多次赔付重疾险保障就是好吗？适合你吗？

在后台回复大家留言的时候，我发现很多人会拿单次赔付重疾险，来和多次赔付重疾险对比。

首先，这两种就不是一个维度的产品。打个不恰当的比喻，平板电脑应该和其它平板电脑去比，而不是硬要找笔记本电脑PK，对吧。

再来，不是所有人都需要多次赔付重疾险，就像不是所有人都得用笔记本电脑一样，最终还是要根据自己的需求和预算去选择。

那么，多次赔付重疾险，值不值得买，适合哪些人买呢？

• 多次赔付重疾险的好处

• 多次赔付重疾险的3个注意点

• 谁更适合买多次赔付重疾险

多次赔付重疾险的好处

多次赔付重疾险：大病赔完1次，还能再赔，合同继续；

单次赔付重疾险：大病赔完1次，不能再赔，合同结束。

据统计，得过重疾的人中，约10%会再得一次。

如果买了单次赔付产品，这10%的人，就不再拥有大病保障了。

另外，得第二次大病的人中，80%左右得的都是癌症。

所以，对预算一般的人来说，买单次赔付重疾险，最好附加癌症二次保障，这样可以覆盖大部分的重疾风险。

还有，建议把保额买高一点，至少买到50万。这样，第一次理赔就能拿到足够多的钱。

不过，对预算比较充足人来说，多次赔付重疾险+癌症二次保障，是更好的选择，不管第二次大病是不是癌症，都能获赔，可以给人更充分的安全感。

多次赔付重疾险的3个注意点

那如果想要买多次赔付重疾险的话，有哪些是需要大家特别注意的呢？

2.1 赔付次数不是越多越好

生一次大病，对人体的损伤还是蛮大的。

治好以后，身体素质会大不如前，一定程度上，比常人更容易再得大病。但是，得4、5次大病是不太可能的。

那么，多次赔付重疾险不管赔多少次，最有用的就是前2次。

所以，大家不必追求重疾赔付次数越多越好，更该关注的是，前两次赔付的比例高不高。

2.2 重大疾病分组越分散越好

根据重大疾病是否分组，多次赔付重疾险也有两种，分组和不分组的。

不分组的重疾险：重疾A赔完，重疾B还能再赔；

分组的重疾险：同一组下的疾病，只能赔1次。重疾A赔完，如果A和B在一组，B就不能再赔了，其他组的重疾还能再赔。

很明显，不分组的要比分组的好，不过价格也高很多。

追求性价比的话，同样是多次赔付重疾险，重疾分组的产品会更划算一点。

那么，我们挑选的重点，就在于6大重疾分组是否分散了。

6大重疾占重疾出险的80%以上，所以分组越散，咱获得理赔的几率就越高。

比如这样的分组：

癌症（占重疾理赔60%以上）单独分组，6大疾病分散在4个组，这款产品的重疾分组，就算是比较优秀的那种啦~

2.3 捆绑身故责任

大部分的多次赔付重疾险，都会把身故责任（身故赔付保额）捆绑进来。

一方面，有了身故责任，保障的确更全面了；

另一方面，这样的设计也有小小的不足。

• 身故和重疾，两个只能赔一个

意思就是，如果因为大病理赔过，身故保障就失效了。

另外，不止多次赔付产品会这样设计，重疾险的身故责任都这样，算是“通病”吧。

所以，保鱼君这里也提醒大家，即使购买了带身故的重疾险，也最好另外再搭配一份定期寿险，这样身故保障才比较全面。

• 价格比较贵

捆绑身故责任后，重疾险的价格会贵很多。

可以看到，多次赔付比起单次重疾险，价格上浮一半左右。

这个守卫者3号，就比较特殊了，他的身故保障不是必选责任。

这么一来，不含身故的价格，几乎逼近单次赔付产品，而且这款产品是重疾不分组的哦。（有兴趣的可以戳《守卫者3号产品测评》）

谁更适合买多次赔付重疾险

一通分析下来，大家可以看到，

多次赔付型产品有不可替代的优势——重疾多次赔，保障更全面；

也有比较明显的不足——价格比较贵。

那么，在预算充足的前提下，哪些人更适合买多次赔付重疾险呢？

• 小孩子

孩子年幼体弱，比大人更容易得大病。不过，由于小孩年纪轻，新陈代谢快，治愈的概率比大人也要高。

考虑到孩子人生还很长，得多次大病的风险不是没有，所以给孩子买重疾险的话，选择多次赔付是比较合适的。

• 女性

由于女性特殊的生理构造，一些大病比方说甲状腺癌、乳腺癌等，发病几率要比男性高很多。

而甲状腺癌的治愈率接近100%，乳腺癌的5年生存率也有83.2%，治愈率非常高。

治愈后，得其他大病的风险，也还是存在的。

所以对女性来说，预算充足的条件下，建议这样配置重疾险：多次赔付+癌症二次。

• 最后说两句

大家买重疾险的时候，不要随意听信别人说哪个哪个特别好。

同样的产品，可能适合别人，但不一定适合自己。

只要记住，根据自己的需求和预算来选择，买到的保险就不会错。

最后的最后：祝君一世平安

愿世上所有保单永不出险