，也更契合一般人的出行习惯。小蜜蜂2号额外提供的接种疫苗意外身故/伤残和医疗保险金，则是大护甲2号没有的。
另外，大护甲2号还有一个亮点，需要大家仔细看条款才能研究出来：关于“猝死”判定的有效期。
小蜜蜂2号约定：因潜在疾病、机能障碍或其他原因出现症状后的24小时内非暴力性突发死亡，可赔。
注意，小蜜蜂约定是24小时！
而大护甲2号约定：被保险人自获得被保资格（见释义）之日起突发急性病（指被保险人突然发生、不及时救治将危及生命安危的急性疾病），并自发病之日起3日内因该急性病导致身故的，都可以理赔。
注意，大护甲2号延长到3天！
这是一个不小的隐形优势，特别是对于长期处于紧张工作状态的办公室白领！
作为大厂出品的大护甲2号，在一些流程细节上的处理也更加到位：
1、大护甲2号意外险暂时没有健康告知环节，小蜜蜂2号是最近加上的。
2、投保时可以直接指定身故保险金的受益人（如下图）
综上，如果你是家庭经济支柱，追求一份高性价比的纯消费型意外险，大厂人保财险承保的大护甲2号，也许是目前最佳选择。
三
给上了年纪的父母买意外险，应该也是保乎笔记公众号众多读者的刚需之一，毕竟我们读者的平均年龄大约都在35-40岁之间。
大厂出品的父母专属意外险，有太平洋财险承保的两款产品：孝心安和好意保，另外，中小型财险公司众安承保的孝欣保，也值得各位关注。
太保财孝心安：意外身故伤残保额更高
孝心安提供了最简单的老年人意外责任，意外身故/伤残保额20万，但不可扩展社保外的普通意外医疗报销。
太保财好意保：不错的意外医疗责任
好意保降低了意外身故/残疾保额到4万，但将意外医疗报销扩展到社保外用药，还增加了意外骨折和救护车费报销责任，对于容易摔伤的中老年人，倒是实用。
众安孝欣保：综合素质最高
孝欣保是一款已经迭代好几次的优秀老人意外险，综合了太保财两款产品的保障特点，做到了几乎无死角保障，意外身故被「阉割」保额只有5万，但意外伤残保额并没有「阉割」，仍保持20万，还有额外的交通意外保障，意外医疗也扩展了到社保外用药，还有意外骨折和救护车费责任，最关键是，孝欣保的价格还不贵！
虽然是小厂产品，但精算君认为，很优秀。
保乎·小结
写到这里，我要对今天的「大厂意外险」做个简单总结：
0-17岁：平安财险小顽童2021
18-60岁：人保财险大护甲2号
61-79岁：太保财的两款孝心安和好意保，大家不妨组合一起买（其实精算君更喜欢众安孝欣保，一款顶两份）！
别说大厂没良心，这三款1年期纯消费型意外险（交一年保一年），性价比都贼高。投保后注意使用我们的保单管理小程序，手动添加你的意外险保单，做好每年的续保管理。
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