升级后的大麦定寿2.0长啥样？性价比怎么样？

来源：pex

有一阵子没说寿险了。

上次写是在7月份，马上年底了，也该更新一波。

沉寂了小半年后，

大麦定寿升级到了2.0版本。

讲真，在看完产品资料的那一刻，保障内容和价格可把我给惊艳到了。

王者归来！

01

升级后的大麦2.0长啥样？

定期寿险，可以说是最简单的保险产品。

只保身故或全残，即不小心挂了或是残了，会赔一笔保额给受益人（一般是家人）。

用来保障家人的生活质量，还房贷车贷、抚养小孩上学、照顾老人...想咋花就咋花。

特别适合担负家庭重担的经济支柱。

今天介绍的产品——大麦定寿2.0，

老粉应该都知道，当初大麦定寿刚上市那会，以一己之力拉低了国内定寿的价格下限。

属于那种“重新定义定期寿险”的产品。

而2.0版本的大麦，也丝毫不含糊，如下产品详情图：

保险公司是华贵人寿。

有些朋友可能没听过这家公司。

他的大股东是茅台集团，就是那个A股市值超过万亿的贵州茅台。

详细说下产品保障详情。

投保年龄：18-60周岁，老少皆宜。

保障期限：从10、20、30年到保至60、65、70周岁，长短结合，全方位满足大家的保障期限需求。

90天等待期，目前最短。

线上免体检保额：最高350万，土豪可以多买点。

保障责任上面也说了，挂了或全残就赔钱，买100万保额就赔100万。

只要过了等待期，不触犯免责条款，无论疾病还是意外身故，都能赔钱。

以上都是常规操作，升级后的大麦定寿2.0，带来了三大倍儿棒的特殊权益。

1、创新保障——可选身体全残扶助金。

这玩意啥作用呢？

它属于大麦2.0的首创。

意思就是附加了此项责任后，万一全残了，除了赔基本保额，还能每年领一笔全残扶助金。

领多少？

最低1万，最高10万，任君挑选，领到身故或是保障期满为止。

来源：条款截图，条款完全不说人话，大家可以看我的解释

那么问题来了，这个可选全残扶助金保障值不值得附加？

全残不是身故，但它比挂了还要惨。

它会深刻影响（zhemo）你的家庭，比如“双目永久完全失明”“四肢关节永久完全丧失”这些全残的定义标准。

会给家庭的经济和精神上造成巨大的压力。

如果有一笔扶助金，可以用来请专业护理或买好点的营养品，

起码能保证一个较为不错的生活质量。

再看价格。

30岁女、100万保额、保30年、20年缴费

不附加全残扶助金，保费922元；

附加1万全残扶助金，保费925.91元；

只需要多花3.91元，获得1万保额。

附加10万扶助金，保费961.1元；

多花了39.1元，买10万保额。

这笔账，很划算。

不过在我看来，得全残，而且全残后还要存活，概率不大。

但架不住他便宜啊，900多都花了，再多花个几块几十块的买个全残扶助金，小意思啦！

2、转换权

大麦2.0最高保障期限到70岁，但如果想保终身咋办呢？

比如保到70岁保障期限到期合同终止，71岁身故赔不了那岂不是亏大发了。

针对这个问题，大麦2.0给出了转换权功能。

在没出险的前提下，在剩余保险期间不小于五年时，可以申请转换为相同或较低基本保险金额的华贵人寿在售的终身寿险，而且不需要提供健康证明文件。

举个例子，

30岁的你，选择大麦2.0保30年100万保额也就是到60岁。

在55岁之前只要没出险理赔，就可以将大麦2.0的合同转换成保额≤100万的终身寿险。

来源：条款截图

到时候大麦保单的现金价值，可以用作抵扣当时终身寿险产品的保费，非常体贴。

转换权等于是给自己上一道保险，避免之后身体变差买不了保险。

3、减保权

减保就是在你急需用钱的时候，可以申请减保，领取减少部分对应的现金价值。

来源：条款截图

相当于多了个搞钱的路子。

个人建议，定寿的保费很便宜，所以现金价值也不会太高，即便减保也领不到多少钱。

不到万不得已最好别减保。

02

宽松的健告和免责

对于大家关心的健康告知和免责条款，我也专门po出来了。

如下图，

健告只有3条，在市面上是最少的，非常宽松。

注意哈，健告中没有问到甲状腺、乳腺结节，有这两方面毛病的朋友，可以直接投保。

免责条款，也只有最少的3条。

基本上只要你不瞎搞，就不会触犯免责条款。

再说价格，

上面的测算，100万保额，保30年，20年缴。

30岁男：1706元

30岁女：922元

这个价格水平，绝对史无前例的地板价，你很难找到能比他更便宜的。

和其它产品对比下就知道了。

03

5款定寿对比分析

除了大麦2.0，我另外找了4款目前市面上在售的高性价比定寿，来个综合对比。

大麦定寿（初始版本）

爱相随

瑞和升级版

阳光i保定寿

先说下大麦2.0和大麦老版的差异。

升级后的2.0大麦，相比1.0版本有3大优势：

▪ 最高保额从300万提升到了350万；

▪ 多了可选保障以及转换权+减保权；

▪ 价格便宜了4%~12%。

总体而言，大麦2.0碾压大麦老版。

和其它几款产品对比呢？

从表中可以看到，同等的测算下，

男性费率（价格）这块，大麦2.0是最便宜的。

女性费率，仅比号称女性费率最便宜的瑞和升级版多个22块钱。

但是大麦2.0的保障要比瑞和升级版强。

不过话说回来，保费差距也就在几十、数百块左右，价格敏感度并不高。

有点想吐槽，今天你便宜几块钱，明天他便宜几块钱，太没意思了。

最主要的还是得根据产品的保障详情，健告、免责等因素综合考虑。