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目前国内最不被大家接受的一个险种，是定期寿险。
在美国、日本等保险市场较发达的国家，定寿保单市场占比在10%～40%，很多家庭都将其作为首选。
而在中国，定期寿险的渗透率非常低。
即使它在业内被公认是“高保额低保费”超高杠杆险种，但还是有很大一部分人觉得这是“死亡保险”，太晦气。
师姐理解这种传统心理。
定寿本身就是在一定的时间内，针对死亡和全残风险提供保障的保险产品。比如，60岁前身故，即可获得理赔。
因此有一部分人质疑“万一超过60岁，依旧活得好好的，那钱不白交了吗？这不是咒人早死吗？”
说这种话的人，身上一定没啥压力吧。
自己看不到的需求≠伪需求。
你问问那些背着200万房贷、车贷的中产们，问问那些孩子上学老人养老都伸手要钱的家庭，怕不怕死？
定寿的产生和中产阶级的崛起息息相关。
中产阶级家庭的抗风险能力弱，很难承受赚钱主力身故带来的风险。
所以，从另一方面来说，其实定寿是大多数中产/中年男人的庇护所。
02
当然，随着市场竞争，定寿产品也在根据国人心理一步步调整，试图变得亲民、简单。
比如阳光麦满分的年金转换权，就满足了一部分人防止保费白花的需求。
再比如最近新出的华贵大麦定寿2.0，也带来了三个超棒的特殊权益。
先来简单说说基本保障：
投保年龄：18-60周岁，老少皆宜。
保障期限：从10、20、30年到保至60、65、70周岁，长短结合，全方位满足大家的保障期限需求。
90天等待期，平均水平。
线上免体检保额：最高350万，土豪可以多买点。
再来看看这三个创新点：
1、可选身体全残扶助金。
附加这项责任后，万一全残，除了赔基本保额，还能每年领一笔全残扶助金。
大家看过《无名之辈》里任素汐饰演的残疾人吗？
不止生活起居需要依赖于他人，而且长时间下来，对家人病人身心都是一种负担折磨。
所以，大麦2.0在基础保障之外，又再加一份每年都能领的全残补助金，给全残病患以安慰和希望——“你不是累赘”。
具体领多少？
最低1万，最高10万，都可挑选，领到身故或是保障期满为止。
（大麦定寿2.0合同条款）
附加此项责任后，价格也不贵。
举个例子：
30岁女、100万保额、保30年、20年缴费：
不附加全残扶助金，保费922元；
附加1万全残扶助金，保费925.91元；
只需要多花3.91元，获得1万保额。
附加10万扶助金，保费961.1元；
多花了39.1元，买10万保额。
这笔账，很划算。
2、转换权
很多人买寿险，一开始不选终身而选择定期的原因，就在于暂时没钱（终身贵），没考虑到未来资产传承的问题。
针对这个问题，大麦2.0给出了转换权功能。
在没出险的前提下，在剩余保险期间不小于五年时，可以申请转换为相同或较低基本保险金额的华贵人寿在售的终身寿险，而且不需要提供健康证明文件。
举个例子，
30岁男，100万保额，保30年，也就是到60岁。
在55岁之前只要没出险理赔，就可以将大麦2.0的合同转换成保额≤100万的终身寿险。
（大麦定寿2.0合同条款）
到时候大麦保单的现金价值，可以用作抵扣当时终身寿险产品的保费。
这时子女已长大，身上负担卸下，财富也有了一定积累，可以转换终身寿险，给子孙后代留一笔财富。
3、减保权
减保就是在你急需用钱的时候，可以申请减保，领取减少部分对应的现金价值。
（大麦定寿2.0合同条款）
但是师姐觉得这个功能稍微有点鸡肋了。
定寿的保费很便宜，所以现金价值也不会太高，即便减保也领不到多少钱。
不到万不得已最好别减保。
另外，大麦2.0的健康告知和免责条款，尤为宽松。
健告只有3条，问询拒保史、疾病史和高危运动，对既有保额、BMI、怀孕、收入都没有问询。
免责条款，也只有最少的3条。
基本上只要不作，就不会触犯免责。
那条款这么诱人，价格是不是特别高呢？
并没有！
对比老版，大麦2.0仍旧是全网低价，保障加量不加价。
综合来看，是个性价比超高的定寿产品，有需求的朋友，可以着重考虑下。
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