给父母买医疗险买哪款好？

当你老了 头发白了 睡意昏沉

当你老了 走不动了

炉火旁打盹 回忆青春

当我们渐入中年的时候，父母的年龄也越来越大，而父母的健康也是最牵动我们神经的部分。

不管我们多大，我们都是父母眼中的宝贝，父母也是我们的精神支柱。

很多咨询保险的客户，聊到自己的保障方案时，大都觉得自己离疾病还很远，一般不会很上心。

但是，如果是说到父母的医疗问题，很多客户会更关注一些。这说明我的客户可都是孝顺的好孩纸呀～

不过一般给父母推荐的保障方案基本上都是这样的组合：

防癌险+防癌医疗险+老年意外险

这个组合挺好的，当我们面临最害怕的癌症和意外时，这个方案可以解决这方面的担忧。

Q：那为什么不给父母首先推荐重疾险呢？

如果给父母购买重疾险，首先，核保不一定能通过。一旦上年纪后，机体功能走下坡路，高血压、高血脂、高血糖等问题就会找上门来，患病风险高了很多，保险公司对这样的高风险客户肯定是say no的。

此外，很多对父母身体状况很有信心的孩子，在看过保费后，往往会陷入沉思，没了下文。因为保费太高。

例如，给58-65岁的客户选择重疾险，保额20万，保费支出可能超过20万（也就是俗称的“保费倒挂”），保费10年交清的情况下，每年的保费在2-3万元左右，对普通人来说，压力还是挺大的。

当然，如果保费可以承受，父母的体况也能够购买重疾险，我的建议是，能上车就上车，尤其是可多次赔付的重疾险。

Q：那保障四驾马车（医疗险、重疾险、寿险、意外险）之一的医疗险呢？

市面上的百万医疗险都是一年期的险种，交一年保一年，如果产品退市后，那就得换产品投保，接着就要重新提交核保资料进行核保。如果体况发生变化，体检结果不容乐观，那么购买医疗险被拒保的概率就会很大了。从有保障的状态到没有保障的状态，我想大部分人都无法坦然接受吧～

当然，保险公司也有把保证续保写进合同条款的产品，不过这种产品保证续保的时间周期最长是六年。到第七年，这个产品还没有退市的话，继续购买就要重新核保。一旦核保，就会有被拒保的风险～

保险公司是以盈利为目的的金融机构，医疗险设置这样的游戏规则是可以理解的。

但是，难道就没有能解决父母大额医疗支出的保险产品吗？

现在，请你思考一个问题，如果父母生病，我们最担心的是什么问题？我们最无法承受的是什么问题？

我的答案就是父母生病，我们最担心的就是没有合适的医疗资源，最无法承受的就是高额的医疗支出。

如果是小几万的医疗支出，我们动用积蓄或者找亲戚朋友借借，基本可以解决问题。

但如果需要几十万甚至上百万呢？

是不是觉得这是个无解的问题。

我想，可以转移大额医疗支出风险、可以稳定续保、且服务优质的医疗险应该可以解决这样的问题。

听起来很完美的产品，肯定也有完美的价格，但这个价格并不是完全无法承受，如果这个价格打个五五折和三五折，嗯，还是很美腻滴。

为什么可以打折呢？

因为对应着不同的免赔额度——1.5万元的免赔额和3万的免赔额。

不过，不同于普通百万医疗的免赔额不计算医保报销的规定，这款产品规定的免赔额包括了医保报销的部分。

举个栗子

某次住院医疗，医疗费一共五万，医保报销了三万，自付部分是两万。

普通的百万医疗，自付部分除去一万免赔额，报销一万元。

此款医疗险，医保报销的三万元全部计入三万免赔额，自付的两万全部可以得到报销。

是不是很优秀～

那么，这款产品要不要了解一下？

这款产品的保障总额度为120万元

保障区域为中国大陆

医院赔付类型有公立医院的普通部、特需部和国际部及指定私立医疗机构

计划A的保障责任仅仅包括住院；

如果想涵盖门诊医疗就选择计划B和计划C

计划B的门诊限额是2万，计划C的门诊限额是5万。

A、B、C三个计划都包括0、15000和30000的免赔额。

解释一下什么是直付服务：

保险公司承保后，会给客户一张电子保险卡。如果发生住院，入住支持自付的医院，打电话给保险公司，提供电子保险卡号，按照保险公司提示操作，出院时，保险公司承担的医疗费用就由保险公司与医院进行结算，免去客户先支付再报销的烦恼了。

直付医院列表

目前MSH的直付网络主要集中在北上广及长三角地区

有驻院代表的机构，有陪诊的服务～

重点！你最关心的产品价格来了～

如果选择计划A中1.5万和3万免赔额，在这个价格的基础上有五五折和三五折的折扣。

例如：

如果选择3万元的免赔额，60岁客户的年保费是3184.3元

如果选择1.5万元的免赔额，60岁客户的年保费是5003.9元

并没有高的让人无法接受吧～

如果是给父亲和母亲一起购买，还有两人以上的家庭折扣——九五折的优惠哦～

最最关键的就是，这款产品首次投保年龄最高可为64周岁，可续保至99周岁。

普通的百万医疗或者中端医疗的产品，最高的投保年龄是55周岁或者60周岁，所以说这款产品对年纪大一点的父母尤其合适。

保险公司承保后，第二年续保的时候并不需要提供体检报告，可以直接续保。

如果没有不如实告知既往症，第一年理赔后，第二年还是能继续续保的。

MSH产品的续保还是有保障的呢～

因为这款产品要求投保年龄在55岁以上的客户在核保时提交近六个月的体检报告。

如果父母的身体状况不错，每年定期体检，可以提交体检报告和就诊记录去核保试试。

如果想给父母配这款产品，但父母没有体检报告，那按照保险公司的体检要求进行体检后去核保试试。

当然啦～体检后如果发现异常项，无法购买这款产品，还有防癌险和防癌医疗险可以尝试。

体检的确存在风险，但是如果有保底的产品，不妨尝试一下，你觉得呢？

在中国，MSH拥有最深入的本土医疗网络。从2002年起，已就自主建立起首个与中国顶级公立医疗机构合作的直接付费医疗网络，至今已覆盖大中华区80个城市超过 2,190家医院和诊所，使客户能够享受到便捷的免现金医疗服务，极大提高了理赔的时效。

大部分80后、90后都是独生子女

我们独享父母之爱，跌跌撞撞或者顺风顺水过到中年。

人到中年之后，上有老下有小，大家都在小心翼翼地生活

真碰到事的时候，除了能与自己的伴侣商量

我们很难找到其他可以为我们排忧解难的途径。

让父母拥有一份保障的真正意义在于

当风险来临的时候，我们有一个可以托底的指望

好让我们从绝望中脱离出来，而不是被其吞噬

我们也能避免人性的拷问，不愧对父母的养育之恩

最后，叨唠一句，请不要思维定式，这款产品是适合全年龄阶段的哦～